Если вы недавно начали свой собственный бизнес, одно из первых решений, которое вам нужно открыть коммерческий банковский счет. Появление ряда цифровых банков «только для приложений», многие из которых предлагают корпоративный банковский счет, немного упрощает процесс открытия корпоративного банковского счета.

В этой статье мы объясняем, кто должен открыть счет в коммерческом банке, какая информация требуется для открытия счета в коммерческом банке и как лучше всего подать заявку.

Что такое корпоративный банковский счет и как он работает?

Деловой банковский счет работает очень похоже на личный банковский счет. Деньги, поступающие и уходящие со счета в коммерческом банке, представляют собой доходы и расходы, связанные исключительно с бизнесом, поэтому наличие банковского счета в коммерческом банке позволяет вам разделять личные и деловые финансы. Счета в коммерческих банках, как правило, имеют более высокие лимиты и комиссии. Кроме того, большинство из них можно автоматически синхронизировать с такими пакетами бизнес-бухгалтерии, как Xero и Quickbooks.

Нужен ли мне корпоративный банковский счет?

Прежде чем вы решите, как открыть счет в коммерческом банке или какой счет в коммерческом банке лучше всего, стоит дважды проверить, что вам определенно нужен банковский счет для бизнеса. Законодательство не требует наличия банковского счета для бизнеса, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, однако, если ваш бизнес создан как компания с ограниченной ответственностью, вам нужно будет хранить свои личные и деловые финансы отдельно, поэтому банковский счет для бизнеса обязательно.

Кто по закону должен иметь корпоративный банковский счет?

Индивидуальный предприниматель (парикмахер, дизайнер, разработчик, писатель и т. д.)

Случайный самозанятый работник (водитель по доставке или деньги, заработанные на подработке и т. д.)

Компания с ограниченной ответственностью (если ваш бизнес зарегистрирован в Регистрационной палате)

Стоит помнить, что, хотя по закону индивидуальные предприниматели не обязаны иметь бизнес-счет, ничто не мешает им его иметь. Несмотря на это, многие индивидуальные предприниматели предпочитают использовать бизнес-аккаунт, так как это позволяет легко разделить свои деловые и личные финансы.

Каковы плюсы и минусы корпоративного банковского счета?

У корпоративного банковского счета есть свои преимущества и недостатки, и мы кратко изложили основные преимущества и недостатки ниже.

Плюсы

• Кредитный рейтинг – Может помочь повысить кредитный рейтинг компании, что может помочь с заявками на бизнес-кредитные карты и кредиты.
• Экономия времени – Разделение деловых и личных финансов поможет сэкономить время при составлении бухгалтерского учета и налоговых деклараций.
• Профессионализм – Аккаунт, созданный от имени вашей компании, выглядит профессионально и может помочь вам привлечь больше клиентов.
• Условия использования – Некоторые личные банковские счета имеют ограничения, поэтому, если в вашем бизнесе много операций с наличными, вы можете нарушить положения и условия и рискуете закрыть свой счет.

Минусы

• Может быть дорого – Банковские услуги обычно не бесплатны, и комиссия может увеличиваться, особенно если вы используете корпоративный банковский счет, по которому взимается плата за каждую транзакцию.
• На настройку может уйти время - Большинство корпоративных банковских счетов можно открыть за несколько дней, но для некоторых может потребоваться больше времени. Если вас беспокоит время, необходимое для открытия корпоративного банковского счета, возможно, стоит проверить Starling Business или Monzo Business, так как процесс настройки обычно намного быстрее.

Какие документы мне нужны для открытия коммерческого банковского счета?

Документы, необходимые для открытия корпоративного банковского счета, могут немного различаться в зависимости от выбранного вами банка, однако большинство банков требуют от вас предоставить следующее:

Могу ли я открыть корпоративный банковский счет онлайн?

Самый быстрый способ открыть банковский счет для бизнеса — использовать цифровой банк, такой как Starling или Monzo. Оба банка позволяют открыть банковский счет для бизнеса онлайн. Первый шаг — подать заявку на открытие личного банковского счета, загрузив документы, удостоверяющие личность, через мобильное приложение. После того, как ваш личный банковский счет будет одобрен, вы просто подаете заявку на открытие корпоративного банковского счета через приложение.

