Работает ли инвестирование в индексные фонды или ETF?

Хорошо, тогда возникает вопрос:действительно ли инвестирование в индексные фонды или ETF работает?

Учитывая, что на прошлой неделе я писал о том, что прошло пять лет с тех пор, как я начал вести блог, я решил поделиться с вами обновленной информацией о том, как две наши инвестиции отслеживались в течение этого времени. В конце концов, блог был создан для того, чтобы я мог научиться инвестировать, на самом деле вкладывая немного денег, а затем делясь тем, что я узнал, с другими. Я подумал, что это избавит всех остальных от необходимости постоянно изобретать велосипед!

Если вы ищете надежный способ приумножить свое богатство и, возможно, найдете что-то, что не включает в себя аренду недвижимости и связанные с ней рычаги и беспокойство, сработают ли инвестиции в рынок акций? Или ваша с трудом заработанная путаница исчезнет в облаке дыма, как это было со многими во время краха фондового рынка в 1987 году, потому что, давайте будем честными, многие люди ДО сих пор ДУМАЮТ, что это произойдет, верно?

Несмотря на то, что многие киви сходят с ума по собственности, мы с Джонни всегда довольствовались наличием только одного дома, места, которое мы называем домом. Поскольку мы «закончили за один раз», мы пошли в другом направлении, инвестируя в оба наших фонда KiwiSaver каждый месяц в обязательном порядке (общий баланс теперь составляет 177 000 долларов — неплохо для двух работников, работающих неполный рабочий день), а также инвестируя всего в два ETF. (биржевые фонды):

  1. Smartshares TOP 50 ETF Новой Зеландии (FNZ)

  2. Smartshares US 500 ETF (USF)

У нас есть некоторые другие инвестиции, которые мы еженедельно добавляем к Kernel, Hatch и Sharesies, но это наши «вспомогательные инвестиции», которые, хотя и хорошо растут благодаря нашим взносам (в частности, Kernel NZ20), в настоящее время они составляют лишь небольшой процент от вложенных нами денег, около 9000 долларов США, и этот показатель постепенно растет.

В прошлом году я писал в блоге о нашем распределении активов, так что идите и проверьте это, но просто имейте в виду, что с тех пор я немного перетасовал вещи и продал Биткойн, Ryman Healthcare и акции Meridian:каково мое распределение активов?

У нас довольно простая инвестиционная стратегия. Но работает ли это?

Для тех, кто впервые знакомится с моим блогом, вам нужно знать пару вещей, прежде чем я сообщу наши цифры ниже. У нас есть собственный дом, и мы владеем им уже около 14 лет (мы настойчиво расплачивались за него в течение пяти лет). У нас нет долгов, я думаю, что у меня на них аллергия, и в течение 13 лет я либо работала неполный рабочий день, что я и делаю сейчас, либо, хотя я четыре года была мамой на полную ставку, вообще не работала. . Джонни также работал неполный рабочий день около девяти лет. Мы не можем понять, добились ли мы баланса между работой и личной жизнью или мы просто ленивы? Вы можете решить! В результате мы не получаем высокий доход и не можем инвестировать столько, сколько хотели бы, но это цена, которую мы платим за неполную занятость, и вместо этого мы предпочитаем вести более сбалансированный образ жизни, и сортировка наших денег дает нам свобода выбора.

Наша текущая очень простая стратегия за последние пять лет несколько усовершенствовалась, потому что я, как и вы, вероятно, беспокоился о ее неудаче. Учитывая, что целая инвестиционная индустрия в значительной степени предназначена для того, чтобы сбить меня с толку ради того, чтобы помочь и мне, и себе, неудивительно, что я сомневался в своих способностях. Но, к счастью, на раннем этапе я наткнулся на Sharesight как на способ отслеживать эти два инвестирования в ETF, и я усердно обновлял его раз в месяц с конца 2016 года. период времени и реинвестирование всех полученных дивидендов приносило доход, а не убыток, даже с учетом глобальной пандемии. И давайте не будем забывать о беспорядках, которые вызвал шут бывшего президента США.

