Кто такой Тилни Бесинвест?Tilney Bestinvest – отмеченный наградами онлайн-инвестиционный сервис, предоставляющий ряд услуг поддержки инвесторам, которые занимаются своими делами.
Tilney Bestinvest является частью Tilney Group, которая предлагает широкий спектр услуг по финансовому планированию, инвестиционному планированию и инвестиционному консультированию. Группа Tilney была создана в январе 2017 года после интеграции Tilney Bestinvest &Towry и насчитывает более 300 специалистов по финансовому планированию, инвестиционных менеджеров и консультантов, обслуживающих более 100 000 клиентов из сети из 300 офисов в Великобритании.
Инвестициями, хранящимися в рамках Bestinvest Stocks and Shares ISA, может управлять либо Bestinvest через один из готовых портфелей Bestinvest, либо вы можете управлять своими деньгами самостоятельно. Последнее означает, что вы сами выбираете базовые фонды для инвестирования, как и в случае с другими платформами, такими как Hargreaves Lansdown, Fidelity, Charles Stanley или AJ Bell.
Программа Bestinvest Junior ISA позволяет родителям, бабушкам и дедушкам начать инвестировать в будущее своих детей в безналоговой среде. Применяются обычные лимиты годовых взносов, которые на 2020/21 налоговый год составляют 9000 фунтов стерлингов. Преимущество инвестирования через Junior ISA заключается в том, что любой доход, полученный в результате инвестиций, принадлежит ребенку и, следовательно, не является частью налогооблагаемого дохода или прироста капитала родителя. Однако по достижении ребенком 18-летнего возраста деньги по закону принадлежат ему, и они могут распоряжаться ими по своему усмотрению, и им не требуется согласие родителя или опекуна для доступа к деньгам.
Bestinvest SIPP предлагает многоуровневую плату за обслуживание, которую мы рассмотрим более подробно позже, и не требует платы за настройку. Как и в случае с Bestinvest ISA и Junior ISA, вы можете инвестировать в готовый портфель или самостоятельно управлять выбором инвестиций. Bestinvest SIPP теперь принимает входящие переводы, и они будут платить до 500 фунтов стерлингов в счет вашей комиссии за выход. В 2018 году Bestinvest SIPP получил награду Financial Times и Investors Chronicle в номинации «Лучший недорогой поставщик SIPP».
В дополнение к вышеупомянутым эффективным с точки зрения налогообложения структурам, Bestinvest предлагает Инвестиционный счет Bestinvest. Он работает так же, как и вышеупомянутые продукты (с возможностью инвестировать в акции ETF, паевые и инвестиционные фонды), но без ограничений по взносам или безналогового статуса. Это означает, что любой доход или прирост капитала, полученный в результате ваших инвестиций, хранящихся на инвестиционном счете Bestinvest, будет облагаться подоходным налогом и CGT (налогом на прирост капитала).
Как инвестор, у вас есть несколько вариантов:вы либо инвестируете через мультиактивный портфель Bestinvest (или готовые портфели, как их называет Bestinvest), либо выбираете свои средства самостоятельно, возможно, с помощью исследований Bestinvest на месте. Давайте в первую очередь посмотрим на производительность и параметры готового портфеля Bestinvest
Bestinvest предлагает следующие семь готовых портфелей с разным уровнем риска и разными целями, если вы хотите, чтобы они управляли вашими деньгами за вас.
Портфолио:
Максимальный рост — стремится обеспечить инвестиционную отдачу от роста капитала в долгосрочной перспективе. Портфель более рискован, чем портфель приключений, и около 85% его активов инвестировано в акции.
Приключения - портфель инвестиций с более высоким риском для инвесторов с более долгосрочной перспективой (более 5 лет), большинство инвестиций удерживается в акциях, поэтому существует вероятность более высокой волатильности в краткосрочной перспективе. Портфель более рискован, чем портфель роста (см. ниже), поскольку 73% активов вложены в акции, но потенциально может принести вам более высокую прибыль. В портфеле используется подход с умеренным и высоким уровнем риска.
