Roth IRA — это разумный способ увеличить ваши сбережения в будущем. Эти инвестиционные счета предлагают не облагаемый налогом доход после выхода на пенсию. Конечно, любой доход, который вы видите на счете Roth IRA, зависит от инвестиций, которые вы в него вкладываете. Вот что вам нужно знать о среднем доходе Roth IRA и о том, как он может помочь вам максимизировать ваши пенсионные сбережения. Если вам нужна помощь в максимально эффективном использовании вашего IRA Roth, подумайте о том, чтобы найти финансового консультанта.
Прежде чем мы углубимся в возврат Roth IRA, важно понять, что это за тип IRA и кто может его открыть.
IRA Roth — это индивидуальный пенсионный счет, на который вы вносите средства, используя доллары после уплаты налогов. Эта настройка позволяет владельцу счета снимать безналоговые платежи, если он имеет счет в течение пяти лет и старше 59,5 лет. Таким образом, IRA Roth являются обратными традиционным IRA с отсрочкой уплаты налогов или 401 (k) s; с этих счетов вам придется платить налоги при выводе средств.
Пределы взносов для IRA Roth на 2022 год не изменились по сравнению с 2021 годом. Вам разрешено вносить до 6000 долларов в год (или 7000 долларов, если вам больше 50 лет). Но существуют ограничения по доходу для IRA Roth.
Право на получение взноса зависит от вашего модифицированного скорректированного валового дохода (MAGI). Вы можете вносить до предела, пока ваш MAGI меньше нижнего предела, и он постепенно прекращается, пока вы не достигнете верхнего предела. Вы больше не сможете вносить взносы за пределами диапазона дохода.
В таблице ниже представлены ограничения Roth IRA MAGI 2021 года по статусу подачи:
Ограничения дохода IRA 2021 Статус подачи Ограничения MAGI Одинокий или глава семьи От 129 000 до 144 000 долларов США Замужние, заполняющие совместно или соответствующие критериям вдовы От 204 000 до 214 000 долларов США Замужние, подающие раздельно До 10 000 долларов СШАКак видно из таблицы, чтобы открыть Roth IRA в 2021 году, вы не можете заработать более 144 000 долларов, если вы одиноки. А для супружеских пар, подающих совместную заявку, лимит увеличивается до 214 000 долларов США.
Перед открытием Roth IRA убедитесь, что вы соответствуете требованиям.
В отличие от традиционных сберегательных счетов, IRA Roth не получают проценты только по счету. По сути, учетная запись Roth IRA начинается с пустой инвестиционной корзины — это означает, что вы не будете получать проценты, пока не выберете инвестиции для размещения в самой учетной записи.
IRA Roth зарабатывают проценты путем начисления сложных процентов, что помогает вашим деньгам расти быстрее. Всякий раз, когда ваши инвестиции приносят дивиденды или проценты, эта сумма идет на баланс вашего счета. Затем вы получаете проценты на эти проценты и так далее. Это означает, что ваши деньги будут продолжать расти, даже если вы не будете делать регулярные взносы на счет.
Есть несколько факторов, которые будут влиять на то, как ваши деньги будут расти в Roth IRA, в том числе насколько диверсифицирован ваш портфель, каковы ваши сроки выхода на пенсию и какой риск вы готовы взять на себя. Тем не менее, счета Roth IRA исторически приносили от 7% до 10% среднегодовой доходности.
Допустим, вы открываете Roth IRA и ежегодно вносите максимальную сумму. Если лимит взносов останется в размере 6000 долларов в год для лиц моложе 50 лет, вы накопите 83 095 долларов (при процентной ставке 7%) через 10 лет. Через 30 лет вы накопите более 500 000 долларов США.
С другой стороны, если вы решили положить деньги на беспроцентный сберегательный счет, через 10 лет у вас будет всего 60 000 долларов (6 000 долларов, умноженные на 10). Чтобы рассчитать рост ваших взносов, воспользуйтесь бесплатным инвестиционным калькулятором SmartAsset.
Тот факт, что Roth IRA помогает вам копить на пенсию, не означает, что все счета имеют равные права. То, где вы решите открыть счет, может оказать большое влияние на ваш выбор инвестиций. Это повлияет на вашу долгосрочную прибыль. Например, традиционный банк может предлагать IRA Roth только в качестве депозитного сертификата, который обычно имеет более низкую норму прибыли.
Для самых разнообразных вариантов инвестирования лучше всего открыть IRA через брокера. С брокером вы можете выбрать свои инвестиции, исходя как из ваших финансовых целей, так и из-за допустимого риска. Эти инвестиции могут включать в себя акции, облигации, индексные фонды и биржевые фонды (ETF).
Если вы предпочитаете более независимый подход, рассмотрите возможность открытия счета Roth IRA с помощью робота-консультанта, который использует программное обеспечение для управления вашими инвестициями в Интернете. Эти типы счетов обычно имеют более низкую комиссию. Это потому, что консультанты-люди не взаимодействуют с вашим портфелем. Вместо этого он автоматически запускает компьютерные алгоритмы, которые постоянно адаптируются к вашему возрасту, срокам и допустимому риску. Многие роботы-консультанты будут использовать индексные фонды или EFT для вашего набора инвестиций в вашем аккаунте Roth.
Roth IRA являются популярным выбором пенсионных счетов по определенной причине. Это потому, что их легко открыть с помощью онлайн-брокера, и исторически они приносили от 7% до 10% среднегодовой доходности. IRA Roth используют преимущества начисления сложных процентов, что означает, что даже небольшие взносы могут значительно вырасти со временем. Вот почему важно открыть Roth IRA как можно раньше. Это означает, что чем дольше ваши деньги будут расти, тем лучше вы будете готовы к выходу на пенсию.
Фото предоставлено:©iStock.com/jxfzsy, ©iStock.com/Kameleon007, ©iStock.com/skynesher