Поскольку эти пять лет медленно пролетели, я изменил нашу инвестиционную стратегию, чтобы сделать ее максимально простой, а деньги, которые попадают в эти два фонда есть на долго. На нашем горизонте нет ничего, для чего это необходимо, и вы знаете, если вы читали мой блог какое-то время, что мы держим полностью укомплектованный резервный фонд, а также храним наличные деньги в банке для краткосрочных и среднесрочных расходов. Таким образом, цель этих фондов состоит в том, чтобы накапливать, чтобы заменить наш доход на годы вперед. Точно так же поступают и наши фонды KiwiSaver.

Пять лет маленьких шагов создали эти два фонда ниже. Наши доходы никогда не бывают одинаковыми каждый месяц, поэтому я просто устанавливаю минимальный автоматический взнос в каждый фонд каждый месяц, а затем инвестирую дополнительные деньги, когда они доступны, поэтому в некоторые месяцы я могу инвестировать только 200 долларов в каждый фонд, но в другие месяцы сумма будет намного выше. . Дело в том, что за все это время я не пропустил ни одного месяца, потому что инвестирование в наше будущее — это Приоритет №1.

С учетом сказанного, вот как обстоят дела с нашими двумя ETF:

Smartshares NZ Top 50 ETF

ETF Smartshares US 500

Пара вещей, которые могут вас заинтересовать:

  • Зеленый $ – это когда дивиденды были выплачены, и мы всегда реинвестируем их.

  • Фонд Новой Зеландии выплачивает больше дивидендов, чем фонд США, такова природа того, как две страны ведут бизнес, но оба имеют прирост капитала, который не облагается налогом.

  • Возврат производится после вычета налогов и сборов.

  • Sharesight также дает полную разбивку (я здесь не привожу) всех сделанных мною инвестиций, а также дивидендов, которые я я получил, поэтому я могу ясно видеть, что я вложил и каковы результаты. По приблизительным подсчетам, мы вложили 92 110 долларов США, а прибыль составила 34 400 долларов США.

Не знаю, как вы, но я очень доволен этими возвратами! Я не платил проценты банку, я не платил управляющему недвижимостью и никогда не менял крышу. Однако я горжусь тем, что инвестировал в такое огромное количество невероятных компаний в Новой Зеландии и во всем мире.

Итак, что теперь вы спрашиваете?

С общей стоимостью 126 510 долларов США, Джонни и я не уйдем на пенсию в ближайшее время только благодаря этим двум инвестициям, так каков же наш план?

Продолжайте в том же духе.

Хотя в краткосрочной перспективе рынок акций нестабилен (вы можете четко видеть падение Covid-19 в марте 2020 г. выше), в долгосрочной перспективе он только идет вверх. И способ получить удовольствие от этой поездки состоит в том, чтобы диверсифицировать, используя всего два ETF*, владеть «всем рынком» и просто верить, что все эти компании в фондах делают все возможное для создания и построения сильного и здорового бизнеса. Я также понимаю, что если они этого не сделают, то выпадут из индекса и будут заменены следующим лучшим исполнителем, и все это без моего участия. Что гениально, если подумать. Я больше не покупаю отдельные компании и с тех пор продал акции Meridian:Отключение отдельных акций:продажа Meridian Energy

Я не платил и не платил управляющему фондом за выбор фонда. Я также не схожу с ума и не продаю в кризис, я стал спокойным и уравновешенным инвестором. Выяснилось, что после многих лет попыток я вполне могу инвестировать самостоятельно. Я могу подтвердить, что то же самое относится и к вам.

* Если вам нужен ускоренный курс по инвестированию в индексные фонды, я рекомендую послушать этот выпуск подкаста ChooseFI: Серия акций, часть 1 где они берут интервью у Дж. Л. Коллинза, автора Простой путь к богатству

Примерно через пять лет, когда наша дочь закончит школу, мы намерены продать дом, в котором живем, и переехать куда-нибудь в более дешевую и меньшую квартиру. , тем самым высвобождая собственный капитал из нашего дома, который затем будет вложен в эти фонды. Я вполне уверен, что это позволит нам применить правило 4% (мистер Денежные Усы:сколько мне нужно на пенсию?), и если кто-то из нас больше не хочет работать, мы можем начать снимать деньги. из этого фонда, чтобы заменить доход. Мы подсчитали, что, исходя из наших текущих ежегодных расходов в размере 50 000 долларов США, нам потребуется инвестировать 1 250 000 долларов США, чтобы получать доход в размере 50 000 долларов США в год и полностью отказаться от работы. На данном этапе мои расчеты не учитывают получение пенсии по старости от государства, до которой еще 18 лет, и я не собираюсь работать до тех пор, поэтому сейчас инвестирую вне KiwiSaver.

