Пять лет до выхода на пенсию — идеальное время, чтобы начать заполнять детали того, как вы хотите, чтобы ваша пенсия выглядела и как вы собираетесь ее реализовать. Это прекрасное время, чтобы начать готовиться к тому, чтобы жить на пенсионный бюджет. Это также позволяет вам сделать последний рывок, чтобы иметь достаточно денег для покрытия ваших прогнозируемых расходов.

Если до выхода на пенсию осталось пять лет, добавьте эти пять шагов в свой контрольный список подготовки к выходу на пенсию вместе с советом Марка А. Уильямсона, сертифицированного пенсионного консультанта:

1. Проведите инвентаризацию доходов

Пересмотрите свой пенсионный бюджет и прогнозируемый доход, чтобы оценить, будет ли у вас достаточно денег через пять лет для покрытия ваших расходов. Обязательно скорректируйте свой бюджет, если ваши пенсионные планы изменились таким образом, что это повлияет на ваши потребности в доходах. Например, возможно, вы решили переехать за границу или подумываете о переезде в пенсионное сообщество с постоянным уходом.

Если вы планируете досрочный выход на пенсию, обязательно учитывайте стоимость того, чтобы быть более активным, чем средний пенсионер, и тратить больше на путешествия, занятия хобби и развлечения. Не забудьте также выделить достаточно денег на медицинское страхование, если вы выйдете на пенсию до того, как получите право на участие в программе Medicare.

Посмотрите на сумму пенсионных сбережений, которые вы уже накопили, и сделайте приблизительную оценку того, насколько велика будет ваша заначка в день выхода на пенсию. Проверьте сумму дохода по социальному обеспечению, которую вы имеете право получать в зависимости от вашего пенсионного возраста и истории заработка, и добавьте доход из любых других источников, таких как пенсия или сбережения и инвестиции на других счетах.

2. Увеличьте свои сбережения

В идеале обзор вашего бюджета и доходов покажет, что вы находитесь на пути к достижению цели пенсионных сбережений. Но если нет, постарайтесь сократить разрыв в течение этого пятилетнего периода. Чтобы ускорить процесс накопления, вам может потребоваться снизить расходы на несколько пунктов.

«Изучите свои расходы на образ жизни и [уменьшите их]», — говорит Уильямсон. "Перенаправление расходов на отдых и спортивные клубы, отпуск, питание вне дома и оплату роскошных автомобилей в сбережения быстро увеличится. Это требует дисциплины; некоторые жертвы в предпенсионном возрасте могут сделать эту роскошь реальностью на пенсии".

3. Погасить долг

Ваш пенсионный доход пойдет намного дальше, если вы не будете тратить большую его часть на погашение крупного счета по кредитной карте или автокредиту. За пять лет до пенсии вам нужно погасить как можно больше долгов.

"Вынужденность вносить платежи за предметы роскоши на пенсии может потреблять слишком много пенсионного дохода, оставляя мало денег, чтобы наслаждаться дополнительным временем на пенсии", – говорит Уильямсон.

Проявив дисциплину и погасив свой долг перед выходом на пенсию, вы высвободите больше денег, чтобы вы могли наслаждаться жизнью, которую вы запланировали на пенсии.

4. Проверьте распределение активов

Поговорите с финансовым консультантом о том, насколько ваше текущее распределение активов соответствует вашим пенсионным прогнозам и вашему общему финансовому благополучию.

«Пенсионер с хорошим положением, практически не имеющий долгов и обладающий сбережениями наличными для покрытия основных расходов в течение двух-трех лет, должен сохранять ассигнования, аналогичные тем, которые использовались в годы их заработка и накопления», — говорит Уильямсон. "Важно поддерживать рост пенсионных фондов, чтобы застраховаться от инфляции и роста расходов в течение более чем 30 лет".

Если вы считаете, что ваш портфель нуждается в настройке, финансовый консультант может помочь вам определить лучший способ ребалансировки.

5. Привыкайте жить меньше

Воспользуйтесь возможностью в течение этих последних лет перед выходом на пенсию, чтобы облегчить жизнь на пониженный доход. Используйте обновленный прогноз пенсионного дохода в качестве эталона.

Если ваш финансовый план показывает, каким, вероятно, будет ваш доход на пенсии, [используйте его, чтобы] вести себя так, как будто вы сегодня на пенсии, и потратить эту сумму, чтобы почувствовать, какой будет жизнь и где могут быть корректировки расходов на образ жизни. необходимо", – говорит Уильямсон.

Эти корректировки могут включать что угодно, от меньшего гардероба до меньшего дома. Вы можете быть приятно удивлены, обнаружив, что не скучаете даже по тем вещам, от которых избавились, чтобы освободить место для выхода на пенсию своей мечты.

Воспользуйтесь этим контрольным списком для подготовки к выходу на пенсию, чтобы максимально использовать следующие пять лет и финансово подготовиться к той жизни на пенсии, которую вы хотите.