Американцы меняют одну работу на другую, перескакивая с одной карьеры на другую. Но что происходит с вашим пенсионным планом 401 (k) в процессе? Есть четыре варианта для инвесторов. Вы можете оставить свою форму 401(k) у своего старого работодателя, перенести ее на план 401(k) вашего нового работодателя, преобразовать ее в IRA или просто обналичить ее.

Узнайте прямо сейчас:как работает моя форма 401(k)?

В отчете Счетной палаты правительства (GAO) говорится, что участники пенсионного плана 401(k), возможно, делают не лучший выбор в отношении того, что делать с планом 401(k) своего бывшего работодателя после смены работы.

Должны ли вы заменить свою 401(k) на другую 401(k)?

GAO обнаружило, что один из вариантов, который многие участники 401 (k) часто не используют, — это перенести свой старый пенсионный план на 401 (k) своего нового работодателя или аналогичный пенсионный план с отсрочкой налогообложения. Вы можете сделать так, чтобы хранитель вашего старого плана автоматически переводил ваши инвестиции в новый план без вашего непосредственного участия. Это убережет вас от случайного удержания выручки слишком долго. Слишком долгое удержание их может привести к тому, что налоговая служба отнесет их к разряду дистрибутивов.

Почти всегда лучше всего осуществлять прямой перевод между двумя фондами без вашего участия. Пока вы переводите старый фонд 401 (k) вашего работодателя в аналогичный пенсионный план 401 (k), 403 (b) или другой аналогичный пенсионный план с отсрочкой налогообложения, вам не придется платить штраф за досрочное снятие средств или налоги со счета. .

Следует ли открывать IRA с помощью 401(k)?

Другой вариант, который выбирают почти 90% всех участников плана 401 (k), — это открыть индивидуальный пенсионный счет (IRA). Многие инвесторы получают очень агрессивные и жесткие предложения о продаже, чтобы попытаться побудить их перевести свои планы 401 (k) на IRA. Кроме того, перевод в IRA часто является более быстрым и немного более простым процессом вывода вашего пенсионного счета из лап вашего бывшего работодателя. Традиционный IRA по-прежнему будет иметь те же налоговые характеристики, при этом средства будут отсрочены по налогу до тех пор, пока вы не снимете средства со счета во время выхода на пенсию.

Статья по теме:IRA против 401(k)

У IRA есть несколько недостатков по сравнению с планами 401 (k), о которых сотрудники должны знать при пролонгации своих пенсионных фондов. IRA часто имеют более высокую стоимость, чем многие пенсионные планы 401 (k), спонсируемые работодателем. Кроме того, для IRA часто требуется больше инвестиционных знаний и участия инвестора, чем для плана 401(k).

Что нельзя делать

Другой вариант, который есть у инвесторов, заключается в том, что они могут оставить свои планы 401 (k) своему старому работодателю. Хотя это часто является приемлемым вариантом, пока вы изучаете альтернативные инвестиции для переноса своих пенсионных счетов, это не долгосрочное решение. Вы не должны слишком долго оставлять свои старые пенсионные планы 401(k) у бывшего работодателя. Вы должны как можно скорее пролонгировать свои инвестиции.

Вы не можете продолжать инвестировать в план 401 (k) вашего предыдущего работодателя после увольнения. И, хотя существуют некоторые средства защиты от мошенничества и других правонарушений, приятно иметь ваши с трудом заработанные пенсионные инвестиции как можно ближе к вам. Помните, никто не заботится о ваших финансах больше, чем вы сами. Часто бывает полезно внимательно следить за своими инвестициями и держать их рядом с собой.

Последний вариант — обналичить ваш 401(k). Это имеет серьезные налоговые последствия. Хотя это может быть чем-то, что следует учитывать в чрезвычайной ситуации, обязательно проведите небольшое исследование или поговорите с бухгалтером или налоговым консультантом. Вы не хотите, чтобы вас удивили большие сборы и налоги, которых можно избежать.

Отчет GAO показал, прежде всего, что инвесторы плана 401 (k) в большинстве случаев не получали достаточно достоверной информации для принятия обоснованных решений о будущем своих планов 401 (k). Проведите небольшое исследование и не бойтесь задавать вопросы. И помните, что в большинстве случаев перенос старого пенсионного плана 401(k) на план 401(k) вашего нового работодателя является лучшим выбором.

Обновить :Есть еще финансовые вопросы? SmartAsset может помочь. Так много людей обратились к нам за помощью в налоговом и долгосрочном финансовом планировании, что мы запустили собственную службу сопоставления, чтобы помочь вам найти финансового консультанта. Инструмент сопоставления SmartAdvisor может помочь вам найти человека, с которым можно работать, чтобы удовлетворить ваши потребности. Сначала вы ответите на ряд вопросов о вашей ситуации и целях. Затем программа сузит ваши варианты от тысяч консультантов до трех зарегистрированных консультантов по инвестициям, которые соответствуют вашим потребностям. Затем вы можете прочитать их профили, чтобы узнать о них больше, взять у них интервью по телефону или лично и выбрать, с кем работать в будущем. Это позволит вам найти подходящий вариант, в то время как программа сделает за вас большую часть тяжелой работы.

Фото предоставлено:urban_data