Вот уроки, которые мы извлекли из инвестирования в 2020 году:рынок - это не экономика. Не сражайтесь с ФРС - когда процентные ставки настолько низкие, инвесторам некуда больше искать прибыли, они вкладывают ее на рынок (и, хорошо, в биткойн). И когда вы даете стимулирующие доллары людям, у которых на самом деле все в порядке, они вкладывают эти деньги, также поддерживая рынки.
Могли ли мы предсказать еще в марте, когда пандемия коронавируса поставила экономику на колени и заставила резко упасть акции, что мы закончим год с акциями снова на вершине? Многие предсказатели этого не сделали. И все же совет, который разошелся в социальных сетях - относиться к своему 401 (k), как к лицу, и не держать руки подальше, - оказался лучшим.
Итак, когда мы приближаемся к 2021 году, какой лучший совет сейчас? В подкасте HerMoney мы разберем все, что вам нужно:20, 30, 40, 50, 60 или больше. Между тем…
Это было неравномерное ралли - акции технологических компаний лидировали, а многие другие компании пытались наверстать упущенное. Только в ноябре, когда акции 467 в S&P 500 росли несколько месяцев, Wall Street Journal сообщил, что ралли, наконец, «расширилось». В зависимости от ваших вложений, это неравное игровое поле могло заставить вас брать гораздо больше (если у вас много технологий) или меньше (если нет) риска, чем вам удобно. Найдите минутку, чтобы посмотреть, как распределяются ваши активы, и при необходимости скорректируйте их.
Очень важно перебалансировать, чтобы убедиться, что ваши счета соответствуют вашим финансовым целям, - говорит Лианна Девинни, помощник руководителя филиала Fidelity’s Framingham Investor Center. «С ростом и падением акций структура активов, вероятно, отклонилась от курса».
Прежде чем вы сможете начать думать о ребалансировке портфеля прямо сейчас, найдите время, чтобы переоценить свою терпимость к риску. Поскольку многие отрасли экономики все еще остановлены, а безработица снова растет, все еще не ясно, когда бизнес вернется в нормальное русло. Все это могло повлиять на степень риска, с которым вы можете справиться. И помните, с чего мы начали:не помогает то, что до пандемии акции росли более десяти лет. Это могло привести к сильной привязке к акциям, что вам не так комфортно сегодня.
СЛУШАЙТЕ ПОДКАСТ HERMONEY:как вывести свои инвестиции на новый уровень
Есть много способов подойти к ребалансировке, но для среднего инвестора хорошей отправной точкой является сочетание акций, денежных средств и долгов. Это сочетание должно быть согласовано с вашей долгосрочной инвестиционной стратегией до пандемии. Допустим, ваш идеальный инвестиционный портфель состоит из 70% акций и 30% денежных средств и облигаций. Если он отошел от этого за последние несколько лет, пора восстановить баланс. Понятно, что покупка большего количества акций для увеличения вашей подверженности риску может вызвать некоторые опасения - кто знает, будут ли акции расти или падать в любой момент и восстановится ли и когда экономика?
Чтобы обойти эти иногда парализующие опасения, говорит Девинни из Fidelity, вместо того, чтобы перемещать активы в портфеле, направляйте любые новые взносы в акции, пока процентная доля не вернется на уровень, предшествующий пандемии. Недорогие биржевые фонды, паевые инвестиционные фонды и индексные фонды - отличные способы получить доступ к акциям без необходимости платить слишком много комиссионных.
Но на этом ребалансировка не должна заканчиваться. Его также можно применить к секторам в вашем портфеле. Допустим, вы были среди счастливчиков, получивших место в Zoom Video Conferencing, популярном приложении для видеоконференцсвязи, которое, хотя и упало с максимума, все же выросло в пять раз за последний год. Или Tesla, которая подорожала еще больше. Это могло подтолкнуть вашу техническую уязвимость выше вашего уровня комфорта, что потребовало бы сокращения вашей позиции в этом секторе. Кроме того, для опытных инвесторов, у которых есть время и ноу-хау, ребалансировка также может происходить на уровне акций. Просто знайте, что во время пандемии будет нелегко. Не ожидается, что в ближайшее время волатильность исчезнет, что может привести к инвестиционным ошибкам.
Последнее, что следует сделать инвесторам, занимающимся ребалансировкой, - это изменить свой портфель одним махом. Детские шаги почти всегда лучше во времена неопределенности на фондовом рынке. «Если вам нужно что-то скорректировать, продать определенный сектор или купить другой сектор - сделайте около 25% от этого», - говорит Дж. Дж. Кинахан, главный рыночный стратег TD Ameritrade. При всей волатильности фондового рынка этого может быть все, что нужно для восстановления баланса вашего портфеля. Если через пару недель он все еще не выровнен, вы можете сделать еще 25%. «Самая большая ошибка инвесторов состоит в том, что они думают, что это мир« все или ничего », - говорит Кинахан. «Профессионалы всегда думают, что вещи повторяются». Медлительность и стабильность сейчас важны как никогда, учитывая, что в истории мало что можно почерпнуть. Конечно, в 1918 году был испанский грипп, но сколько инвесторов вы знаете тогда?
Когда дело доходит до ребалансировки в неспокойные времена, понятно желание проверять свой портфель каждую неделю, но ребалансировка должна быть похожа на инвестирование:установите и забудьте. Это не значит, что вам следует зарыться в песок, но как только вы восстановите баланс, воздержитесь от новых движений хотя бы на несколько месяцев. Если вы используете цифровую платформу для инвестирования, вам повезло. Большинство из них предупредит вас, когда ваше портфолио выйдет из строя.
Самое важное для инвесторов в этой среде - не обращать внимания на шум и придерживаться своего курса. Чрезмерная реакция будет стоить вам денег и вывести из строя - двух вещей, которых вы категорически должны избегать. Не позволяйте себе увлекаться текущими эмоциями.
ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ:
ПОДПИСАТЬСЯ: Получите закулисную финансовую информацию от экспертов и таких женщин, как вы, которые были там, сделали это, создали богатство - и жизнь, которую они любят. Мы тебя поймали. Подпишитесь на HerMoney сегодня!