Сегодня, если бы мы применили Правило 4% к нашим общим инвестициям, мы могли бы получать 13 000 долларов США в год, что дало бы нам 250 долларов США каждую неделю. а баланс все равно будет расти. Так что на самом деле мы УЖЕ заменили мой заработок на неполный рабочий день, но я по-прежнему люблю свою работу, поэтому не планирую отказываться от нее. Отсюда моя уверенность, что это работает.

Но как я могу быть в этом уверен? Что, если…

Есть еще такое правило, как Правило 72

стиль

Если я применю это к двум вышеуказанным ETF:

  1. Фонд FNZ с общей доходностью 14,98 % и текущим балансом в размере 62 732 долларов США.
    72 разделить на 14,98% =4,8 года, чтобы удвоить инвестиции

  2. Фонд USF с общей доходностью 21,27% и текущим балансом 63 778 долларов США.
    72 разделить на 21,27% =3,3 года, чтобы удвоить инвестиции

Это приблизительное руководство, но, тем не менее, полезное, чтобы показать нам, что мы на правильном пути.

Я обнаружил, что не существует идеального математического метода для отслеживания моего или вашего прогресса. А также, что никто, как бы уверенно они ни звучали в СМИ, не может предсказать будущее. Это больше о создании системы для себя, которую вы понимаете, это ключ. А для меня моя система состоит из моей собственной электронной таблицы собственного капитала, PocketSmith для составления бюджета и Sharesight для отслеживания инвестиций в режиме реального времени. Кроме того, теперь я понимаю, что самые лучшие планы могут быть изменены:

  • Жизненные планы меняются

  • Изменения дохода

  • Сумма, которую мы инвестируем каждый месяц, меняется

  • Мир меняется

  • Я просто передумал!

Управление финансами — это постоянное жонглирование движущимися частями, поэтому я просто делаю все возможное в своей ситуации и понимаю, что совершенство невозможно и не нужно. . Просто отслеживая наш собственный капитал месяц за месяцем, я могу просмотреть все наши инвестиции, сложить их все, отобразить на графике и увидеть, что да, мы движемся в правильном направлении с течением времени! И это ВВЕРХ.

Наш собственный капитал со временем движется в правильном направлении. И это вверх!

Гениальность в своей простоте…

Инвестиции в ETF или индексный фонд гениальны в своей простоте, и, прочитав сейчас много информации по этой теме и вложив свои собственные деньги в работу в течение пяти лет, я могу легко ответьте на вопрос, который мне часто задают:работает ли инвестирование в рынок акций с использованием ETF или индексных фондов?

Да, да!

Но не верьте мне на слово, попробуйте сами, просто начните с малого, используя любого поставщика, который вам подходит, многие из них являются вариациями одного и того же недорогая пассивная инвестиционная тема, почувствуйте процесс и посвятите себя долгосрочной перспективе, никогда не пропуская неделю или месяц, потому что, используя Правило 72, те 100 долларов, которые я инвестировал еще в 2016 году, теперь стоят около 200 долларов, и каждый месяц вы не можете начать, ваше будущее «я» упущено.

Я надеюсь, что сегодняшние мои цифры помогут вам в вашем финансовом путешествии. Не стесняйтесь делиться своими мыслями ниже.

Счастливой экономии!

Рут


Индексный фонд
  1. Информация о фонде
  2.   
  3. Государственный инвестиционный фонд
  4.   
  5. Частные инвестиционные фонды
  6.   
  7. Хедж-фонд
  8.   
  9. Инвестиционный фонд
  10.   
  11. Индексный фонд