Рост - портфель, ориентированный на рост инвестиций и ориентированный на инвесторов, которым комфортно брать на себя умеренные риски при инвестировании, две трети портфеля составляют акции.
Сбалансированный – направлена на обеспечение инвестиционного возврата дохода и роста капитала в долгосрочной перспективе. Портфель более рискован, чем портфель доходов, но может принести
более высокую прибыль. Портфель инвестирует около 54% своих активов в акции.
Защита - портфель для более осторожного инвестора с целью обеспечения большего роста, чем можно было бы достичь за счет денежных сбережений. Портфель инвестирует только около 18% своих активов в акции.
Этично - направлен на обеспечение инвестиционной отдачи от роста капитала в долгосрочной перспективе.
Этические критерии направлены на то, чтобы избегать традиционных «грешных» секторов и инвестировать в позитивные
устойчивые компании. В портфеле используется подход с низким и умеренным риском, и примерно 44 % его активов инвестировано в акции.
Доход - портфель ориентирован на приносящие доход инвестиции с выплатой дохода четыре раза в год, значительная часть портфеля состоит из акций.
Инвестиции могут быть сделаны на сумму не менее 50 фунтов стерлингов (100 фунтов стерлингов для некоторых фондов), и все портфели могут использоваться для инвестиций ISA, Junior ISA или SIPP.
Другие платформы, такие как Hargreaves Lansdown, предоставляют сопоставимые готовые портфолио, как и новое поколение роботизированных консультационных фирм. Робо-консультанты — это онлайн-менеджеры состояния, которые предоставляют недорогие инвестиционные портфели, обычно используя ETF (биржевые фонды). Они набирают все большую популярность и посягают на доминирование крупных инвестиционных платформ на рынке готовых портфелей. К этим фирмам относятся такие фирмы, как Wealthify, Moneyfarm, Nutmeg, Wealthsimple и Scalable Capital. Так как же сравнить эффективность готовых портфелей Bestinvest?
В приведенной ниже таблице показаны трехлетние результаты эквивалентного готового портфеля «Рост» со средним уровнем риска Bestinvest и Hargreaves Lansdown, а также портфеля «Adventurous» для сравнения. Я также сравнил производительность со средней группой сверстников. Портфели внутри аналогичной группы обычно имеют от 60% до 85% инвестиций в акции, а остальные — в облигации и другие активы с низким уровнем риска. Все показатели производительности указаны за вычетом расходов.
Показатели портфеля роста Bestinvest были довольно хорошими. Несмотря на то, что фонд Hargreaves Lansdown Multi Manager Balanced Managed в настоящее время имеет около 73% своих активов в акциях, он по-прежнему отстает от портфеля Bestinvest Growth, в котором только 65% активов инвестировано в акции. Если мы сравним его с портфелем приключений Bestinvest (который, как и портфель Hargreaves Lansdown, имеет 73% акций), портфель Bestinvest намного превосходит портфель Hargreaves Lansdown. Отчасти превосходство Hargreaves Lansdown является результатом участия фонда в ныне несуществующем фонде Woodford Equity Income.
| Портфолио | Эффективность за 3 года, % |
| Портфолио приключений Тилни | 20.58 |
| Среднее значение по группе | 18.12 |
| Портфель роста Tilney | 18.05 |
| Hargreaves Lansdown Multi Manager Balanced Managed | 11.74 |
Если вы посмотрите на детали того, что находится в портфеле Hargreaves по сравнению с портфелем Bestinvest, оба преимущественно инвестируют в активно управляемые фонды (то есть не в пассивные фонды отслеживания или ETF). На приведенной ниже диаграмме показана эффективность эквивалентного портфеля от робота-консультанта Moneyfarm (который отдает предпочтение пассивным трекерам и ETF) с момента его запуска в январе 2016 года по сравнению с Bestinvest и Hargreaves Lansdown. В таблице также показаны типичные ежегодные расходы при инвестировании 50 000 фунтов стерлингов в каждый портфель.
