Эта статья представляет собой простое руководство по акциям и ISA без профессионального жаргона. В этой статье вы узнаете, как работают ISA для акций и акций, и даже с чего начать и во что инвестировать. Я предлагаю вам прочитать статью полностью, чтобы убедиться, что вы ничего не пропустили, однако вы можете перейти к соответствующим разделам, используя гиперссылки. ниже:
Думайте об ИСА «Акции и акции» как о ящике, в который вы можете вкладывать инвестиции. Любые инвестиции или активы, которые вы помещаете в этот ящик, могут расти и/или приносить доход без уплаты налогов (с одним или двумя небольшими исключениями). Все, что вы берете из коробки, также не облагается налогом. Акции и акции ISA существуют, потому что правительство хочет поощрить вас делать сбережения и инвестировать на будущее или на пенсию. Тем не менее, они устанавливают годовой лимит на сумму денег, которую вы можете внести в ISA для акций и акций, о чем я рассказываю в разделе, озаглавленном Лимиты ISA для инвестиций.
Вы можете инвестировать в целый ряд активов с помощью инвестиционного ISA, например:
Фонды — это коллективные инвестиции, объединяющие деньги миллионов инвесторов для получения выгоды от эффекта масштаба. Таким образом, фонд может, например, инвестировать в акции британской компании. Фонд управляется компьютером или управляющим фондом в соответствии с заявленным инвестиционным мандатом. Выбирая инвестировать свои деньги в фонд, вы разделяете прибыль (и убытки) фонда. Вы можете инвестировать в любое количество из 3000 или около того фондов, которые охватывают целый ряд типов активов, чтобы создать лучший портфель акций и акций ISA. Ключевым моментом является хранение средств, охватывающих широкий спектр активов и стран (например, акции, имущественные облигации и т. д.), чтобы диверсифицировать и снизить риск потери денег. Далее в этой статье я расскажу об инструменте, который поможет определить типы активов, в которые вы могли бы инвестировать.
Если я продолжу аналогию, использованную ранее, то, вообще говоря, Инвестиционная ISA — это просто пустая коробка. Вам решать, что положить в эту коробку (т.е. в какие средства инвестировать). Однако появление онлайн-инвестиционных ISA означает, что теперь есть несколько «готовых» инвестиционных ISA, которые принимают инвестиционные решения за вас и управляют вашими деньгами.
Итак, давайте предположим, что начинающий инвестор — это тот, у кого нет предварительных знаний или опыта инвестирования. Эти инвесторы, по понятным причинам, по-прежнему хотят видеть хорошие результаты инвестиций, при этом рисками можно управлять по низкой цене. До недавнего времени это часто означало простое инвестирование в фонд отслеживания, который просто отражает движение рыночного индекса, такого как FTSE 100.
Акции и акции ISA предлагают такие привлекательные налоговые преимущества, что правительство устанавливает ежегодную скидку ISA, которая является максимальной, которую физическое лицо может откладывать в ISA в течение данного налогового года. Это пособие по акциям и акциям ISA меняется из года в год. В 2021/22 налоговом году годовая надбавка по акциям и акциям ISA составляет 20 000 фунтов стерлингов. Не забывайте, что налоговый год длится с 6 апреля по 5 апреля следующего года. Если вы будете ежегодно использовать пособие по акциям и акциям ISA, вы сможете быстро создать значительный портфель ISA. На самом деле, есть люди, которые каждый налоговый год использовали свои льготы по акциям и акциям ISA и теперь вложили более 1 миллиона фунтов стерлингов без уплаты налогов.
В данном налоговом году вы можете открыть ISA Cash, Stocks and Shares ISA и так называемую инновационную финансовую ISA (которая дает вам доступ к одноранговым сбережениям), но общая сумма должна быть меньше, чем пособие ISA текущего года. . Другой вариант — Lifetime ISA. Этот тип ISA доступен только для людей моложе 40 лет и имеет собственный годовой лимит взносов. Пожизненное пособие ISA составляет 4000 фунтов стерлингов в год и учитывается при расчете вашего общего пособия ISA в размере 20 000 фунтов стерлингов. Цель Lifetime ISA — помочь молодым людям инвестировать в покупку дома или выхода на пенсию, поскольку правительство предоставляет 25% бонус на сумму, отложенную в Lifetime ISA. Таким образом, если вы инвестируете 4000 фунтов стерлингов, правительство увеличит эту сумму на 1000 фунтов стерлингов. Пожертвования можно делать до достижения 50-летнего возраста и при этом получать бонус.
