Одним из главных шагов в подготовке к неизвестному является выявление основных неопределенностей, т. е. тенденций, реализация которых еще не завершена. крайне неопределенно, но чье влияние может иметь решающее значение для участников отрасли. Во время наших недавних встреч с руководителями (генеральными директорами, руководителями по развитию бизнеса, главными стратегами и т. д.) ведущих частных банков для обсуждения будущего управления активами мы совместно рассмотрели более 50 отдельных отраслевых факторов, чтобы выделить из них шесть ключевых факторов неопределенности для частного банковского обслуживания. и управление капиталом в 2030 году.

1. Модель взаимодействия с клиентом

Хотя новые технологии позволили значительно повысить эффективность работы бэк-офиса, их влияние на взаимодействие с клиентами по-прежнему трудно предсказать. В то время как 59 % опрошенных состоятельных людей предпочитают личную встречу со своим менеджером по работе с клиентами для принятия важных инвестиционных решений ¹ . , 67 % миллениалов предпочитают роботизированные консультации по сравнению с 30 % представителей поколения X и бэбибумеров ² . . Будут ли миллениалы адаптировать свои ожидания по мере того, как они накапливают богатство и сталкиваются с более сложными инвестиционными решениями, или им будет удобно взаимодействовать в основном с машиной или по цифровым каналам?

2. Создание стоимости за счет управления капиталом

Даже активист-инвестор Уоррен Баффет советует инвесторам вкладывать 90 % своего состояния в пассивный инструмент с широким индексом и 10 % в краткосрочные облигации ³ . . Действительно, чтобы с уверенностью определить управляющего портфелем, который приносит более высокую доходность, нам потребуется наблюдать за его годовой доходностью более 100 лет ³ . . Итак, в какой степени клиенты будут воспринимать услуги управляющего капиталом как более ценные, чем услуги других поставщиков, таких как управляющие активами, розничные банки или претенденты?

3. Преобразование цепочки создания стоимости

Мы верим, что будущих управляющих капиталом собирают, а не строят. Неопределенность, тем не менее, заключается в том, в какой степени управляющие активами все еще способны контролировать свою собственную «сборку»:останутся ли отношения с внешними поставщиками контролируемыми и управляемыми, или банки будут поддерживать гораздо более открытые отношения со своей экосистемой, которые фактически контролируются и управляются. организовал клиент? В то время как 58 % недавно опрошенных швейцарских банков стремятся оставаться организаторами своей экосистемы ⁴ . , ясно, что лишь немногие (если вообще будут) смогут контролировать экосистему. А с появлением технологий распределенного реестра, в какой степени традиционная банковская цепочка создания стоимости вообще останется актуальной?

4. Право собственности на отношения с клиентами

По мере того, как экосистемы становятся все более важными, право собственности на отношения с клиентами может постепенно переходить от частных банков. Действительно, клиентский опыт становится новой лояльностью (см. предыдущий блог). Чтобы подчеркнуть суть:45 % миллениалов регулярно переключаются на альтернативные решения в поисках лучшего варианта ⁵ . И только 38 % состоятельных клиентов в Швейцарии очень довольны своим банком ¹ . . Как долго финансовая стабильность, хорошая репутация и высокий уровень обслуживания со стороны банковских менеджеров по связям с клиентами будут давать частным банкам преимущество перед новыми альтернативными поставщиками услуг?

 5. Возможность монетизировать данные

Банки недавно осознали ценность проницательных клиентских данных, которыми они владеют, но что с ними делать? 75 % потребителей на разных континентах заявили, что готовы делиться (конфиденциальными) данными в обмен на продукты или услуги, которые они ценят, и бренд, которому они доверяют ⁶ . Действительно, большинство опрошенных банков будут использовать клиентские данные для улучшения своих продуктов и услуг. Однако они неохотно обмениваются данными с третьими лицами, даже если это позволит им еще больше персонализировать услуги ⁴ . . В какой степени и как быстро это может измениться, зависит от готовности клиентов частного банковского обслуживания предоставлять доступ к своим личным данным и способности участников экосистемы защищать конфиденциальность. Будут ли соображения конфиденциальности и безопасности преобладать над повышенным удобством?

6. Конкурентоспособность Швейцарии в международной среде

Глобальные сдвиги в сторону быстрорастущих и высокопотенциальных рынков Азии, тенденция к глобальной изоляции, а также недавняя тенденция в Европейском Союзе предоставлять доступ к рынку только в обмен на принятие эквивалентных правил бросают вызов позиции Швейцарии как международного банковского центра. Бизнес-модель большинства швейцарских частных банков основана на доступе к зарубежным рынкам. Без соответствующих соглашений этим банкам приходится концентрироваться на насыщенном и ограниченном внутреннем рынке, соответственно создавая дорогостоящее местное присутствие. Сможет ли Швейцария одновременно поддерживать несколько соглашений с геополитически конкурирующими юрисдикциями? Сохранит ли бизнес-среда Швейцарии конкурентоспособность, учитывая прогресс других стран и медленное принятие решений швейцарскими политиками (например, институциональное соглашение, налоговая реформа, защита заработной платы, пенсионная система)?

Заключение

Выявление неопределенностей (и определенностей) — это только первый шаг к развитию бизнеса, ориентированного на будущее. Хотя руководители частных банков подняли ряд неопределенностей, которые могут существенно повлиять на частный банкинг в Швейцарии, они также были оптимистичны в отношении того, что частные банки сохранят свою значимость для своих основных клиентов, если они сосредоточатся на том, что им действительно нужно. Подробные и насыщенные сценарии помогают понять эти будущие потребности. В следующем блоге мы опишем различные сценарии, которые мы разработали вместе с руководителями швейцарских частных банков.

-------------------------------------------------- -------------------------------------------------- ------------------------

1 Отчет LGT Private Banking (2018 г.)

2 Wealthadviser (2016 г.)

3 NZZ «Dieses mathematische Rätsel kann fast niemand lösen, …» (2019)

4 Исследование Deloitte и BEI «Экосистемы 2021» (2019 г.)

5 Facebook IQ «Миллениалы + деньги:нефильтрованное путешествие» (2016 г.)

6 Бизнес-школа Колумбийского университета «Каково будущее обмена данными» (2015 г.)