| Менеджер | Эффективность с января 2016 г. | Ежегодная плата за платформу | Текущий платеж | Приблизительные общие годовые расходы |
| Moneyfarm | 46,50 % | 0,63% | 0,29% | 0,92 % |
| Bestinvest агрессивный рост | 43,45% | 0,40% | 1,43% | 1,83% |
| Портфель роста Bestinvest | 35,69% | 0,40% | 1,42% | 1,82% |
| Hargreaves Lansdown Multi Manager Balanced Managed | 32,88 % | 0,45% | 1,43% | 1,88 % |
Возможно, неудивительно, что подобные Moneyfarm набирают популярность благодаря сочетанию низких комиссий и высокой эффективности инвестиций. Прочитайте наш полный обзор Moneyfarm для получения дополнительной информации.
Однако, как клиент Bestinvest, вам не нужно использовать готовые портфели Bestinvest, вместо этого вы можете просто использовать их в качестве инвестиционной платформы для инвестирования в фонды по вашему выбору. В качестве платформы для фондов, а не инвестиционного менеджера, Bestinvest — довольно достойное предложение. Он получил множество отраслевых наград за свой онлайн-сервис, в том числе был признан лучшей инвестиционной платформой 2019 года по версии Investors Chronicle. Итак, прежде чем мы более подробно рассмотрим продукты ISA и SIPP, чего могут ожидать инвесторы, если они планируют самостоятельно управлять своими деньгами на платформе Bestinvest.
Bestinvest — это комплексная инвестиционная платформа, на которой инвесторы могут приобретать различные фонды, инвестиционные фонды, ETF и акции. Предполагая, что вам не нужен один из готовых портфелей, описанных выше, инвесторы могут использовать «Выбор инвестиций» Bestinvest, который позволяет им исследовать и сравнивать ряд фондов, прежде чем выбрать, куда инвестировать. Это, вместе с руководствами по инвестициям и исследованиями Bestinvest, обеспечивает довольно полный пакет для большинства инвесторов.
Ключевым элементом платформы Bestinvest является Bestinvest Investment Selector, который позволяет инвесторам исследовать и покупать широкий спектр фондов, инвестиционных фондов ETF и акций. Как и на других платформах, таких как Hargreaves Lansdown, Fidelity или AJ Bell, с помощью средства поиска можно быстро сузить выбор инвестиций в соответствии с вашими критериями. Однако есть одно или два заметных отличия в том, как работает Selector от Bestinvest по сравнению с другими платформами.
Инвестиционный селектор Bestinvest позволяет вам искать определенные фонды, поставщиков или сектор. Также могут быть применены фильтры, которые могут сфокусировать поиск на конкретных вариантах инвестиций, сборах и доходах. После выбора критериев поиска варианты инвестиций перечислены в таблице и отсортированы в алфавитном порядке по поставщику. В этой таблице показаны текущие сборы, доходность и звездный рейтинг Bestinvest для каждого фонда вместе с опцией «сравнить» и кнопкой «купить». С точки зрения удобства использования возможность исследовать средства намного проще, чем на Fidelity. Из результатов поиска вы можете быстро создать всплывающее окно, в котором сравниваются звездный рейтинг Bestinvest и комментарии к фондам, которые вы выбираете. Вы также можете сравнить активы, в которые инвестируют средства. Экран не занят, и варианты для дальнейшего изучения появляются только тогда, когда вы начинаете делать выбор. Одним из больших отличий Bestinvest являются звездные рейтинги фондов, которые имеют свои плюсы и минусы. Ниже приводится краткое объяснение того, что означают звездочки.
Фонды с рейтингом Bestinvest
Bestinvest ранее использовал звездную рейтинговую систему, которая оценивала фонды от 1 до 5 звезд. В то время я заметил, что для фондовых платформ было очень необычно высказывать мнения, особенно негативные, о большом количестве фондов. Платформы обычно предпочитают выбирать списки лучших покупок, например, у Hargreaves Lansdown есть свой список Wealth 50, а Bestinvest с тех пор изменился на этот стиль рейтинга.
