Пожизненная ISA - это инициатива, запущенная правительством для поощрения лиц в возрасте от 18 и 39 лет, чтобы откладывать деньги на их первый дом или выход на пенсию - и получать 25% государственного бонуса на свои взносы.

Lifetime ISA была запущена 6 апреля 2017 года. Жители Великобритании в возрасте от 18 до 39 могут открыть ее и вносить до 4 000 фунтов стерлингов в год до своего 50-летия.

Хорошие новости:на каждые 4000 фунтов стерлингов, которые вы внесете, правительство внесет 1000 фунтов стерлингов - другими словами, ежегодный бонус в размере 25%.

Вы можете использовать пожизненную ISA, чтобы купить свой первый дом стоимостью до 450 000 фунтов стерлингов, или оставить его себе до 60 лет. В обоих случаях вы можете снимать свои деньги, включая 25% правительственный бонус, без уплаты налогов.

Это ISA денежных средств или акций и акций?

Lifetime ISA доступен как денежный ISA или как ISA для акций и акций (хотя Nutmeg предлагает только ISA для акций и акций). Вам разрешается иметь пожизненный ISA вместе с другими денежными средствами, акциями и акциями или ISA Innovative Finance в пределах вашего годового пособия ISA в размере 20 000 фунтов стерлингов.

Если вы внесете не более 4000 фунтов стерлингов в пожизненную ISA в текущем налоговом году, у вас будет еще 16000 фунтов стерлингов для инвестирования в другие ISA до конца налогового года 5 ^th . Апрель.

Могу ли я получить доступ к своим деньгам?

Если вам нужно получить доступ к своим деньгам до того, как вам исполнится 60 лет, помимо покупки первого дома стоимостью менее 450 000 фунтов стерлингов или неизлечимой болезни, вы заплатите огромный штраф. Вам придется заплатить 25% правительственный сбор за снятие средств (штраф за снятие средств будет временно снижен с 25% до 20% с 6 марта 2020 года по 5 апреля 2021 года из-за коронавируса), что означает, что вы получите обратно меньше, чем положили. дюйм.

Lifetime ISA хорош тем, что у вас есть доступ к своим деньгам (в отличие от пенсии), и он всегда не облагается налогом, но если вы не планируете покупать свой первый дом, вы должны быть достаточно уверены, что сможете оставь деньги, пока тебе не исполнится 60.

Если по другим причинам важен доступ к деньгам в пожизненной ISA до того, как вам исполнится 60 лет, возможно, вам будет лучше с ISA.

Могу ли я перенести другие ISA на бессрочный ISA?

Вы можете перенести любые другие ISA, которые у вас есть, на Lifetime ISA, но не более 4000 фунтов стерлингов в год.

Как насчет помощи при покупке ISA?

Те, у кого в настоящее время есть программа Help to Buy ISA, могут продолжать вкладывать в нее деньги. Вы можете передать его пожизненному ISA или вложить деньги в оба, но вы сможете использовать бонус от одного из них для покупки своей первой собственности.

Как для пожизненного ISA, так и для Help to Buy ISA дом, который вы покупаете на вырученные деньги, должен находиться в Великобритании, должен быть вашей первой собственностью и не может быть недвижимостью, предназначенной для сдачи в аренду.

Каковы правила наследования для Lifetime ISA?

Правила наследования для Lifetime ISA такие же, как и для всех других типов ISA. Если ваш супруг (а) скончался, в соответствии с правилами наследования и волей вашего супруга, вы можете передать пожизненную ISA вашего супруга (а) на вашу пожизненную ISA или ISA, не облагаемую налогом (и наоборот, для вашего супруга, если вы, конечно, скончались. ). Это не приведет к уменьшению вашего личного пособия ISA. В отличие от пенсии, он является частью вашего имущества для целей налогообложения.

Посмотрите, что вы можете получить

Воспользуйтесь нашим калькулятором Lifetime ISA, чтобы узнать, сколько вы можете отложить на акции и акции Lifetime ISA.

Предупреждение о рисках

Как и при любом инвестировании, ваш капитал находится под угрозой. Стоимость вашего портфеля с мускатным орехом может как снижаться, так и расти, и вы можете получить обратно меньше, чем вложили.

Пожизненная ISA может подойти не всем:

• Чтобы открыть его, вам должно быть 18–39 лет.
• Если вам нужно снять деньги до того, как вам исполнится 60 лет, и это не связано с покупкой первого дома стоимостью до 450 000 фунтов стерлингов или неизлечимой болезнью, вы заплатите 25% государственный штраф (штраф за снятие средств будет будет временно снижен с 25% до 20% с 6 марта 2020 года по 5 апреля 2021 года из-за коронавируса). Таким образом, вы можете получить обратно меньше, чем вложили.
• По сравнению с пенсией, пожизненная ISA по-другому учитывается в налоговых целях. Возможно, вам будет лучше делать взносы в пенсионный фонд.
• Если вы решите отказаться от своей пенсии на рабочем месте для выплаты пожизненной ISA, вы можете потерять льготы по взносам, указанным работодателем.

Пожизненный ISA может не подходить для всех, и налоговые правила могут измениться в будущем. Если вы не уверены, подходит ли вам бессрочный ISA, обратитесь за независимой финансовой консультацией.