Пенсионный план нарушен из-за COVID-19? Вот что делать дальше

Финансовые последствия пандемии COVID-19 были несравнимы с некоторыми другими в наше время, вызвав массовые увольнения и потери на фондовом рынке небывалых масштабов.

Работники, приближающиеся к пенсионному возрасту, больше всего страдают от этих событий, поскольку люди в этой группе могут столкнуться с одним из двух сценариев:они могут столкнуться с потерей работы, которая заставляет их задуматься о выходе на пенсию раньше, чем они планировали, и в момент, когда их пенсионные сбережения подверглись негативному воздействию. Или, если они планировали выйти на пенсию в ближайшем будущем, эти планы теперь могут оказаться под угрозой, если они почувствуют, что им нужно будет работать дольше, чтобы окупить потерянные сбережения.

Оба сценария подчеркивают исторический характер текущей ситуации, а также необходимость для тех, кто приближается к пенсионному возрасту, подумать о том, как могут измениться их стратегии доходов и сбережений в ближайшие дни, чтобы максимизировать и защитить свои инвестиции. Вот несколько стратегий продвижения вперед для представителей обеих категорий.

Если вы думаете о выходе на пенсию раньше, чем ожидалось

Лица предпенсионного возраста, неожиданно потерявшие работу в результате текущего кризиса, могут чувствовать себя затронутыми на двух фронтах:если они не могут найти сопоставимую работу, они могут выбрать выход на пенсию; но если они начнут использовать свои пенсионные сбережения, они рискуют зафиксировать часть убытков, понесенных из-за спада на рынке.

Что касается доходов, рассмотрите и рассмотрите все возможные варианты увеличения краткосрочной денежной массы без необходимости расходовать пенсионные сбережения.

Вы также можете найти дополнительные средства для сбережений с помощью положений, которые являются частью Закона CARES 2020 года, принятого Конгрессом в марте в ответ на кризис. Закон отменяет необходимость получения необходимых минимальных выплат в этом году, что может дать вашим пенсионным сбережениям больше времени для восстановления.

Закон также упрощает и делает более привлекательным получение кредита под ваш счет 401 (k) в этом году, что вы можете сделать, чтобы покрыть расходы на проживание без ущерба для ваших инвестиций. Возможно, вы сможете занять в два раза больше, и у вас может быть дополнительный год для погашения кредита.

Если ваш работодатель предложил вам досрочный выход на пенсию, найдите время, чтобы серьезно обдумать условия предложения и преимущества, которые вы потеряете, если не примете его. Например, убедитесь, что вы понимаете, что произойдет с вашим планом 401(k) или другим пенсионным планом на рабочем месте, если вы отклоните предложение и впоследствии уволитесь или смените место работы.

Но, прежде чем принять какой-либо пенсионный пакет, также обязательно ознакомьтесь с кратким описанием вашего пенсионного плана и вашим индивидуальным заявлением о льготах. Почему? Чтобы определить, какую часть вашего взноса работодателя вы имеете право получать, основываясь на графике наделения правами. И если вы продлеваете свой пенсионный план, позаботьтесь о том, чтобы завершить процесс таким образом, чтобы ваш план не облагался подоходным налогом.

Если ваши планы досрочного выхода на пенсию были отложены

Возможно, вы были среди тех, кто планировал досрочно выйти на пенсию до кризиса COVID-19, и понесли убытки от своих пенсионных вложений. Если это так, вы можете столкнуться с перспективой отложить эти планы, чтобы возместить некоторые убытки.

Вы можете либо отложить свой выход на пенсию и продолжить работать, чтобы продолжать делать взносы в свой сберегательный план, либо продолжить свой первоначальный план выхода на пенсию.

Вариант продолжения работы может быть не таким, как вы планировали, но он также может сохранить вашу способность делать взносы в пенсионный план. Тем не менее, даже при таком варианте подумайте о том, чтобы подготовиться к возможности неожиданной потери работы, увеличив пенсионные накопления и сбережения на случай непредвиденных обстоятельств в ближайшем будущем. Таким образом, если вы выйдете на пенсию в ближайшем будущем, негативные последствия можно будет уменьшить.

Если вы решите продолжить свой первоначальный пенсионный план, вам нужно будет подумать о том, чтобы предпринять многие из тех действий, которые рекомендуется предпринять тем, кто выбирает пенсию:а именно, сократить свои расходы, максимально увеличить источники краткосрочного дохода и работать над сокращением. и по возможности отсрочить снятие средств с пенсионного счета.

Дополнительные ресурсы

Для людей из обоих лагерей ключом к преодолению внезапного финансового шторма COVID-19 является понимание ваших вариантов относительно вашего бюджета, образа жизни и сбережений. Идеальное решение — это то, которое позволит вам отложить получение пособий по социальному обеспечению до достижения вами полного пенсионного возраста, а также позволит вам не использовать форму 401(k) раньше для покрытия расходов на проживание.

Свяжитесь с нами, назначив встречу с личным банкиром в вашем местном отделении. Наши специалисты также готовы встретиться с вами по телефону или электронной почте, чтобы оказать поддержку, необходимую вам в это беспрецедентное время.


выходить на пенсию
  1. Бухгалтерский учет
  2.   
  3. Бизнес стратегия
  4.   
  5. Бизнес
  6.   
  7. Управление взаимоотношениями с клиентами
  8.   
  9. финансы
  10.   
  11. Управление запасами
  12.   
  13. Личные финансы
  14.   
  15. вкладывать деньги
  16.   
  17. Корпоративное финансирование
  18.   
  19. бюджет
  20.   
  21. Экономия
  22.   
  23. страхование
  24.   
  25. долг
  26.   
  27. выходить на пенсию