Bestinvest говорит, что теперь у них меньший, более концентрированный список рейтингуемых фондов, и все фонды либо имеют рейтинг, либо не имеют рейтинга. Как правило, фонды с рейтингом получили от трех до пяти звезд по предыдущей рейтинговой системе.
Bestinvest говорит, что они изменили систему, чтобы уделять больше внимания фондам, в которых они больше всего уверены. Они заявляют, что с меньшим количеством средств они могут обеспечить более глубокое покрытие, предоставляя инвесторам больше информации, чтобы помочь вам с их инвестиционными решениями.
Ранее я ставил под сомнение использование списков наиболее выгодных покупок, и их преследовали подозрительные сообщения в СМИ, ставящие под сомнение их достоверность. Bestinvest пошел навстречу этим опасениям, заявив :«При отслеживании средств мы отслеживаем эффективность управляющего фондом, а не анализируем доходность фонда за прошлые периоды. Мы также изучаем людей, процессы и философию каждого фонда».
Bestinvest предлагает несколько других способов исследования фондов, в которые вы, возможно, захотите инвестировать, или в которые вы, возможно, захотите избежать.
Отраслевые данные – В этом разделе веб-сайта инвесторы могут найти последние новости, статьи, инвестиционные идеи и данные о результатах деятельности из различных секторов, что дает хорошее представление о мире инвестиций. Он часто включает в себя еженедельные обновления и рыночные комментарии, однако все это доступно любому, кто посещает сайт, и не является эксклюзивным для клиентов Bestinvest.
Найди собаку – Наиболее широко известным исследованием, которое проводит Bestinvest, является руководство "Найди собаку", которое можно скачать бесплатно. В руководстве используются статистические данные об эффективности фондов, чтобы определить фонды, которые показали плохие результаты по сравнению с их эталоном. Они называются «собачьими фондами» и выделены как фонды, которых инвестору следует избегать. Всякий раз, когда это руководство обновляется, оно часто появляется в разделах, посвященных деньгам национальной прессы.
Самые эффективные фонды — в этой области сайта Bestinvest предоставляет наиболее эффективные фонды и ранжирует их по эффективности за год. Эта таблица является интерактивной, поэтому список можно уточнять с помощью определенных критериев, таких как расходы.
Bestinvest ISA получил награду Best Stocks &Shares ISA Provider на церемонии вручения награды City of London Wealth Management Awards в 2020 году. Открытие счета бесплатно, покупка или продажа средств также бесплатны, а годовая комиссия за обслуживание ограничена 0,40%, что делает Bestinvest ISA конкурентоспособной ценой. вариант для инвесторов.
Bestinvest предлагает возможность объединить существующие ISA под одной крышей, что упрощает управление ими. Консолидация ISA может занять всего неделю с использованием электронных переводов, что означает меньше времени, проведенного вне рынка.
Сборы Bestinvest ISA на самом деле очень конкурентоспособны. Когда мы провели наш анализ всего рынка платформ, предполагая, что вы просто инвестируете в паевые фонды, это был один из самых дешевых поставщиков акций и акций ISA для относительно небольших портфелей ISA, менее 20 000 фунтов стерлингов. Кроме того, есть более дешевые альтернативы, как обсуждалось в конце этого обзора. В целом сборы Bestinvest находятся на одном уровне с Hargreaves Lansdown. Годовой сбор Bestinvest за управление ISA распределяется следующим образом и оплачивается помимо базовых ежегодных сборов средств, в которые вы инвестируете:
В целом клиенты Bestinvest повторяют положительные моменты, о которых я упоминал в своем обзоре
Его SIPP завоевала Bestinvest наибольшее количество аплодисментов, а Bestinvest Self Invested Personal Pension является пенсионным продуктом, отмеченным множеством наград. Он получил отраслевые награды не только за лучший недорогой SIPP в 2018 году, но и ранее получал награды за лучший SIPP для начинающих. Помимо достойного инвестиционного выбора, Bestinvest SIPP также предлагает вариант просадки пенсии и возможность приобрести аннуитет или перевести в него другие пенсии.
