Итак, у вас впереди пенсия… и развод тоже.

В наши дни развод может быть более распространенным явлением, чем пенсия. Согласно отчету Центров по контролю и профилактике заболеваний за 2002 год, вероятность прекращения брака в течение первых 5 лет составляет 20%, а 33% браков расторгаются в течение 10 лет. Между тем, по данным Института экономической политики, только 18% работников частного сектора имеют пенсию по сравнению с 35% в 1990-х годах.

Если вы входите в число немногих счастливчиков с пенсией, но вам не повезло подать на развод, судьба одного из ваших самых больших личных активов, вероятно, находится в центре вашего внимания. Имеет ли ваш супруг право на долю ваших пенсионных чеков? Вот правила, которые вам нужно знать.

Основы

Пенсия, заработанная одним из супругов, обычно считается совместным активом, как и другие пенсионные счета, такие как 401 (k), 403 (b) и IRA, хотя последние регулируются законами штата. Обычно все, что заработано до брака, остается личной собственностью, а то, что заработано во время брака, считается совместным имуществом.

Тем не менее, разделение пенсий при разводе не всегда является безвыходной ситуацией. Во-первых, если вы не активно получаете пенсию (и, следовательно, не знаете точную информацию о сумме и частоте выплаты), может быть трудно определить ее точную сумму.

Кроме того, хотя пенсия обычно считается совместным семейным активом, это не означает, что она всегда делится 50/50. Точная сумма варьируется в зависимости от законодательства каждого штата и от того, какая часть пенсии была заработана во время брака. Но важно помнить, что если вы и ваш супруг подписали брачный договор, защищающий ваш пенсионный план, ваша пенсия остается вашей.

Если у вас есть военная или государственная пенсия, они регулируются собственным набором правил и могут не подпадать под те же самые правила при разделе вашего имущества при разводе.

Юридический язык

Если у вас есть пенсия, вы, вероятно, слышали о Законе о пенсионном обеспечении сотрудников 1974 года (ERISA). Это набор правил, которые защищают пенсионеров. Однако в 1984 году был принят Закон о пенсионном капитале, защищающий супружеские пособия в связи с пенсиями.

Чтобы получить доступ к проценту от вашей пенсии, ваш супруг/супруга должен был бы конкретно попросить свою долю во время развода, а не во время вашего выхода на пенсию. Это делается с помощью постановления суда, называемого квалифицированным постановлением о семейных отношениях (QDRO).

Если ваш супруг имеет право на половину или часть вашей пенсии, она будет снята во время развода и переведена на их собственный пенсионный счет, обычно IRA. Важно отметить, что при использовании QDRO супруг(а) освобождается от налоговых последствий получения пенсии.

Это зависит от штата

Общее эмпирическое правило, когда речь идет о разделе пенсии при разводе, заключается в том, что супруг получает половину того, что было заработано во время брака, хотя это зависит от законов каждого штата, регулирующих этот вопрос.

В государствах со справедливым распределением активы (например, ваша пенсия) делятся справедливо, но это не обязательно означает 50/50. Подавляющее большинство штатов являются штатами справедливого распределения. Но есть также несколько штатов с совместной собственностью, где все имущество супругов просто делится 50/50. Существует всего девять штатов с общественной собственностью:Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин, а также Аляска в качестве добровольца, поэтому такое расположение встречается гораздо реже.

Сила торговли

Если у вас есть пенсия и вы в разгаре развода, не раскошельтесь на половину — по крайней мере, сначала. У вас может быть несколько козырей на вашей стороне. Во-первых, узнайте, есть ли у вашего будущего бывшего пенсионный возраст. Если она сравнима с вашей по стоимости, возможно, вам обоим следует просто сравнять счет. В конце концов, подумайте о деньгах, которые вы сэкономите только на юристах.

Во-вторых, если у вашего супруга нет собственного пенсионного счета, равного вашей пенсии, рассмотрите другие совместные семейные активы, которые вы могли бы предложить им вместо этого. Недвижимость будет вашим лучшим выбором здесь. Вместо того чтобы делить пенсию, попробуйте продать свой бывший дом или другой объект недвижимости, если он сопоставим по стоимости.

Результаты

При разводе ваш супруг, как правило, имеет право на часть вашей пенсии. Однако сумма, которую получит ваш супруг, зависит от штата, поскольку законы, регулирующие размер пенсий при разводе, различаются.

Кроме того, если у вас есть пенсия и вы разводитесь, следуйте приведенным ниже советам, чтобы защитить свои финансовые интересы:

• Ознакомьтесь со своим планом и его деталями. Чем больше вы знаете до расчета, тем лучше.
• Наймите юриста с опытом работы в сфере пенсий. Вы также можете обратиться к специалисту QDRO.
• Учтите, что военные и государственные пенсии имеют отдельные правила.
• Рассмотрите возможность предоставления другого актива вместо пенсии.
• Узнайте, является ли ваш штат штатом справедливого распределения или штатом, находящимся в собственности сообщества. Это важно.
• Не думайте, что ваша пенсия автоматически будет делиться 50/50. Это не всегда так, поскольку большинство расчетов основано на том, что было заработано во время брака.

Советы пенсионерам

• Достаточно ли ваших сбережений? Независимо от того, придется ли вам делить пенсию при разводе, знание того, насколько ваши текущие сбережения помогут вам выйти на пенсию, может помочь вам спланировать заранее. Наш комплексный пенсионный калькулятор поможет вам получить подробную информацию.
• Получите помощь специалиста. Найти хорошего финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам финансовых консультантов в вашем регионе за пять минут. Если вы готовы найти местных консультантов, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

Фото предоставлено:©iStock.com/Avosb, ©iStock.com/eclipse_images, ©iStock.com/clubfoto