Финансовые последствия пандемии COVID-19 были несравнимы с некоторыми другими в наше время, вызвав массовые увольнения и потери на фондовом рынке небывалых масштабов.
Работники, приближающиеся к пенсионному возрасту, больше всего страдают от этих событий, поскольку люди в этой группе могут столкнуться с одним из двух сценариев:они могут столкнуться с потерей работы, которая заставляет их задуматься о выходе на пенсию раньше, чем они планировали, и в момент, когда их пенсионные сбережения подверглись негативному воздействию. Или, если они планировали выйти на пенсию в ближайшем будущем, эти планы теперь могут оказаться под угрозой, если они почувствуют, что им нужно будет работать дольше, чтобы окупить потерянные сбережения.
Оба сценария подчеркивают исторический характер текущей ситуации, а также необходимость для тех, кто приближается к пенсионному возрасту, подумать о том, как могут измениться их стратегии доходов и сбережений в ближайшие дни, чтобы максимизировать и защитить свои инвестиции. Вот несколько стратегий продвижения вперед для представителей обеих категорий.
Лица предпенсионного возраста, неожиданно потерявшие работу в результате текущего кризиса, могут чувствовать себя затронутыми на двух фронтах:если они не могут найти сопоставимую работу, они могут выбрать выход на пенсию; но если они начнут использовать свои пенсионные сбережения, они рискуют зафиксировать часть убытков, понесенных из-за спада на рынке.
Что касается доходов, рассмотрите и рассмотрите все возможные варианты увеличения краткосрочной денежной массы без необходимости расходовать пенсионные сбережения.
Вы также можете найти дополнительные средства для сбережений с помощью положений, которые являются частью Закона CARES 2020 года, принятого Конгрессом в марте в ответ на кризис. Закон отменяет необходимость получения необходимых минимальных выплат в этом году, что может дать вашим пенсионным сбережениям больше времени для восстановления.
Закон также упрощает и делает более привлекательным получение кредита под ваш счет 401 (k) в этом году, что вы можете сделать, чтобы покрыть расходы на проживание без ущерба для ваших инвестиций. Возможно, вы сможете занять в два раза больше, и у вас может быть дополнительный год для погашения кредита.
Если ваш работодатель предложил вам досрочный выход на пенсию, найдите время, чтобы серьезно обдумать условия предложения и преимущества, которые вы потеряете, если не примете его. Например, убедитесь, что вы понимаете, что произойдет с вашим планом 401(k) или другим пенсионным планом на рабочем месте, если вы отклоните предложение и впоследствии уволитесь или смените место работы.
Но, прежде чем принять какой-либо пенсионный пакет, также обязательно ознакомьтесь с кратким описанием вашего пенсионного плана и вашим индивидуальным заявлением о льготах. Почему? Чтобы определить, какую часть вашего взноса работодателя вы имеете право получать, основываясь на графике наделения правами. И если вы продлеваете свой пенсионный план, позаботьтесь о том, чтобы завершить процесс таким образом, чтобы ваш план не облагался подоходным налогом.
Возможно, вы были среди тех, кто планировал досрочно выйти на пенсию до кризиса COVID-19, и понесли убытки от своих пенсионных вложений. Если это так, вы можете столкнуться с перспективой отложить эти планы, чтобы возместить некоторые убытки.
Вы можете либо отложить свой выход на пенсию и продолжить работать, чтобы продолжать делать взносы в свой сберегательный план, либо продолжить свой первоначальный план выхода на пенсию.
Вариант продолжения работы может быть не таким, как вы планировали, но он также может сохранить вашу способность делать взносы в пенсионный план. Тем не менее, даже при таком варианте подумайте о том, чтобы подготовиться к возможности неожиданной потери работы, увеличив пенсионные накопления и сбережения на случай непредвиденных обстоятельств в ближайшем будущем. Таким образом, если вы выйдете на пенсию в ближайшем будущем, негативные последствия можно будет уменьшить.
Если вы решите продолжить свой первоначальный пенсионный план, вам нужно будет подумать о том, чтобы предпринять многие из тех действий, которые рекомендуется предпринять тем, кто выбирает пенсию:а именно, сократить свои расходы, максимально увеличить источники краткосрочного дохода и работать над сокращением. и по возможности отсрочить снятие средств с пенсионного счета.
Для людей из обоих лагерей ключом к преодолению внезапного финансового шторма COVID-19 является понимание ваших вариантов относительно вашего бюджета, образа жизни и сбережений. Идеальное решение — это то, которое позволит вам отложить получение пособий по социальному обеспечению до достижения вами полного пенсионного возраста, а также позволит вам не использовать форму 401(k) раньше для покрытия расходов на проживание.
Свяжитесь с нами, назначив встречу с личным банкиром в вашем местном отделении. Наши специалисты также готовы встретиться с вами по телефону или электронной почте, чтобы оказать поддержку, необходимую вам в это беспрецедентное время.
