Если вы с нетерпением ждете, когда вам исполнится 65 лет, и вы можете рассчитывать на Medicare - а не на работу - в плане медицинского страхования, у Сьюзи Орман есть для вас резкое напоминание.
«Medicare не бесплатна».
Гуру по личным финансам пишет в своем блоге, что американцам нужно задуматься над этим, когда им еще десятилетия до выхода на пенсию. Потому что, по ее словам, наличные расходы Medicare, как правило, «шокируют и расстраивают» людей, которые даже не подозревали, что они придут.
Заставляет задуматься, насколько расслабляющим будет выход на пенсию, не так ли? Но как только вы узнаете, сколько вам нужно сэкономить, вы можете приступить к работе над планом - и у Ормана есть несколько советов, как решить эту проблему.
Сколько вы в конечном итоге заплатите за страховое покрытие, зависит от того, какие варианты Medicare вы выберете.
Основная форма государственного медицинского страхования пожилых людей известна как «оригинальная» или «традиционная» программа Medicare. Оба названия относятся к частям A и B Medicare
Большинство людей не платят страховых взносов по Части A, которая покрывает расходы на больницу и некоторые медицинские услуги на дому. Но вам придется платить ежемесячный взнос за Часть B, которая помогает покрыть расходы на прием к врачу, экзамены, анализы и многое другое.
Орман отмечает, что пенсионер с доходом менее 88 000 долларов может рассчитывать платить 148,50 долларов в месяц за Часть B в этом году. Но это еще не все:вы также сталкиваетесь с франшизой, доплатой и совместным страхованием.
«Согласно правительственному отчету, средняя сумма наличных средств для людей в возрасте 65 лет и старше составляет более 6800 долларов», - пишет Орман. «И это только в современном мире. Если вы не выходите на пенсию в течение 5, 10 или более лет, вы чертовски хорошо знаете, что расходы будут еще выше».
Другая проблема заключается в том, что рецептурные лекарства не покрываются Частями A и B. Они также не обеспечивают покрытие зрения, слуха и стоматологии; Президент Джо Байден надеялся исправить эти упущения с помощью законопроекта о большом бюджете, который сейчас находится на рассмотрении Конгресса, но он сократил свой план расширения Medicare до слушания.
Многие люди предпочитают платить за частные дополнения или альтернативы, которые входят в зону действия Medicare.
Планы Части D, которые в 2021 году стоят в среднем 31,47 долларов в месяц, покрывают рецептурные лекарства, а дополнительные планы, известные как Medigap, могут помочь с большими расходами из собственного кармана.
Некоторые потребители решают полностью отказаться от традиционной программы Medicare и выбрать частный план Medicare Advantage Plan, также известный как Часть C.
Участники программы Part C столкнутся с наличными расходами в размере до 7550 долларов в 2021 году - но это лучше, чем в традиционной программе Medicare, у которой нет ограничений.
Как бы вы ни были близки или далеки от выхода на пенсию, Орман считает, что важно немедленно начать откладывать сбережения. Откладывайте 10% своей зарплаты - или, еще лучше, 15% - потому что вам понадобится много денег для Medicare.
«Я говорю вам это не для того, чтобы угнетать или напугать вас, а для того, чтобы дать вам возможность заранее планировать эти расходы», - сказала она в недавнем сообщении в блоге. «Это будет намного лучше, чем узнать, когда вы выйдете на пенсию и станете участником программы Medicare».
Орман - большой поклонник инвестирования через Roth IRA, потому что ваш рост и квалифицированное снятие средств не облагаются налогом.
«Вы будете так счастливы на пенсии, если у вас будет банка сбережений, которыми вы сможете пользоваться, не платя никаких налогов», - говорит она.
Большинство банков и брокерских контор - как традиционных, так и онлайн - обрабатывают IRA Roth. Вы даже можете открыть его с помощью автоматизированного инвестиционного сервиса или робо-консультанта.
Вы также можете попробовать популярное приложение, которое позволяет отложить «мелочь» в инвестиционный портфель. Несколько долларов здесь и там действительно могут со временем накапливаться. Вы можете избавиться от остатков ежедневных покупок и инвестировать в свое будущее.
Никто никогда не говорил, что откладывать деньги на счастливую и здоровую пенсию будет легко. Орман говорит, что если выделение хотя бы 10% вашего дохода будет проблемой, вам придется сократить свои «желания», как она их называет.
«Я вижу, что многие домохозяйства позволяют своим расходам больше отклоняться от удовлетворения желаний, чем потребностей», - написал Орман для AARP.
«Каждый раз, когда вы обдумываете новую покупку - будь то мебель, мобильный телефон, компьютер или реконструированная ванная комната - спрашивайте себя, платите ли вы только то, что необходимо для удовлетворения этой потребности. Доступен ли менее дорогой вариант? »
Один из способов применить этот совет на практике - загрузить бесплатное расширение для браузера, которое автоматически просматривает Интернет в поисках лучших предложений и купонов каждый раз, когда вы делаете покупки в Интернете.
Или вы можете найти простые способы сократить свои повседневные расходы, например, счета за страхование автомобиля. Поскольку в эпоху COVID многие из нас меньше водят автомобиль, страховщики предоставляют скидки. Если ваш не даст вам передохнуть, просто поищите лучшую политику.
Как говорит Орман:«Живите не по средствам, но в рамках своих потребностей».
