В: Привет, Жан. Мне 55 лет, и после того, как меня уволили с предыдущего 10 лет работы, я, к счастью, устроился на новую работу в июне прошлого года. Я перевел свои $ 225 000 401 000 в LifePath Fund IRA, делая ежеквартальные депозиты в размере 250 долларов. У меня есть пенсия за пролонгацию 27 000 долларов на счете денежного рынка, и я делаю ежемесячные вклады в размере 50 долларов. Я также вкладываю 12,5% своей зарплаты в свою компанию 401k и буду иметь право на 5% -ную ставку в июне. Я установил ежегодное увеличение на 1%. На прошлой неделе я открыл Roth IRA, вкладывая 0,8% своей зарплаты с ежегодным увеличением на 1%. У меня также есть 12 650 долларов на сберегательном счете с высокими процентами, на который я делаю автоматические депозиты по 100 долларов дважды в месяц, и на обычном сберегательном счете примерно на 1080 долларов, и я делаю автоматические депозиты на 75 долларов дважды в месяц.

Учитывая нестабильность рынка из-за коронавируса, следует ли мне продолжать делать взносы или снимать деньги с рынка и вкладывать их на сберегательный счет с высокими процентами? Следует ли мне прекратить откладывать сбережения на низкопроцентный сберегательный счет? В настоящее время я снимаю свою квартиру за 2000 долларов в месяц и хочу купить кооператив или квартиру в следующем году или около того, но я слишком стар для ипотеки? Мой кредитный рейтинг 823, и я заработал его, постепенно выплачивая свой долг, используя выходное пособие, полученное от предыдущего работодателя. В настоящее время у меня задолженность по кредитной карте составляет около 6500 долларов, и моя цель - выплатить это в течение 12 месяцев или раньше. Наконец, я холост, поздно расцвел с большими мечтами, и, помимо накопления на пенсию и покупки кооператива или квартиры, я хочу путешествовать хотя бы раз в год. Эти цели кажутся гигантскими, поскольку мне не с кем разделить финансовую нагрузку. Я упустил свою возможность? Можно мне все?

А: О, мальчик - можно и многое другое. Я просто ошеломлен той суммой денег, которую вы копите. Вы не сказали мне, что зарабатываете, но процент, который вы тратите, действительно очень высок.

Пара мыслей, а затем одна общая рекомендация. Во-первых, избавьтесь от долга по кредитной карте. Я не знаю, сколько вы за это платите, но даже если вам придется немного сократить свои сбережения, просто выбросьте это в корзину. Вы даже можете вытащить деньги из сбережений (где в наши дни сложно заработать 1% даже на высокодоходном счете), чтобы расплатиться с ними. Вы выигрываете по этой транзакции, потому что процентные ставки по кредитной карте очень высоки.

Когда дело доходит до обычного сберегательного счета по сравнению со сберегательным счетом с высокими процентами, меня больше интересуют не процентные ставки (потому что они обе сейчас ничтожны), а доступ к вашим деньгам. Это ваши средства на случай чрезвычайной ситуации. Я бы хотел, чтобы эта учетная запись в конечном итоге покрыла расходы на полных трех-шести месяцев (добавьте к ней, когда у вас исчезнет задолженность по кредитной карте), но я также хочу, чтобы у вас был доступ к этим деньгам в случае настоящей чрезвычайной ситуации. Сберегательные счета с высокой процентной ставкой - это фантастика, за исключением тех случаев, когда вам иногда нужны деньги в одночасье, потому что на некоторых из этих счетов нет банкоматных карт. Иногда вам нужно перевести деньги обратно в свой обычный банк, чтобы действительно быстро получить их оттуда. Это может занять пару дней, так что иметь немного наличных на этом обычном сберегательном счете тоже может быть полезно. Еще вы можете поговорить со своим местным банком о том, предлагают ли они продукты с высокими процентными ставками и какие минимумы вам нужны, чтобы иметь право на них.

Еще одна вещь, прежде чем я дам вам общую рекомендацию. Мы уже упоминали тот факт, что процентные ставки сверхнизкие. Серебряная подкладка в том, что это как раз подходящее время для вас, чтобы посмотреть на что-то купить. С вашим кредитным рейтингом у вас не должно возникнуть никаких проблем с получением ипотеки. В вашем возрасте я бы посмотрел на 15-летнюю ипотеку, так что вы выпадаете из нее вскоре после выхода на пенсию.

Наконец, эта всеобъемлющая рекомендация, которая связана с извлечением всей этой информации, а также с вашей целью совершать фантастические путешествия хотя бы раз в год и воплощать их в реальность. Вам нужен финансовый консультант, потому что вам нужен пошаговый план, который рассматривает все эти переменные, связывает их вместе и задает вам путь, чтобы вы понимали, что вам нужно сделать, чтобы отметить все флажки. .

Но я вижу из вашего письма, что есть драйв, есть цели и, самое главное, есть деньги. Так что давай!

БОЛЬШЕ НА HERMONEY.COM:

• • Сумка с дополнительной почтой № 21 для подкаста HerMoney:Семья, пенсия и недвижимость
  • Эта учетная запись может помочь женщинам спасти свою пенсию
  • Не слишком ли поздно начинать откладывать пенсионные накопления?

Получайте больше идей, наблюдений и советов каждую неделю в информационном бюллетене HerMoney. Подпишитесь сегодня!