Payday - это круто, но неприятно смотреть на свой банковский счет только для того, чтобы увидеть, что вы находитесь там же, где были две недели назад. Жизнь от одной зарплаты до другой делает душевное спокойствие недостижимой целью. Согласно опросу CareerBuilder, проведенному в 2017 году, около 78 процентов американских работников, работающих полный рабочий день, живут таким образом, тратя всю зарплату. Хотя у многих из нас есть такие активы, как собственный дом или пенсионные счета, у нас мало или совсем нет дополнительных денежных средств.
С финансовой точки зрения, жить от зарплаты до зарплаты катастрофично, «и это нестабильно и с эмоциональной точки зрения», - говорит Кэтрин Гаррисон, старший финансовый советник Moss Adams Wealth Advisors. «Долг растет как снежный ком, и вместе с ним растет и ваш стресс».
Пора разорвать порочный круг - сейчас же. Вот шесть способов сделать это.
Хотя это может быть легче сказать, чем сделать, просто взять на себя обязательство жить на меньшую сумму, чем вы зарабатываете, - это первый шаг к разрыву цикла «из рук в руки». Если вы просто тратите меньше, чем зарабатываете после уплаты налогов, у вас будет «профицит бюджета», - говорит Гаррисон.
Как только в конце каждого платежного цикла у вас начнут оставаться деньги в банке, вы почувствуете себя немного свободнее. Вы можете начать откладывать сбережения, чтобы подготовиться к неизбежному дождливому дню.
«Жизнь немного ниже ваших средств и наличие резервного фонда предотвратит запуск этого цикла и даст вам удивительное спокойствие», - говорит Гаррисон. (Начните с малого, но постарайтесь в конечном итоге откладывать по крайней мере 10 процентов своей зарплаты. Настройка автоматических переводов на ваши сбережения с каждого из них часто является самым простым способом придерживаться этого.)
Чтобы жить не по средствам, вы должны знать, куда уходят ваши деньги. Начните с создания реалистичного бюджета, если у вас его еще нет. Попробуйте Документы Google (это бесплатно), с помощью которых вы можете создать электронную таблицу и поделиться ею с другими спонсорами и участниками вашего семейного дохода.
В дополнение к Google Docs или простой таблице Excel, более сложные инструменты онлайн-бюджетирования, такие как Mint.com, будут собирать всю вашу финансовую информацию и отправлять вам предупреждения и уведомления, и «они могут превратить составление бюджета в довольно интересное занятие», - говорит Гаррисон.
Даже если вы начинаете с малого, важно откладывать сбережения на создание резервного фонда. «Пересмотрите свой бюджет и разбейте его на недискреционные и дискреционные расходы», - говорит Гаррисон. Неискреционные расходы включают арендную плату или ипотеку, продукты, счета за коммунальные услуги и страховые выплаты. Дополнительные расходы включают питание вне дома, развлечения, одежду и обувь.
После того, как вы разделите свои расходы на категории, сократите часть этих расходов - даже если это всего 100 долларов в месяц - и отложите их на сбережения, - говорит Гаррисон.
«Будьте реалистичны в том, что вы можете вырезать, чтобы не расстраиваться, и начинайте с малого, если нужно. Если вы не составляли бюджет, вы можете быть удивлены, куда уходят ваши деньги, и этого может быть достаточно, чтобы помочь вам сократить свои расходы ».
СОЗДАЙТЕ СВОЙ ФОНД ДЛЯ ЧРЕЗВЫЧАЙНЫХ СИТУАЦИЙ:Ищете новый сберегательный счет для своего фонда на случай чрезвычайной ситуации? Сравните нормы сбережений от нашего партнера Фионы.
Если ваши дискреционные расходы и без того крайне низки, возможно, пришло время подумать об изменении образа жизни. Это может означать переезд в более дешевый дом или квартиру, отказ от дорогого абонемента в тренажерный зал и выбор прогулки или пробежки в ближайшем парке или обмен дорогой машины на что-то с меньшим количеством вспышек и меньшим расходом топлива.
«Переезд в меньшую квартиру или дом может показаться удручающим, но положительным моментом является более сбалансированный бюджет и душевное спокойствие, которое приносит», - говорит Гаррисон. Не говоря уже о меньшем количестве работы по дому и дворе.
Если у вас есть значительные долги, нависшие над вашей головой, это, вероятно, будет главной причиной вашего существования с зарплатой до зарплаты. Возьмите на себя обязательство немедленно начать расплачиваться с долгами. Это может быть долгосрочное обязательство, но медленное и упорное побеждает в гонке.
«По моему опыту, поддержание всех минимумов долга кроме одного помогает мне геймифицировать этот процесс, когда я атакую его, пока он не окупится », - говорит Сильвия Флорес, бывший вице-президент по бренду в Ubiquity Retirement + Savings. «Как только тот будет оплачен, вы можете переходить к следующему. Промыть и повторить ».
Если у вас есть доступ к 401 (k) или IRA на работе, воспользуйтесь им. «Поверьте, деньги снимаются с вашего счета еще до того, как вы узнаете, что они исчезли», - говорит Флорес.
Она рекомендует от 3 до 4 процентов, увеличивая ваш вклад по мере роста вашего уровня комфорта. А если есть совпадение по компании, воспользуйтесь этим. «В противном случае вы оставите свободные деньги на столе», - говорит Флорес.
В дополнение к регулярному взносу, «каждый раз, когда вы получаете повышение зарплаты, выделяйте часть его на увеличение вашего взноса 401 (k), а часть - на свой сберегательный счет», - говорит Гаррисон. Если вы сэкономите на повышении зарплаты, у вас даже не будет времени пропустить это. Но он будет там, когда вам это понадобится.
ПОДПИСАТЬСЯ:получите финансовую аналитическую информацию из-за кулис от нашего собственного Жана Чацки. Подпишитесь на HerMoney сегодня.
