Какой был год в этом месяце… Начиная с 9 марта, мы наблюдали, как индекс Доу-Джонса начал серию рекордных падений. Затем, 11 марта, Всемирная организация здравоохранения объявила о том, что многие из нас, вероятно, уже подозревали, - что COVID-19 официально является пандемией. Волатильность рынка, которую мы наблюдаем в последние несколько дней, по понятным причинам заставила многих из нас нервничать.
Согласно новому опросу Fidelity, 70% людей либо несколько обеспокоены, либо очень обеспокоены тем, как рынок влияет на их выход на пенсию, но есть и хорошие новости. Несмотря на то, что сейчас эмоции накаляются, кажется, что люди сосредоточены на своих долгосрочных целях. До 15 марта 96% клиентов Fidelity не вносили изменений в свои учетные записи 401 (k) с начала года. Может быть очень заманчиво попытаться защитить свои деньги во время рыночного спада, но мы знаем, что когда мы продаем около дна, это, как правило, ошибка. Исторически сложилось так, что придерживаться курса и сосредотачиваться на долгосрочных перспективах было лучшим способом. Fidelity провела исследование, в котором сравнивали людей, которые полностью отказались от акций во время финансового кризиса 2008 года, и тех, кто продолжал инвестировать. Они обнаружили, что в 2008 году инвесторы, которые решили выйти из акций, но в конечном итоге вернулись на рынок, имели средний баланс счета (когда они выходили) в размере 89 000 долларов. Теперь вы перенесетесь в четвертый квартал 2019 года, когда у тех же инвесторов средний остаток на счетах составлял 276000 долларов. Но затем вы посмотрите на инвесторов, которые не сбились с курса. В 2008 году их средние остатки на счетах были меньше. Они были 79000 долларов. Но к четвертому кварталу 2019 года они накопили в среднем 360 тысяч долларов. Другими словами, на 80 000 долларов больше. Это здорово - и все благодаря тому, что вы просто следуете своему курсу.
Но сейчас заголовки нехорошие, и у многих из нас есть вопросы - чтобы ответить на них, Джин села вместе с Жанной Томпсон, старшим вице-президентом Fidelity Workplace Consulting. В своей роли она работает с работодателями по всей стране, чтобы предоставить своим сотрудникам программы финансового благополучия и благополучия.
В эпизоде этой недели Жан и Жанна рассказывают, что нам следует делать с нашими пенсионными взносами прямо сейчас - продолжать ли мы вкладывать деньги даже во время экономических потрясений? Что нам делать, если мы оказались в тяжелом положении из-за увольнения или отпуска? Они также обсуждают, что означает снятие средств с наших пенсионных счетов, ссуд 401 (k) и другие варианты ликвидности, включая использование кредитной линии для собственного капитала и кредитных карт с нулевым процентом.
Пара также обсуждает ребалансировку и анализ структуры инвестиций в наших портфелях прямо сейчас. «Правильный» ответ почти полностью зависит от вашего возраста и от того, насколько вы далеки от пенсии. Жанна разбирается в людях от 20, 40, 50, 60 и старше. Возможно, самое главное, она рекомендует медленно менять баланс, если вы собираетесь это делать, поскольку рынок меняется изо дня в день.
Жанна также предлагает важные мысли о том, как все мы можем справиться со стрессом в это время и как финансовый стресс так легко перетекает в другие области вашей жизни. «Это может повлиять на ваше здоровье, это может повлиять на вашу рабочую ситуацию и может повлиять на ваше повседневное общение с друзьями и семьей. Я думаю, что сочетание волатильности рынка и коронавируса доводит все до такой степени, какой мы никогда раньше не видели », - говорит Жанна. Она рекомендует держать все в перспективе, сохраняя долгосрочную перспективу, делая как можно больше упражнений, поддерживая связь с близкими друзьями и используя этот момент, чтобы приготовить новое блюдо или навести порядок в подвале.
«Я думаю, что это возможность сделать много вещей, которые нам никогда не хотелось бы делать. Но теперь, надеюсь, у нас есть время, чтобы кое-что из этого сделать, и мы будем чувствовать себя хорошо, выйдя на другой конец, если мы очистим все остальное в нашей жизни. Затем, когда рынки вернутся, мы сможем вернуться к нормальной финансовой жизни », - говорит Жанна, добавляя, что постоянный распорядок дня с детьми и необходимость работать из дома могут сделать каждый день менее напряженным.
Затем, в «Mailbag», Джин и Кэтрин решают вопрос о приоритете студенческой ссуды по сравнению с инвестированием в фондовый рынок. Они также углубляются в вопрос 63-летней женщины, которая недавно заметила, что остатки на ее счетах упали, и задается вопросом, не самое ли сейчас время для ребалансировки. Наконец, они слышат от слушателя, который задается вопросом, следует ли ему в первую очередь вкладывать деньги на свой счет 401 (k) или на свой сберегательный счет, учитывая недавние потрясения на рынке.
В «Процветании» Джин обращается к концепции взаимосвязанности и «социального капитала», который является активом, который создается, когда отношения между людьми меняются таким образом, чтобы вести к действию - действию во благо. В настоящий момент нам всем необходимо сохранить наш социальный капитал, подключившись к Интернету, и Джин предлагает советы, как это сделать.
Для получения дополнительной информации и статей, которые обновляются ежедневно по мере развития ситуации с коронавирусом, посетите Fidelity.com/volatility.
Этот подкаст поддерживается Edelman Financial Engines. Позвольте нашим советам по управлению частным капиталом повысить ваш финансовый потенциал. Получите полную информацию на EdelmanFinancialEngines.com. При поддержке Edelman Financial Engines - Современное планирование благосостояния. Все консультационные услуги, предлагаемые через Financial Engines Advisors L.L.C. (FEA), инвестиционный консультант, зарегистрированный на федеральном уровне. Результат не гарантирован. AM1969416