Большинство крупных банков позволяют вам заполнить заявку на открытие банковского счета для бизнеса онлайн, но имейте в виду, что большинство из них будет настаивать на том, чтобы вы отправили документы, удостоверяющие личность, и регистрационные документы по почте, что может значительно замедлить процесс подачи заявки. Если вы рассматриваете возможность открыть банковский счет для крупных предприятий, возможно, будет быстрее записаться на прием в отделении, но не забудьте взять с собой всю документацию.

Какой корпоративный банковский счет лучше?

При принятии решения о том, какой банковский счет лучше всего подходит для вас, необходимо учитывать ряд факторов. Ниже мы предоставили список вопросов, которые вы должны задать себе, прежде чем сделать окончательный выбор.

Вы согласны платить ежемесячную плату?

Некоторые основные банковские счета не взимают ежемесячную плату, однако могут взиматься комиссии за снятие или внесение денег, а также комиссии за каждую онлайн-транзакцию. Узнайте, как работает ваш бизнес, какие транзакции происходят, и выберите банковский счет, который лучше всего подходит для вашего бизнеса.

Вам нужно регулярно вносить наличные?

Если вам нужно регулярно вносить наличные деньги, вам следует рассмотреть банк, у которого есть отделение поблизости. Большинство цифровых банков позволяют вносить деньги на счет в почтовом отделении, однако обычно взимается комиссия.

Нужно ли вносить чеки?

Некоторые банковские счета в Интернете не позволяют вносить чеки, поэтому вам следует избегать их, если ваша компания может получать чеки.

Используете ли вы бухгалтерское программное обеспечение?

Если вы используете программное обеспечение для бухгалтерского учета, было бы разумно использовать банковский счет для бизнеса, который можно синхронизировать с используемым вами программным обеспечением. Некоторые банки могут взимать плату за эту услугу или вам может потребоваться перейти на премиум-пакет.

Хотите ли вы защиту FSCS?

Схема компенсации финансовых услуг (FSCS) защищает деньги, хранящиеся на личных и сберегательных счетах, на общую сумму до 85 000 фунтов стерлингов на человека (на каждое финансовое учреждение). Не все корпоративные банковские счета обеспечивают защиту FSCS, поэтому перед открытием коммерческого банковского счета убедитесь, что вы знаете о рисках.

Как вы сравниваете банковские счета предприятий?

Вышеупомянутые вопросы должны помочь сузить выбор типа банковского счета, который вам нужен. В качестве приблизительного ориентира, если вы регулярно имеете дело с наличными и чеками, то для вашего бизнеса может больше подойти крупный банк. В качестве альтернативы, если вам редко нужно вносить деньги, вы можете рассмотреть возможность использования цифрового банка, такого как Starling или Monzo, поскольку они дешевле, чем обычные банки, и их можно быстро настроить. Если защита FSCS не вызывает беспокойства, есть другие цифровые альтернативы, такие как Revolut или Tide. Если вы фрилансер, ознакомьтесь с нашей статьей «Лучшие банковские счета для фрилансеров».

Что нужно сделать после открытия корпоративного банковского счета

Стоит потратить немного времени, чтобы убедиться, что все правильно. Проверьте имя и адрес, а также любые другие данные, чтобы убедиться, что они соответствуют вашим идентификационным и регистрационным документам. Если у вас есть регулярные расходы, настройте прямые дебетовые платежи, чтобы гарантировать своевременную оплату счетов. Запишите все сборы и сборы за транзакции, чтобы заранее знать, сколько с вас будет взиматься плата. Установите напоминание, чтобы просмотреть свой банковский счет через год. Ничто не мешает вам изменить свой банковский счет, если вы больше не довольны обслуживанием.

Что еще нужно учитывать при создании бизнеса

Деловой банковский счет — это лишь одно из соображений при создании нового бизнеса. Ниже мы предоставили несколько ссылок на некоторые статьи, которые могут быть вам полезны.

Бизнес-планирование

• Как создать бизнес-план
• Как создавать и развивать бизнес-идеи

Ссуды и кредит

• Сравните лучшие кредитные карты для бизнеса

Бухгалтерский учет

• Обзор программного обеспечения Xero для бухгалтерского учета

Страхование

• 9 страховых полисов, необходимых для защиты вашего бизнеса
• Как лучше всего защитить свой бизнес?
• Могу ли я оплатить взнос по страхованию жизни в качестве деловых расходов?