Счетчик развертки - это тип банковского или брокерского счета, который автоматически переводит средства, превышающие заранее определенную сумму, на инвестиционный счет с более высокими процентами. Этот перевод происходит в конце каждого рабочего дня и может работать со счетом, расположенным в депозитарном учреждении (внутренний счет очистки) или со счетом, расположенным за его пределами (внешний счет очистки). Их также можно использовать, чтобы направить лишние деньги на выплаты по кредиту.

Давайте подробнее рассмотрим, что такое учетная запись Sweep и как она работает.

Определение и примеры учетной записи Sweep

Текущие счета - удобное место для хранения денег и доступа к ним, но они обычно не приносят таких выгод, как проценты. Если у вас нет времени (независимо от того, занимаетесь ли вы банковским делом как физическое лицо или как предприятие), с помощью развернутого счета можно легко заработать более высокую сумму процентов на деньги, которые просто лежат в банке.

Счетчик Sweep можно автоматически связать с банковским или брокерским счетом. переводит средства в конце каждого рабочего дня. Деньги переводятся в вариант инвестирования с более высоким процентом дохода, часто во взаимный фонд денежного рынка.

Этот счет с более высокими процентными доходами может быть внутренним в том же депозитном учреждении или может быть внешним.

Итак, как именно работает учетная запись очистки? Допустим, у вас есть чистая учетная запись с минимальной суммой охвата 5000 долларов. Каждый раз, когда ваш баланс превышает 5000 долларов в конце рабочего дня, избыточная сумма автоматически переводится на указанный счет с более высокой процентной ставкой. Таким образом, если вы закончите день с 7 000 долларов, 2 000 долларов будут переведены.

Как работают учетные записи Sweep

Счетчик развертки «перемещает» средства между текущим счетом и счетом который приносит более высокие проценты.

При настройке учетной записи Sweep вы выбираете конкретную сумму вы хотите сохранить в своем текущем счете. Только средства, превышающие эту сумму, будут переведены в конце рабочего дня. Эта избыточная сумма переводится на один из вариантов инвестирования, например на счет денежного рынка или сберегательный счет с высокими процентами.

С другой стороны, если баланс вашего текущего счета упадет ниже этого уровня , средства будут переведены обратно из инвестиционного механизма, чтобы убедиться, что на вашем текущем счете достаточно денег, чтобы избежать овердрафта.

Как частные лица, так и компании могут создавать чистые учетные записи.

Счета Sweep также можно использовать для выплаты ссуд вместо получения процентов . Применяется тот же процесс, за исключением того, что вместо направления избыточных средств на инвестиционный счет излишки денег на вашем текущем счете будут направлены на выплаты по ссуде. Этот процесс может упростить и ускорить выплату долга. Однако, если ваш текущий счет опускается ниже установленного порога, вам придется снять кредитную линию, чтобы пополнить средства, поскольку вы не можете получить обратно платежи по кредиту.

Типы учетных записей Sweep

Существует несколько типов учетных записей очистки, которые вы можете использовать используйте ли это для ваших личных финансов или для финансов вашего бизнеса. У вас может быть ссудный счет, как упоминалось выше, или счет, который переводит деньги на счет денежного рынка. У вас также может быть развернутый счет, который выполняет и то и другое - сначала вносит заранее определенный платеж в счет ссуды или кредитной линии, а затем пересылает лишние деньги на счет, приносящий проценты. Например, Bank of Utah предлагает клиентам шесть различных типов чистовых счетов. Обдумайте все возможные варианты создания учетной записи Sweep перед регистрацией - и убедитесь, что вы прочитали мелкий шрифт.

Плюсы и минусы учетных записей Sweep

• Помогает зарабатывать проценты на свои деньги

• Можно использовать для погашения ссуд и долгов

  
  

• Может взиматься комиссия

• Не могут быть застрахованы FDIC

  
  

Объяснение преимуществ

• Помогает получать проценты со своих денег :Если у вас есть лишние средства, просто хранящиеся на текущем счете, чистовой счет позволяет переводить эти деньги на счет, приносящий проценты.
• Можно использовать для погашения ссуд и долгов :Вместо того, чтобы переводить излишки средств на счет, приносящий проценты, вы можете подписаться на счет развернутого счета, который сметает лишние деньги на выплаты по ссуде, помогая вам выплатить долг.

Объяснение недостатков

• Может взиматься комиссия :Если вы переводите деньги с текущего счета на брокерский счет, возможно, вам придется заплатить комиссию за вложение этих денег. Уточните у своего брокера все комиссии, взимаемые с вашего счета.
• Может не быть застрахованным FDIC :Если деньги переведены на инвестиционный счет, они не застрахованы FDIC. Страхование FDIC покрывает только деньги на счетах, таких как чековые, сберегательные, денежный рынок и депозитные сертификаты (CD).

Очистить счета и ваши деньги

Основная привлекательность чистых аккаунтов заключается в том, что они требуют больших финансовых затрат. менеджмент работает не покладая рук и помогает гарантировать, что вы зарабатываете проценты на деньги, которые просто лежат на счете. Счета Sweep также обычно являются ликвидными (если вы не используете их для погашения ссуды), что помогает держать ваши деньги доступными.

Удобство чистых учетных записей особенно идеально подходит для занятых владельцев бизнеса, которые не у них нет времени постоянно следить за своим текущим счетом, чтобы знать, когда переводить средства. Счетная запись Sweep - это простой способ увеличить ваши деньги, не добавляя еще одну задачу в свой список.

Конечно, чистка учетных записей имеет некоторые недостатки. В первую очередь, если вам нужно перевести деньги обратно на текущий счет со счета проверки, могут возникнуть задержки, которые приведут к проблемам с движением денежных средств. Возможно, вам также придется платить комиссионные, которые в конечном итоге могут оказаться выше, чем получаемые вами проценты, особенно если вы понесете штрафы за досрочное снятие средств с определенных процентных счетов (например, компакт-дисков).

Как частные лица, так и владельцы бизнеса захотят отслеживать, сколько они траты для того, чтобы получить выгоду от наличия развернутой учетной записи.

Ключевые выводы

• Счетный счет перемещает избыточные средства между текущим счетом и счетом с более высокими процентами.
• Этот перевод происходит в конце каждого рабочего дня, когда имеется избыток средств. Если нет избытка, деньги не переводятся на другой счет.
• Счета Sweep также могут использоваться для выплаты ссуд вместо получения процентов.