Ожидается, что FIDLEG вступит в силу 1 января 2020 года, и поставщики финансовых услуг в Швейцарии должны будут соблюдать новый набор требований по защите инвесторов.

Несвоевременное разъяснение регулирующими органами многих требований MiFID II во многих случаях приводило к громоздким обходным путям вручную. Финансовые учреждения сосредоточились на обеспечении соблюдения нормативных сроков за счет эффективности процессов и улучшения качества обслуживания клиентов. Проблемы, созданные этими обходными путями, приходилось решать в течение 2018 года в многочисленных проектах второго дня. Принимая во внимание этот опыт и предвосхищая сроки FIDLEG, подготовка к соответствующей и своевременной реализации FIDLEG должна начаться сейчас , рассматривая ключевые проектные решения, основанные на недавней реализации MiFID II и стратегических целях организации. Это определит масштаб проекта, установит сроки достижения соответствия требованиям к январю 2020 года и значительно ограничит необходимость внесения усовершенствований после ввода в эксплуатацию.

В этом четвертом сообщении в блоге из серии FIDLEG рассматривается наглядная дорожная карта для эффективной реализации FIDLEG. В нем объясняется, почему финансовые учреждения должны начать обращаться к FIDLEG сейчас, чтобы обеспечить беспрепятственный переход к соблюдению требований.

Глядя глубже

Наши предыдущие сообщения в блоге были посвящены различным аспектам новых требований FIDLEG (см. наши предыдущие сообщения в блоге). В этом блоге мы рассмотрим ключевые факторы, которые указывают на то, что внедрение начнется не позднее четвертого квартала 2018 года. Это связано не только с проблемами обеспечения бюджета и получения согласия высшего руководства, которые сами по себе могут быть довольно длительными усилиями, но и с устранением зависимости от циклов выпуска ИТ и результатов от внешних поставщиков услуг.

С ожидаемой публикацией проекта постановления осенью 2018 года FIDLEG станет более ощутимым, а сходства и расхождения с MiFID II станут более ясными. Однако, исходя из имеющейся на сегодняшний день информации, мы считаем, что высшему руководству не следует недооценивать объем требуемых усилий. У финансовых учреждений теперь есть примерно пятнадцать месяцев до истечения установленного срока. Это относительно короткий срок для устранения существенных изменений, вызванных отклонениями от требований MiFID II для поставщиков финансовых услуг.

Мы считаем, что организациям следует инициировать свои проекты FIDLEG сейчас, чтобы должным образом справиться с ключевыми элементами реализации. К ним относятся:

1. Подтверждение стратегического направления и соответствие текущим инициативам
2. Определение подробной дорожной карты соответствия
3. Документация требований (деловых/технических) с учетом проектных решений и других текущих инициатив
4. Внедрение согласованных изменений, включая согласование результатов работы третьих сторон.
5. Предоставление четко определенной стратегии управления изменениями.

На рисунке ниже показан общий план обеспечения соответствия требованиям FIDLEG к январю 2020 года. Может потребоваться несколько циклов выпуска ИТ, что повлияет на планирование высокого уровня.

Рисунок 1. Ориентировочная дорожная карта высокого уровня для обеспечения готовности FIDLEG к дате ввода в эксплуатацию

Ключевые элементы успешной реализации FIDLEG

• Подтверждение стратегического направления и соответствие текущим инициативам

Воздействие на каждую организацию будет различаться в зависимости от подхода, который она приняла для внедрения MiFID II, и ее стремления отклоняться от текущего стандарта. Чтобы получить решения высшего руководства по ключевым элементам дизайна, организации должны инициировать свой проект, подтвердив, какие стратегические решения актуальны (см. наш третий блог по этой теме), и приступить к подробному анализу воздействия для каждого из них. Этот первоначальный анализ задаст общее направление для проекта. Текущую настройку необходимо будет оценить на соответствие требованиям FIDLEG, выявив потенциальные пробелы или подтвердив, где можно применить более прагматичный подход.

Однако дизайнерские решения не должны основываться исключительно на требованиях FIDLEG. Организации должны принимать во внимание другие текущие инициативы, которые могут или не могут быть обусловлены нормативными требованиями. Это поможет избежать распространенной ловушки, с которой столкнулись недавние подобные регуляторные инициативы, когда разрозненный подход к внедрению приводил к неэффективному предоставлению ИТ и громоздким операционным процессам. В идеале внедрение требований FIDLEG должно привести к улучшению качества обслуживания клиентов и более плавному процессу продаж.