Сводка ограничений ISA для инвестиций:
Независимо от того, являетесь ли вы новичком или опытным инвестором, важно свести затраты к минимуму, поскольку они поглощают ваши возможные доходы от инвестиций в соответствии с ISA. Сборы, которые вы платите, будут зависеть от типа выбранной вами инвестиционной ISA. Если вы выберете готовый инвестиционный ISA, когда кто-то другой вкладывает деньги за вас, то будет взиматься комиссия за управление плюс комиссия за базовые инвестиции.
Если вы решите пойти по полному пути самостоятельного инвестирования ISA, вам нужно будет выбрать брокера (также известного как платформа фонда или супермаркет фонда), а затем инвестиции для инвестирования (фонды, акции и т. д.). Вам нужно будет заплатить платформе комиссию за администрирование вашего инвестиционного ISA (комиссию за платформу), и, кроме того, вы будете платить комиссию за базовые фонды, в которые вы инвестируете. Эта последняя плата обычно называется комиссией за управление фондом. Все эти сборы обычно выражаются в процентах от суммы, которую вы инвестируете. Таким образом, чем больше вы инвестируете, тем выше плата в фунтах и пенсах. В целом общая стоимость может составлять около 1,5 %, но вы можете снизить ее до 0,25 % (см. далее).
В конечном итоге стоимость также будет зависеть от выбранных вами типов инвестиций. Часто инвестирование и торговля инвестиционными трастами могут повлечь за собой дополнительные расходы. Кроме того, могут взиматься сборы за выход, если вы решите перевести свои акции и доли ISA в другое место.
Когда дело доходит до передачи ISA Stocks and Shares, необходимо учитывать две вещи:
Если вы ищете кого-то, кто мог бы вложить ваши деньги вместо вас, то вы просто ищете, в какой продукт ISA для акций и акций можно инвестировать. Я расскажу об этом в разделе ниже «Лучшие акции ISA для начинающих».
Однако, если вы хотите инвестировать свои деньги самостоятельно, вам нужно решить три вещи:
Во что и куда инвестировать — самое большое препятствие, с которым сталкиваются начинающие инвесторы. Сколько вы инвестируете в акции Великобритании, США, облигации, недвижимость и т. д.? Ответ зависит от вашего возраста и вашего отношения к риску. Таким образом, чем вы старше, тем больше вы должны инвестировать в «более безопасные» активы, такие как облигации, наличные деньги и недвижимость. Чем вы моложе, тем больше вы можете инвестировать в более рискованные активы, такие как акции (также называемые акциями), потому что у вас больше времени, чтобы оправиться от любых потерь.
Однако, если вы не склонны к риску, то ваш набор активов все равно будет выглядеть иначе, чем у кого-то того же возраста, что и вы, который предпочитает более высокий инвестиционный риск. Поэтому мы разработали бесплатный калькулятор распределения инвестиционных активов, который дает вам пример портфеля на основе вашего заявленного возраста и отношения к риску. Это не личная рекомендация или совет.
Для тех, кто хочет, чтобы профессионал инвестировал для них свои пособия ISA и принимал стратегические решения, Wealthify *, безусловно, заслуживает внимания, тем более что его минимальная сумма составляет всего 1 фунт стерлингов, что означает, что вы можете начать с малого. Я провел полный независимый обзор Wealthify Stocks and Shares ISA, с которым вы можете ознакомиться полностью.
Таким образом, Wealthify предлагает простое и удобное инвестиционное решение, которое является чрезвычайно рентабельным. Он инвестирует в ряд активов, предлагая пять различных портфелей, которые вы можете выбрать в зависимости от вашего аппетита к риску. Wealthify взимает комиссию за платформу в размере 0,60%, а средняя комиссия фонда составляет около 0,22%, что выгодно отличается от стандартной отраслевой комиссии фонда, составляющей около 1,5% в год. Wealthify может сделать это, потому что он инвестирует в то, что называется биржевыми фондами (ETF), что делает Wealthify ISA одним из самых дешевых ISA для акций и акций и самым дешевым из всех услуг робота-консультанта при инвестировании менее 50 000 фунтов стерлингов. Кроме того, результаты инвестиций Wealthify были хорошими, ознакомьтесь с нашей статьей «Какие акции и акции ISA наиболее эффективны» для получения дополнительной информации. Вы можете бесплатно зарегистрироваться в Wealthify, создав инвестиционный портфель Wealthify* за считанные секунды в Интернете, который вы можете просмотреть без каких-либо обязательств по покупке.
