Кредитование до зарплаты позволяет клиентам, нуждающимся в деньгах, получить временную ссуду под высокие проценты. По запросу клиента эти предприятия могут также консолидировать или пролонгировать просроченные ссуды - опять же, за большую плату. Закон штата в Кентукки и других странах устанавливает правила кредитования до зарплаты, включая лимиты на плату за услуги, условия ссуды и юридические возможности, доступные кредитору в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.
Имея текущий счет и подтвержденную занятость, заемщик может воспользоваться услугами пункта выдачи кредитов до зарплаты, чтобы получить дорогостоящую ссуду, срок погашения которой обычно наступает в следующий день выплаты жалованья заемщику. До этой даты магазин будет хранить чек с датой даты или автоматически дебетовать банковский счет заемщика на полную сумму кредита плюс его сервисный сбор. В Кентукки разрешено кредитование до зарплаты, но срок каждой ссуды ограничен 60 днями, а плата за обслуживание составляет 15 долларов за каждые 100 долларов, взятых в течение 14 дней. Кроме того, один заемщик не может брать ссуды до зарплаты на сумму более 500 долларов за один раз.
Заемщики до зарплаты часто оказываются без средств для выплаты этих кредитов при наступлении срока их погашения. В случае отклоненного чека Кентукки разрешает кредитору взимать комиссию за недостаточность денежных средств. Закон штата не позволяет кредиторам до зарплаты преследовать заемщиков за овердрафт или за кражу. Кроме того, кредиторы не могут взимать гонорары адвокатам, если они не подадут иск и не потребуют таких гонораров в рамках судебного решения. Закон штата также запрещает вводящие в заблуждение или ложные заявления о последствиях овердрафта или невыполнения обязательств, например о возможности тюремного заключения.
Ссуда до зарплаты - это письменный договор, подлежащий исполнению в соответствии с законодательством штата. Если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор имеет право попытаться взыскать долг, но подпадает под действие Закона о справедливой практике взыскания долга. Этот федеральный закон налагает ограничения на сборы, включая время суток, в которое может звонить сборщик, а также запрет на преследование, введение в заблуждение или угрозу уголовного преследования. Кредиторы до зарплаты могут передавать свои счета коллекторским агентствам, но эти агентства придерживаются тех же правил.
Срок давности у кредиторов до зарплаты в Кентукки составляет 15 лет. Это означает, что у них есть 15 лет с даты дефолта для подачи иска в гражданский суд. Если прошло более 15 лет, ответчик по иску должен был бы представить ответ и защиту на иск, чтобы суд отклонил его. Если кредитор выигрывает судебное решение против заемщика, он имеет право принудить к исполнению судебное решение путем взыскания заработной платы, залогового удержания имущества или сбора с банковского счета.
