Независимо от того, являетесь ли вы опытным инвестором или просто промокли ноги, есть большая вероятность, что вы слышали о ренте. Этот финансовый продукт распределяет регулярные платежи в течение определенного периода времени покупателям, которые вкладывают единовременную сумму авансом. Однако существует множество различных видов аннуитетов. Немедленный аннуитет с единовременной премией (SPIA) берет ваши средства и превращает их в гарантированные платежи. Обычно покупатели этих аннуитетов делают это, чтобы получить гарантированные выплаты на всю жизнь, застраховав их от потери своих денег. Читайте дальше, чтобы узнать больше об SPIA, включая их плюсы и минусы, прежде чем решить, подходит ли это вам и вашему финансовому положению.

Единая премиальная немедленная рента:основы

Как и другие виды аннуитетов, немедленный аннуитет с единовременной премией (SPIA) представляет собой договор между инвестором и страховой компанией. Он предназначен для увеличения пенсионного дохода. Тем не менее, с SPIA покупатель аннуитета вкладывает крупную сумму наличными авансом и решает начать получать платежи в какой-то момент в течение года. Это означает, что SPIA пропускают этап накопления и переходят непосредственно к этапу аннуитизации. Их также называют немедленными аннуитетами и доходными аннуитетами.

Вы выбираете частоту и продолжительность аннуитизационных выплат, когда покупаете их. Немедленная рента чаще всего гарантирует выплаты на всю оставшуюся жизнь, но у вас также может быть возможность продолжать выплаты своему супругу или наследникам, если вы умрете до истечения определенного периода времени.

Инвестиции в Единый премиальный немедленный аннуитет

Чтобы инвестировать в SPIA, вам понадобится единовременная сумма наличных денег. Это будет использоваться для покупки аннуитета от страховой компании. Затем вы выберете тип процентной ставки (фиксированная или переменная), а также продолжительность и частоту аннуитизационных выплат. Последнее может быть ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.

Единовременная сумма может поступать из доналоговых фондов, таких как 401(k), или из денег, которые уже были обложены налогом. Конечно, от того, облагаются ли эти деньги налогом, будет зависеть, будут ли ваши выплаты облагаться подоходным налогом.

Преимущества и потенциальные недостатки

Как и у многих аннуитетов, у покупки SPIA есть как плюсы, так и минусы. Этот тип аннуитета обеспечивает стабильный, предсказуемый поток доходов после выхода на пенсию, а также отсроченный налоговый рост. SPIA не всегда имеют четко указанную плату за счет. Вместо этого они часто включаются в процентную ставку. Это можно рассматривать как преимущество или недостаток в зависимости от типа инвестора.

Если вы действительно беспокоитесь о своих аннуитетных платежах в течение пенсионных лет, рассмотрите вариант корректировки стоимости жизни (COLA), который будет сопровождать ваш SPIA. Как следует из названия, этот райдер увеличит ваши аннуитетные платежи в тандеме с инфляцией.

Одним из недостатков этого типа аннуитета является потенциальная потеря контроля над вашими средствами. Если у вас нет большой суммы сбережений, возможно, не стоит покупать аннуитет. Возможно, вы не сможете получить доступ к этим деньгам, если они вам понадобятся, без уплаты значительных комиссий. Помните, что аннуитеты в целом относительно неликвидны.

Если вы получаете выплаты до конца своей жизни, существует риск того, что вы можете умереть раньше, чем ожидалось, и в итоге вы получите меньше выплат, чем первоначальная премия. Конечно, верно и обратное:если вы значительно переживаете ожидаемую продолжительность жизни страховщика, вы будете получать больше платежей, чем вкладываете.

Наконец, как и в случае со всеми другими аннуитетами, успех ваших инвестиций может полностью зависеть от финансового состояния поддерживающей их страховой компании.

Результаты

Немедленные аннуитеты с единовременной премией могут быть хорошим выбором для тех, у кого есть большая сумма сбережений. Они могли инвестировать в SPIA и начать процесс аннуитизации и немедленно получать платежи. Однако SPIA может подойти не каждому инвестору. Сначала рассмотрите все варианты, чтобы найти правильные инвестиции для вашего финансового положения.

Советы для инвесторов

• Как и другие аннуитеты, SPIA представляет собой договор между держателем аннуитета и страховой компанией. Это может определить судьбу ваших инвестиций. Помните, что ценность аннуитета зависит от страховой компании, которая его поддерживает.
• Потратьте время, чтобы рассмотреть все варианты инвестиций, если у вас есть крупная единовременная сумма наличных денег. Аннуитет может быть подходящим вариантом, но есть и другие способы инвестирования. Начните с анализа своей терпимости к риску, а затем найдите лучший способ диверсифицировать свой портфель.
• Если вы не уверены, подходит ли вам SPIA, рассмотрите возможность сотрудничества с финансовым консультантом. Найти подходящего финансового консультанта, который соответствует вашим потребностям, не должно быть сложной задачей. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам финансовых консультантов в вашем районе за пять минут. Если вы готовы найти местных консультантов, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

Фото предоставлено:©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/D-Keine, ©iStock.com/EricGerrard