Если вы хотите инвестировать в простой фонд отслеживания, а не поручить кому-то управлять вашими деньгами, то Vanguard Investor позволяет вам инвестировать в ряд фондов отслеживания и ETF Vanguard по чрезвычайно низкой цене. На самом деле, это один из самых дешевых способов инвестирования. Подробнее читайте в моем полном обзоре Vanguard.
Если вы планируете управлять своими деньгами, вам необходимо выбрать инвестиционную платформу, на которой вы будете управлять своими инвестициями. При выборе подходящей платформы стоимость важна, но это не единственный фактор, который следует учитывать. Доступность фондов, уровень обслуживания клиентов, технологии, отчетность, инструменты и инвестиции — все это составляет часть комплекса, поэтому Hargreaves Lansdown* продолжает получать отраслевые награды, несмотря на то, что он не обязательно является самым дешевым. Он представляет собой наилучшую стоимость акций и акций ISA, если учесть все вышеупомянутые факторы. К счастью, Hargreaves Lansdown решил отказаться от платы за выход, что было одним из минусов, когда мы сравнивали инвестиционные платформы для начинающих еще в 2019 году. Это означает, что вы можете легко перевести свои деньги на другую платформу, если захотите перевести куда-то еще. Платформа Hargreaves Lansdown's Vantage используется как новичками, так и опытными профессионалами, поэтому в действительности маловероятно, что вы решите перейти на другую платформу.
Если вы просто ищете самые дешевые акции и акции ISA, вы можете прочитать мой полный анализ лучших и самых дешевых акций и акций ISA.
Если вам нужна простота, вы можете рассмотреть возможность инвестирования через мобильное приложение. В нашей статье "Лучшие приложения для инвестирования в Великобритании:как инвестировать с мобильного" мы сравниваем лучшие приложения для инвестирования и выделяем плюсы и минусы каждого из них
Если вы хотите инвестировать в управляемую ISA Stocks and Shares, которой управляет профессионал, прочитайте мой обзор Wealthify, результаты которого были впечатляющими. Возможно, также стоит ознакомиться с нашей статьей «Какие акции и акции ISA наиболее эффективны?» где мы сравниваем производительность ряда роботов-консультантов, особенно в 2020 году. В этой статье мы также сравниваем производительность и расходы двух других ведущих управляемых ИСА для акций и акций (от Moneyfarm и Nutmeg).
Если вы хотите сами выбрать основные инвестиции, то, как было сказано ранее, ISA для акций — это просто пустая коробка, в которую все, что вы вкладываете, получает рост и доход, почти полностью не облагаемый налогом. Кроме того, все, что вы снимаете с него, не облагается налогом. Таким образом, наиболее эффективные акции и акции ISA будут определяться тем, что вы вкладываете в них. После того, как вы выберете свою платформу, вам нужно выбрать лучшие фонды ISA для инвестиций. Чтобы помочь инвесторам-любителям найти лучшие акции и акции ISA-фондов, я создал 80-20 Investor.
80-20 Investor — это инвестиционный сервис «сделай сам», который помогает инвесторам (включая новичков) управлять своими собственными деньгами и выбирать фонды для инвестирования, предоставляя короткие списки фондов. Я также учу их инвестировать без жаргона и управляю портфелем в размере 50 000 фунтов стерлингов из моих собственных денег на сайте, который неизменно превосходит рынок. Вы также можете прочитать обзоры 80-20 Investor от существующих участников и прочитать мои советы о том, как начать работу. Если вы хотите узнать больше, я предлагаю вам начать с часто задаваемых вопросов для инвесторов 80-20.
Если рядом со ссылкой стоит *, это означает, что это партнерская ссылка. Если вы перейдете по ссылке, «Деньги в массы» могут получить небольшую плату, которая поможет сохранить «Деньги в массы» бесплатными. Следующую ссылку можно использовать, если вы не хотите помогать «Деньги в массы» или пользоваться какими-либо эксклюзивными предложениями — Wealthify, Hargreaves Lansdown
