За последние две недели взоры всего мира были прикованы к Глазго и саммиту COP26, где международные законодатели, бизнес-лидеры и активисты собрались, чтобы взять под контроль изменение климата — в условиях экстремальных дождей и наводнений. Устойчивое развитие — это новая реальность для каждого из нас.

В ближайшие годы устойчивое развитие станет главным приоритетом для организаций, а способность фирм трансформироваться будет иметь решающее значение для выживания и извлечения выгоды из этой новой волны сбоев в бизнесе. Как распределители капитала и андеррайтеры рисков, финансовые компании должны сыграть большую роль в этом переходе к более устойчивому миру, которого требуют клиенты и регулирующие органы.

Исследование Forrester в области устойчивого финансирования показывает, что многие компании, предоставляющие финансовые услуги, стремятся продвигать экологические, социальные и управленческие инициативы (ESG). Экологические инициативы долгое время доминировали в повестке дня устойчивого развития. Но компании, предоставляющие финансовые услуги, редко отдают приоритет социальным вопросам, и это упущенная возможность.

COVID-19 привлек внимание к «S» в ESG, и «средний ребенок» ESG теперь находится в центре внимания правительств, потребителей и инвесторов. В частности, за последний год доступ к финансовым услугам все чаще пропагандировался как способ улучшить условия жизни людей, сократить бедность и ускорить экономическое развитие после пандемии.

Пандемия вновь обострила необходимость уделять приоритетное внимание инклюзивным финансам

Пандемия COVID-19 оказала огромное влияние на финансовую доступность во всем мире:

• Прекращение достижений в области социального и экономического развития, на достижение которых ушли десятилетия. Незадолго до того, как разразилась пандемия, в конце 2019 года, мир переживал самый длительный в истории период устойчивого роста и улучшения благосостояния людей. В период с 1999 по 2019 год более миллиарда человек вырвались из крайней нищеты. Кризис COVID-19 изменил эту тенденцию, разрушив источники средств к существованию во всем мире и вернув миллионы людей обратно в нищету. Пандемия также усилила неравенство между поколениями, нациями и сообществами. Женщины, наряду с бедными, пожилыми людьми, инвалидами и мигрантами, пострадали несоразмерно больше.
• Увеличение цифрового разрыва. По данным Всемирного банка, 1,7 миллиарда взрослых людей во всем мире все еще не имеют счета в финансовом учреждении или счета мобильных денег. Проблема не ограничивается развивающимися и развивающимися странами. Согласно результатам исследования использования банковских и финансовых услуг домохозяйствами, проведенного FDIC в 2019 году, 16% взрослых в США в 2019 году не имели доступа к банковским услугам, а 5,4% не пользовались услугами банков. Быстрая оцифровка, вызванная COVID-19, уменьшила общее количество потребителей, не пользующихся банковскими услугами. Но количество недостаточно обслуживаемых, возможно, увеличилось. В то время как цифровые технологии (а иногда и изменения в национальной политике) создали для многих людей возможности более легкого доступа к финансовым услугам, ненадежный доступ в Интернет и отсутствие доступных инструментов или цифровых навыков также привели к цифровому разрыву. Остаются серьезные проблемы. Нам необходимо лучше понимать возможности и риски, связанные с цифровыми инновациями, когда речь идет о предоставлении доступа к финансовым услугам. Многие барьеры и проблемы личных обстоятельств могут привести к тому, что люди столкнутся с финансовым отчуждением. Отсутствие официального удостоверения личности является серьезным препятствием для доступа к финансовым услугам. На самом деле любая форма инвалидности или дискриминации может стать препятствием для доступа к финансовым услугам, если не будут внедрены правильные принципы, процессы и технологии.
• Подчеркивая жизненно важную роль инклюзивных финансовых систем во время кризиса. Во время пандемии правительства по всему миру полагались на системы цифровых платежей для оказания финансовой помощи нуждающимся людям. Гибкость кредита помогла поддержать малый бизнес. Миллионы людей, лишившихся средств к существованию, могли рассчитывать на сбережения и денежные переводы. Страны, создавшие инклюзивные финансовые экосистемы, были лучше подготовлены к реагированию на кризис, как, например, цифровая инфраструктура India Stack, созданная для обеспечения доступа к финансовым услугам и более глубокого проникновения финансовых услуг в Индии. Пандемия также вынудила поставщиков финансовых услуг ускорить свою цифровую трансформацию и быстро перейти к предложениям решений, которые они не предлагали ранее, и побудила правительства объединиться с телекоммуникационной отраслью для быстрого внедрения изменений в политику и облегчения более широкого доступа к цифровым финансам. услуг, включая, например, смягченные требования к знанию своего клиента (KYC) для мобильных денег.