Как и его продукт ISA, сборы Bestinvest SIPP очень конкурентоспособны для небольших размеров портфеля. На самом деле, если у вас есть пенсия в размере 50 000 фунтов стерлингов или меньше и вы планируете инвестировать в паевые фонды, то Bestinvest — один из самых дешевых продуктов SIPP на всем рынке. Обычные годовые сборы Bestinvest за управление SIPP заключаются в следующем (помните, что они оплачиваются в дополнение к базовой комиссии фонда):
Вот что клиенты Bestinvest говорят о продукте SIPP:
Несмотря на то, что Hargreaves Lansdown не является крупнейшей инвестиционной платформой в Великобритании, она носит этот титул, но ее сочетание конкурентоспособной тарификации, широкого выбора инвестиций и удобства использования в Интернете закрепило Bestinvest как значимого игрока. Это остается хорошей инвестиционной платформой, особенно для начинающих или тех, у кого небольшие портфели (например, портфель ISA до 20 000 фунтов стерлингов или пенсионная корзина до 50 000 фунтов стерлингов). Его рейтинговые фонды окажутся полезными для тех, кто хочет получить руководство, однако аналогичные исследования могут быть доступны тем, кто использует другие платформы. В целом исследование Bestinvest кажется скорее маркетинговым мероприятием, чем явно полезным или новаторским. Если вам нужны более качественные исследования, взгляните на Hargreaves Lansdown. С другой стороны, готовые портфели Bestinvest показали хорошие результаты по сравнению с аналогами (как показано выше). Однако, если вы хотите, чтобы кто-то другой управлял вашими деньгами вместо вас, есть лучшие альтернативы (см. следующий раздел ниже). С положительной стороны, вы можете выбрать, чтобы консультант Bestinvest посмотрел на ваши деньги, если все это станет для вас слишком много, но это будет за дополнительную плату. Если вы ищете простую в использовании инвестиционную платформу, особенно если вам нужна SIPP, через которую можно купить ряд средств, то Bestinvest — хороший и популярный выбор.
С точки зрения комиссий ISA Hargreaves Lansdown и Bestinvest находятся на одном уровне. Что касается сборов SIPP, то Charles Stanley Direct почти такой же по затратам, как Bestinvest. Таким образом, все сводится к тому, какая платформа проще в использовании и имеет наилучшие функциональные возможности. Популярность Hargreaves Lansdown свидетельствует о ее силе в этих областях, даже если это не самая дешевая инвестиционная платформа для всех.
Хотя Bestinvest экономически эффективен при меньших размерах портфеля, он быстро становится неконкурентоспособным по мере продвижения вверх по шкале портфеля. На самом деле, с точки зрения стоимости. Если вы планируете вносить значительные суммы в свой портфель (таким образом, увеличивая его с течением времени) и не хотите позже менять платформу, то Charles Stanley Direct является хорошей альтернативой для ISA с Interactive Investor также является хорошей альтернативой для опытных инвесторов с более крупными SIPP (на сумму от 50 000 фунтов стерлингов и выше) благодаря модели оплаты подписки.
Если вы просто хотите инвестировать в готовый портфель, то есть лучшие альтернативы использованию портфелей Bestinvest. В то время как фонды Hargreaves Lansdown Multi Manager показали себя хуже, существует множество других более дешевых альтернатив из мира роботов-консультантов, таких как Wealthify, Nutmeg (особенно если вы хотите пенсию), Wealthsimple или Moneyfarm. Или, если вам просто нужен фонд отслеживания индекса, вы можете рассмотреть возможность приобретения одного из фондов Vanguard Lifestrategy через платформу Vanguard Investor.
