Нам, женщинам, нелегко выйти на пенсию. Мы готовы жить в среднем на пять лет дольше, чем мужчины, но при этом зарабатываем 84 цента с каждого доллара, который зарабатывает наш коллега-мужчина. Поэтому неудивительно, что большинство из нас - 60 процентов - обеспокоены тем, что у нас закончатся деньги, если мы доживем до 100, согласно недавнему исследованию Merrill Lynch «Женщины и финансовое благополучие». К сожалению, наши опасения обоснованы. В течение всей нашей карьеры женщины зарабатывают на 1,1 миллиона долларов меньше, чем мужчины. Найдите минутку и позвольте этой цифре осознать себя. Нравится нам это или нет, но всем нам было поручено делать больше с меньшими затратами. Итак, как лучше всего сделать так, чтобы наши пенсионные сбережения работали усерднее и длились дольше? Мы связались с экспертами, чтобы узнать.
«Мы убедились, что ваша начальная зарплата очень важна», - говорит Энн Экерли, глава группы по определенному вкладу BlackRock в США и Канаде. «Женщинам следует уделять много внимания тому, какая у них зарплата в первые дни своей карьеры, потому что влияние сложных процентов со временем огромно».
Не принимайте первую предложенную цифру, если считаете, что она слишком низкая. По словам Акерли, ведите переговоры как можно больше и принимайте участие в любых переговорах, ориентируясь на средние значения вашей позиции.
«Мы видели, что женщины склонны вкладывать более консервативные средства, но когда вы зарабатываете меньше и живете дольше, вам приходится брать на себя больший риск», - говорит Экерли. Многие программы 401 (k), спонсируемые работодателями, направляют людей в фонды «целевой даты», которые нацелены на дату выхода на пенсию и, следовательно, берут на себя больший риск на раннем этапе жизни инвестора. «Если вы попали в один из этих фондов с установленными сроками, оставайтесь там», - говорит она. (Конечно, всегда примите во внимание совет своего финансового планировщика, который должен знать ваше полное финансовое положение.)
Когда вы начинаете разбираться в своем финансовом будущем, помните, что любой вопрос - это глупый вопрос. Вам следует найти специалиста по финансовому планированию, который всегда заставляет вас чувствовать, что вы находитесь в безопасной зоне, - объясняет Тэмми Баттс, исполнительный вице-президент AXA Advisors. «Даже если вы чувствуете, что хорошо разбираетесь в своих личных финансах, всегда есть возможность узнать больше и обрести еще большую уверенность», - говорит она. Баттс рекомендует читать книги, часто обсуждать с партнером и всегда знать, каким будет ваш план игры на годы вперед.
«Учитывая разницу в оплате труда и продолжительность жизни женщин, нам нужно экономить как минимум в 1,5 раза больше, чем мужчины, чтобы быть готовыми к будущему», - говорит Экерли. «Постарайтесь отложить как можно больше в начале своей карьеры, потому что тогда вы окажете влияние на сложные проценты. Чем больше вы откладываете в молодости, тем меньше вероятность того, что вам придется работать дольше ».
С учетом сказанного, долгая работа - ценная стратегия, но ее часто легче сказать, чем сделать. Согласно исследованию Исследовательского института пособий сотрудникам, почти половина пенсионеров - 48 процентов - покинули рабочее место раньше, чем планировали, из-за проблем со здоровьем, потери работы или других обстоятельств, не зависящих от них.
Мы знаем, что это не всегда возможно, но сохранение работы может иметь большое значение для прибыли вашего пенсионного счета в конце вашей карьеры. «Мы знаем, что бремя заботы обычно ложится на женщин, но это сильно вредит вам с точки зрения сбережений», - говорит Акерли. «Вы не только теряете заработную плату, но и упускаете взнос работодателя в свой 401 (k)».
«Веб-сайты, семья, друзья, специалисты по финансовому планированию, книги - не оставляйте камня на камне», - говорит Экерли. «О своем финансовом будущем вы не можете догадываться. Я всегда удивляюсь, как много люди не понимают о выходе на пенсию и как легко им было бы справиться с этим, если бы они просто сели и задали несколько вопросов ».
Можно подумать, что все сразу знают, где находятся все активы, которые они накопили за эти годы, но эти вещи можно потерять, говорит Баттс. «Молодые люди часто переезжают и меняют работу, женщины могут менять свои имена, и возможно, вы не получили своих заявлений, компания не смогла вас выследить, и вы забыли. Составьте список всего, что у вас есть сейчас, и всего, что у вас было от предыдущих работодателей. Где пробелы? » она сказала.
По словам Баттса, постарайтесь понять, на какой риск вам нужно пойти, чтобы достичь своих целей, а затем составьте план игры. «Это означает обсуждение того, что для вас означает финансовая свобода, а затем оценка текущих и будущих расходов». Прежде всего, не забудьте сначала заплатить себе (то есть сначала отложить деньги на пенсию), прежде чем делать что-либо еще со своими деньгами. «К сожалению, то, что люди не откладывают, они склонны тратить, и от этой привычки им нужно избавиться», - говорит Баттс.
Другими словами, имейте запасной фонд. У большинства американцев нет достаточно денег, чтобы покрыть даже чрезвычайную ситуацию на сумму 1000 долларов, что является пугающей статистикой, которая слишком реальна. Отложите от трех до шести месяцев на расходы на проживание на ликвидном счете, который не привязан к вашему банкомату или дебетовой карте. Даже если вы начинаете всего с 25 долларов за период оплаты, начните с чего-нибудь и сделайте это привычкой.
Кредитные карты - это самый быстрый путь к нисходящей финансовой спирали, предупреждает Баттс. «Хорошо подумайте, прежде чем покупать в кредит что-нибудь, за что не сможете погасить», - говорит она. «Я всегда рекомендую быстро сканировать ваши корзины на кассе, чтобы определить, действительно ли вам нужен товар. Долги подобны зыбучим пескам - они могут затянуть вас, прежде чем вы об этом узнаете, и нарушить все ваши финансовые планы.
Мы в этом с вами. Присоединяйтесь к свободной от суждений зоне единомышленников сегодня:частной группе HerMoney в Facebook.