Фирмы Finserv должны расширить свое понимание финансовой доступности, чтобы сделать это правильно

Фирмы, предоставляющие финансовые услуги, имеют довольно близорукое понимание того, что означает финансовая доступность. В результате, когда они пытаются решить эту проблему, они часто неправильно ориентируются и не понимают коммерческих преимуществ ее продвижения.

• Идея доступности финансовых услуг по-прежнему связана с целым рядом заблуждений. Многие организации по-прежнему считают финансовую доступность ограниченной для стран с низким и средним уровнем дохода или «банковским обслуживанием тех, у кого нет банковских услуг», или же благотворительным предприятием.
• Фирмы упускают возможность сделать так, чтобы клиентский опыт был инклюзивным. Разнообразие, равенство и инклюзивность (DEI) больше не ограничиваются только соблюдением требований и управлением талантами, но влекут за собой все более важные проблемы для организаций. Компании, недавно обеспокоенные DEI, предприняли усилия по его увеличению на рабочем месте. Но такой охват инициатив DEI фирм только для сотрудников приведет к тому, что они упустят бизнес-возможности инклюзивного дизайна и цифровой доступности.
• Тем временем новые участники обеспечивают инклюзивное финансирование за счет инноваций. Мобильные технологии, Интернет вещей, 5G, ИИ, интеллектуальные данные, автоматизация, открытые финансы, цифровая идентификация и цифровая валюта центрального банка открывают возможности для создания более эффективной, доступной, безопасной, целенаправленной и справедливой финансовой системы. Появилось новое поколение финтех-компаний, таких как, например, китайский цифровой банк WeBank, внедряющих инновации на каждом этапе цепочки создания стоимости финансовых услуг, часто за счет новых ценностных предложений, включая более гибкие продукты и лучшие способы решения финансовых проблем, с которыми они сталкиваются. недостаточно обслуживаемыми клиентами. Эти компании сосредотачиваются на потребностях малообеспеченных групп, чтобы открывать инновации, повышать клиентоориентированность, завоевывать новые рынки и стимулировать рост доходов и прибыли.

Фирмы должны сосредоточиться на инклюзивном финансировании, которое направлено на расширение справедливого доступа для частных лиц и предприятий к широкому спектру доступных финансовых продуктов и услуг, которые отвечают потребностям клиентов и предоставляются ответственным и устойчивым образом .

В предстоящее десятилетие дальновидные компании, предоставляющие финансовые услуги, которые осознают изменения и содействуют цифровому равенству и инклюзивному финансированию с помощью инноваций для обеспечения устойчивого роста, получат конкурентное преимущество и будут расти быстрее.

Forrester запускает новое исследование инклюзивных финансов

Чтобы помочь организациям справиться с этой новой задачей, Forrester запускает новый поток исследований по инклюзивным финансам.

Основываясь на существующем контенте Forrester по устойчивым финансам, финансовому благополучию, открытым финансам, автономным финансам, корпоративным ценностям и DEI, это новое исследование расскажет о влиянии этики и устойчивости на финансовые услуги с акцентом на социальное воздействие. В ходе исследования будет рассмотрено, какие продукты, процессы, политики и технологии необходимо внедрить компаниям, предоставляющим финансовые услуги, чтобы обеспечить трансформацию.

Если вы хотите рассказать нам, что вы и ваша компания делаете для развития инклюзивного финансирования, свяжитесь со мной по адресу [email protected] и следите за новостями о предстоящих исследованиях по этой теме.

Ссылки по теме

• Устойчивое финансирование:будет ли ваша фирма говорить или идти пешком?
• Экологические инициативы доминируют в усилиях по обеспечению устойчивого развития компаний, предоставляющих финансовые услуги.

Связанное содержимое Forrester

• Обзор исследования:финансовое благополучие
• Как перейти к устойчивому финансированию
• Как компании, предоставляющие финансовые услуги, добиваются устойчивого развития по всему миру