По словам Кэтрин Голладей, президента Schwab Retirement Plan Services, при выходе на пенсию женщины сталкиваются с препятствиями, с которыми просто не сталкиваются мужчины. Она должна знать. Она отвечает за администрирование плана 401 (k), обслуживающего более 1,5 миллиона человек. В этом разделе вопросов и ответов мы рассмотрим стресс, связанный с существенным пенсионным разрывом, с которым сталкиваются женщины, и способы его преодоления.
Жан Чацки: Когда дело касается выхода на пенсию, женщины по-прежнему сталкиваются с теми же препятствиями, что и мы десять лет назад, не так ли?
Екатерина Голладей: Это не сюрпризы. Женщины живут дольше мужчин. В среднем они зарабатывают меньше. Женщины с большей вероятностью будут ухаживать за детьми и родителями. Это факторы, влияющие на то, как женщины откладывают на пенсию и как у них дела.
JC: Для вас это личное.
CG: Да, я сейчас в такой ситуации, помогаю заботиться о своих пожилых родителях. Конечно, вы с радостью сделаете это в такой ситуации. Но я не могу не вспомнить совет, который дала мне мама в подростковом возрасте. Она сказала:«Я надеюсь, Кэтрин, вам повезло с долгими и любящими отношениями, и что я также надеюсь для вас, так это то, что вы сможете развить уверенность в себе, когда дело доходит до ваших отношений с деньгами». Моя мать была медсестрой. . Она приехала из Ирландии. У нее была возможность увидеть, насколько важно для женщин заботиться о себе.
JC: Помимо накопления меньшего количества денег для выхода на пенсию, каковы последствия этих различий между мужчинами и женщинами?
CG: Стресс. Мы провели недавний опрос 401 (k) участника. На первый план действительно вышло то, что женщины испытывают более высокий уровень стресса, когда дело доходит до пенсионного планирования - более 40% заявили, что это представляет собой значительный стресс для них. У них также более низкий уровень уверенности - более половины женщин заявили, что не уверены, какие инвестиции им следует выбрать. Наконец, исследование показало, что, похоже, женщины по-другому относятся к финансовому планированию, чем мужчины.
JC: Что вы имеете в виду?
CG: Большинство женщин считают себя вкладчиками, а не вкладчиками. У них нет того мышления инвестора, которое так важно, когда вы готовитесь к пенсии.
JC :Вы можете быть более конкретными? Каковы отличительные черты мышления инвестора?
CG: Это более высокий уровень вовлеченности в ваши инвестиции. Более половины опрошенных нами женщин никогда не меняли свой инвестиционный выбор 401 (k) - это вдвое больше, чем у мужчин. Одним из движущих факторов является автоматическое зачисление, когда сотрудники автоматически включаются в план, а их работодатель выбирает их первоначальные инвестиции и размер взносов.
JC: Это проблема, с которой я сталкивался раньше. Слишком часто сотрудники автоматически зачисляются с взносом в размере 3% и даже не думают о его повышении.
CG: Да - слава работодателям, которые автоматически зачисляют сотрудников в свои 401 (k) s. Однако вы не можете настолько доверять тому, что ваш работодатель позаботился об этом за вас, что вы начинаете верить, что можете установить это и забыть об этом. Некоторые из них особенно актуальны для женщин. Они не видят, что участвуют в рынке.
JC: Итак, какое решение? Как снизить стресс и одновременно повысить чувство уверенности?
CG: Во многих семьях женщина готова остановиться и спросить дорогу. Нам нужно использовать это в наших интересах. Если вы не просили о помощи или у вас нет плана, это ведет к более высокому уровню беспокойства. Большинство 401 (k) в наши дни предлагают профессиональные консультации через управляемую учетную запись или онлайн-инструменты и ресурсы. (Если вы любите делать это самостоятельно, вы можете сделать это с помощью инструментов.)
JC: Когда вам нужен финансовый консультант?
CG: Опять же, я использую свою жизнь в качестве примера. У меня две дочери, которым больше 20 лет. И когда они вступали во взрослую жизнь, мы сели и составили простой план. Мы сосредоточились на их планах 401 (k), поговорили о составлении бюджета и о том, сколько они должны экономить - наше практическое правило было от 10% до 15%. На мой взгляд, речь шла не о финансовом консультанте, а о том, чтобы получить финансовый совет.
JC: Это действительно важное различие. Итак, когда вы - когда вы - скажете им, чтобы они активизировались?
CG: Вы переходите от совета к советнику, преодолевая жизненные вехи. По мере того, как люди переживают жизненные события - женитьбу, рожать детей, выходить на пенсию, уходить - или по мере старения в целом, они могут продолжать строить целостный план. Вот где советы бывают разных оттенков.
Получите закулисную финансовую информацию от нашего собственного Жана Чацки. Подпишитесь сегодня.