• Определение подробной дорожной карты соответствия

Поскольку до ввода в эксплуатацию остается примерно пятнадцать месяцев, необходимо разработать тщательную дорожную карту реализации, чтобы определить приоритеты действий, которые будут зависеть от согласованных проектных решений и циклов выпуска ИТ-систем, а также другие основные результаты.

Опыт работы с MiFID II показывает, что поздние разъяснения со стороны регулирующих органов и отраслевых органов могут повлиять на первоначальный анализ. Тем не менее, хорошо спланированные циклы выпуска и надежный план доставки ослабят влияние любых стандартов поздней реализации, о которых сообщает регулирующий орган. Таким образом, начав прямо сейчас, организация сможет отреагировать позже, если потребуется.

• Документация требований (деловых/технических) с учетом проектных решений и других текущих инициатив

После публикации постановления необходимо провести подробный анализ пробелов, выявляя отличия от MiFID II и определяя будущие требования к бизнесу и ИТ. Предыдущие ключевые проектные решения, такие как возможность применения одной и той же процедуры поощрения ко всем клиентам, обеспечат границы для документации требований. Организации также должны уделять пристальное внимание системам контроля и управления, которые уже существуют для MiFID и других нормативных актов, чтобы избежать дублирования усилий.

На этом этапе требуется раннее вовлечение заинтересованных сторон не только из ИТ-отдела (внутренних и/или внешних), но также из различных подразделений и высшего руководства. Кроме того, согласование бизнес-требований с персоналом фронт-офиса будет способствовать пониманию необходимых изменений и поможет лучшему внедрению будущих процессов и процедур.

Общее время, необходимое для этого этапа, не следует недооценивать из-за таких сложностей, как преобразование бизнес-требований в технические спецификации и внутренние циклы проверки.

• Внедрение согласованных изменений, в том числе согласование результатов работы третьих сторон

В зависимости от ИТ-настройки организации внедрение новых решений
может выполняться внутри организации, вне ее или в сочетании с ними. Зависимости между проектами, такие как другие нормативные инициативы, инициативы по сокращению затрат или инициативы по улучшению качества обслуживания клиентов, должны учитываться, поскольку они могут повлиять на внедрение FIDLEG. Кроме того, всестороннее тестирование должно гарантировать, что вновь разработанные решения выполняют свою задачу.

Помимо внедрения ИТ, требования FIDLEG также должны быть отражены в процессах и процедурах во всей организации. Это также может повлиять на дочерние компании в других юрисдикциях и повлияет на бизнес с третьими сторонами всех видов, что потребует новых контрактов и соглашений об уровне обслуживания, а также переписывания внутренних и внешних политик, которые должны быть согласованы и подписаны различными заинтересованные стороны на этапе реализации.

• Предоставление четкой стратегии управления изменениями

На этом этапе будет определен переход от темы «изменение банка» к процессам «управления банком» и, в конечном счете, успешное внедрение FIDLEG.

Опыт работы с MiFID II показывает, что управление изменениями является ключом к успешному внедрению, поскольку способствует пониманию необходимых изменений. Обучение и образование имеют решающее значение, даже несмотря на то, что требования к обучению персонала будут в значительной степени пересекаться с сопоставимыми требованиями MiFID II. Концепция обучения и соответствующие стандарты документации должны быть определены для подтверждения соответствия FIDLEG:они должны подчеркивать влияние ключевых проектных решений, в частности областей, которые отклоняются от MiFID II для нормативных или деловых целей.

Заключение

Учитывая сложности типовой дорожной карты внедрения, важно начать сейчас, чтобы обеспечить соответствие требованиям FIDLEG к 1 января 2020 года. Опыт недавнего внедрения MiFID II показывает, что подобные нормативные изменения требуют значительных усилий во всей организации. Однако FIDLEG также можно рассматривать как триггер для дальнейшего улучшения и оптимизации связанных инициатив и может значительно улучшить общее качество обслуживания клиентов.

Мы с нетерпением ждем возможности приветствовать вас на нашем веб-семинаре FIDLEG «FIDLEG:заглянуть под поверхность» 15 ноября, который призван предоставить вам информацию из первых рук об интерпретации FIDLEG и ее практических последствиях.