Умершая учетная запись - это текущий или сберегательный счет, принадлежащий кому-то, кто умер. Как только банк обнаруживает, что человек умер, он замораживает счет и маркирует его «умершим» до тех пор, пока не появятся его исполнитель или бенефициары.

Подробнее о том, как работают различные типы умерших учетных записей и как вы закрываете один.

Определение и примеры умершей учетной записи

Умерший счет - это финансовый счет (обычно текущий или сберегательный счет ) принадлежит кому-то, кого уже нет в живых. Когда банк обнаруживает, что клиент умер, он обычно блокирует счет этого человека (превращая его в «умерший» счет) до тех пор, пока не получит дальнейших указаний от суда или пока не появится бенефициар.

Например, если ваша бабушка умирает, и у нее нет названных бенефициаров банковский счет, банк пометит его как умерший и запретит кому-либо доступ к средствам, пока это не будет рассмотрено в суде.

Как работает умершая учетная запись

Когда кто-то умирает, близкий к нему человек - либо супруг, ближайший родственник, исполнитель наследственного дела или назначенный судом администратор должны как можно скорее уведомить банк. Их попросят предоставить банку:

• Полное официальное имя умершего.
• Официальная копия свидетельства о смерти.
• Их номер социального страхования.
• Любые другие юридические документы, требуемые законодательством штата.

Банк начнет процесс перевода, проверив тип счета у человека и как это было настроено. В зависимости от того, что он обнаружит, может произойти одно из трех:

Совместные аккаунты

Большинство совместных банковских счетов открываются с сохранением права выживания . Это означает, что если один владелец уходит из жизни, другой владелец полностью овладевает учетной записью и продолжает получать к ней доступ в обычном режиме.

В этом случае банк не превращает совместный счет в умерший аккаунт и он не заморожен. Оставшийся в живых владелец может продолжать вести учетную запись как есть или закрыть ее и перевести средства в другое место.

Счета, подлежащие оплате при смерти

Если аккаунт умершего «подлежит оплате в случае смерти» (POD) или «В доверительном управлении» (ITF), это означает, что он назвал бенефициаров. В этом случае средства на счете сразу же поступают указанным получателям, как только в банк будет предъявлено свидетельство о смерти. Аккаунт не становится умершим и не должен проходить через завещание.

Бенефициары, перечисленные в записях вашего банка, имеют приоритет над получателями, указанными в завещании, поэтому важно постоянно обновлять их. Если вы вступили в повторный брак и ваш новый супруг указан в вашем завещании, но ваш бывший по-прежнему числится на счете в банке, деньги перейдут к вашему бывшему.

Счета без получателя

Банковские счета с одним владельцем без имени бенефициара становятся собственностью имущество умершего. Суд по наследственным делам назначит исполнителя, который погасит долги умершего и разделит оставшиеся средства в соответствии с законами штата о наследовании по закону. Если наследники не назначены, банк закроет счет по окончании срока завещания и отправит оставшиеся средства государству.

Учетные записи с зарегистрированной доверенностью

Если у умершего был кто-то с доверенностью, который принимал финансовые решения для пока они были живы, этот человек может больше не иметь доступа к своему банковскому счету после смерти.

Учетные записи, находящиеся в доверительном управлении

Если банковский счет умершего был создан как часть живого траста во избежание завещания указанный преемник доверительный управляющий или личный представитель примет на себя управление банковским счетом в случае смерти. Это лицо будет отвечать за распределение средств среди бенефициаров в соответствии с трастовыми документами умершего.

Как закрыть умершую учетную запись?

Администратор или исполнитель имущества несет ответственность за закрытие умершей учетной записи после того, как процесс завещания заканчивается. Затем этот человек может рассчитаться с кредиторами умершего и разделить оставшиеся средства между наследниками.

Особые соображения

Правильное планирование недвижимости является ключом к обеспечению того, чтобы ваши банковские счета поступали непосредственно на ваш предполагаемые близкие без необходимости проходить завещание или быть замороженными в первую очередь. В некоторых банках есть специализированные отделы имущественного планирования. Вы также можете встретиться с адвокатом или специалистом по имущественному планированию в вашем районе, чтобы убедиться, что ваше завещание и имущество находятся в надлежащем порядке, когда речь идет о счетах, которые могут быть заблокированы после вашей смерти.

Ключевые выводы

• Счет умершего - это банковский счет, ранее принадлежавший умершему. Банк обычно замораживает его и маркирует как «мертвый счет» до тех пор, пока не получат инструкции из суда о том, что с ним делать.
• Совместные банковские счета с правом на наследство передаются оставшемуся владельцу. Они не становятся умершими аккаунтами.
• Банковские счета с одним владельцем с формой выплаты при наступлении смерти (POD) или целевым назначением передаются указанному бенефициару. Они не проходят через завещание и не становятся умершими аккаунтами.
• Вы можете потенциально избежать завещания, указав в своем банке бенефициаров POD или права выживания (для совместных счетов).