На протяжении большей части вашей инвестиционной жизни вас, вероятно, поощряли к созданию портфеля, уравновешивающего риск и доходность, что позволяет достичь максимально возможной доходности, исходя из вашей личной терпимости к риску.

Для большинства людей это означает жизнь с определенной волатильностью в обмен на выращивание удобного гнездового яйца для пенсионных лет. Конечно, вы можете потерять деньги, слишком рискуя, но вы не добьетесь больших успехов, если будете слишком не склонны к риску. Таким образом, более крупные инвестиции в фондовый рынок (60%, 70% или более) будут необходимы для тех, кто хочет помочь увеличить свое богатство в долгосрочной перспективе.

Однако на пенсии все по-другому, и требуется изменение мышления.

Цель для большинства людей должна измениться по мере приближения выхода на пенсию - от выращивания своего «птичьего яйца» до помощи в защите их сбережений и обеспечении того, чтобы накопленные деньги могли обеспечить им достаточный доход, чтобы прожить от 20 до 30 лет и более.

Это означает изменение мышления и смену стратегий.

Проблема в том, что финансовая отрасль проделала такую ​​хорошую работу по стимулированию накопления (почти) любой ценой, что некоторым может быть сложно переключить свое внимание на следующие этапы инвестирования:сохранение и распространение.

Например, недавно мы составили пенсионный план для потенциального клиента, который сэкономил приличную сумму денег - более 3 миллионов долларов. Мы включили план дохода с использованием стратегии накопления, в котором было указано, где он будет получать свои деньги после выхода на пенсию.

При сегментировании мы обычно рассматриваем три периода времени, которые можно обозначить «сейчас», «скоро» и «позже».

Ведро «сейчас» предназначено для покрытия расходов на проживание и более крупных чрезвычайных расходов в первые годы выхода на пенсию. В корзине «скоро» хранятся деньги, которые вам, возможно, понадобятся через несколько лет. И обе корзины созданы для того, чтобы противостоять рыночному спаду на раннем этапе выхода на пенсию - в период, когда «последовательность рисков возврата» может разрушить портфель.

В этом случае первая корзина, корзина «сейчас», была создана с денежными эквивалентами и инвестициями с фиксированным доходом. Во второй, «скоро», сегмент вошли акции (около 50%). Третий, «более поздний» сегмент имел более высокий процент акций, предназначенный для долгосрочного роста и устаревшего планирования.

Когда клиенту представили потенциальный план, он почувствовал, что мы слишком много вложили в фиксированный доход, особенно в начале плана. Клиент считал, что необходимо больше возможностей для роста, и хотел больше рисковать. Таким образом, вместо того, чтобы сосредоточиться на том, как получить доход от портфеля, клиент по-прежнему сосредоточился на попытках достичь потенциально более высокой нормы прибыли.

Мы рассмотрели самые большие проблемы, с которыми клиент приходил к нам:на сколько хватит денег и откуда именно брать доход. Но, в конце концов, клиент больше сосредоточился на максимизации нормы прибыли.

Это две разные цели.

Я не могу винить инвестора, который 30 лет учился думать о риске и вознаграждении, стоимости счета и доходности.

Но я очень надеюсь, что как отрасль, мы сможем помочь людям понять это:

1. Денежные средства и инвестиции с фиксированным доходом могут сыграть решающую роль в преодолении экономических бурь и могут помочь защитить то, что люди имеют на пенсии.
2. У каждой инвестиции есть ценные особенности, которые люди могут использовать в своих интересах. Но на пенсии потребности другие, и план человека должен это отражать.
3. Даже если они могут использовать более агрессивную стратегию инвестирования, зачем рисковать, если им это не нужно?

На пенсии важно думать о своих сбережениях как о доходе, а не о единовременной выплате. Теперь дело не только в достижении максимальной отдачи от инвестиций; речь идет о том, как вы можете получить максимальную прибыль из своего портфеля и в свой карман.

Вместо того, чтобы ограничиваться набором случайных инвестиций или распределять активы по шаблону, поговорите со своим консультантом о том, как помочь составить стратегический план того, как вы собираетесь распределить свои активы между собой.

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .

Платные услуги финансового планирования и инвестиционного консультирования предлагают Imber Financial Group LLC, зарегистрированная инвестиционная консультационная фирма, и Capital Asset Advisory Services LLC, инвестиционный консультант, зарегистрированный SEC (регистрация не подразумевает определенного уровня навыков или обучение). Страховые продукты и услуги предлагаются через Imber Wealth Advisors Inc. Imber Financial Group LLC и Imber Wealth Advisors Inc. являются дочерними компаниями. Инвестирование сопряжено с риском, включая потенциальную потерю основной суммы долга.