Новый предлагаемый стандарт фидуциарного поведения потребует от финансовых консультантов относиться к своим клиентам и клиентам «с максимальной осторожностью и лояльностью». Но что это на самом деле означает, особенно в контексте быстро стареющей отрасли финансовых услуг, когда многие консультанты склонны «умереть в ногах», а не уйти на пенсию?
Хотя среднестатистическому финансовому консультанту 58 лет, только около 30% имеют официальные планы преемственности в бизнесе. Некоторые говорят, что, учитывая характер работы, многие консультанты могут хорошо работать после типичного пенсионного возраста, поддерживая отношения с клиентами с помощью долгих обедов и игры в гольф. Но действительно ли такая трудовая этика вредит тем самым клиентам, которым они обещают помочь?
Не имея мотивации для выхода на пенсию, стареющие финансовые консультанты могут работать неполный рабочий день, выполняя от 25% до 50% работы, которую они когда-то выполняли. В некоторых случаях с клиентов по-прежнему взимается 100% стоимости работы, что как минимум сомнительно, а в худшем случае может рассматриваться как нарушение фидуциарной ответственности.
Возможно, еще более вопиющим является случай, когда считается, что консультант по вопросам старения обладает пониженными умственными способностями. Осознавая риски, в 2016 году Securities America предприняла совместные усилия по отслеживанию потенциальных предупреждающих сигналов среди финансовых консультантов. Представители следят за деятельностью консультантов и внимательно слушают, разговаривая с консультантами, чтобы выявить признаки ухудшения их способности принимать решения. Если они подозревают наличие проблемы, об этом сообщается в отдел финансовых расследований для принятия последующих мер.
Ясно, что даже при самых лучших намерениях стареющий финансовый консультант может нанести вред своим клиентам, своей практике и себе. В связи с обязанностью заботиться о клиентах жизненно важно, чтобы у финансовых консультантов был план по преобразованию бизнеса и своих клиентов.
Когда финансовый консультант достигает пенсионного возраста, его / ее клиенты могут начать задаваться вопросом, будут ли об их активах хорошо заботиться. Это деликатная тема, которую следует обсудить с консультантом, с которым у вас могут быть близкие отношения, однако разумно подумать, в ваших же интересах продолжить работу с ним. Клиенты должны быть готовы к худшему сценарию:они останутся без доверенного советника и будут вынуждены искать альтернативное решение.
Первым шагом к тому, чтобы сообщить об этом своему консультанту, является поиск признаков того, что он / она может скоро выйти на пенсию. Тратит ли ваш консультант время на то, чтобы вместе с вами пройти финансовое планирование, например, проверить ваши счета, чтобы убедиться, что бенефициары верны, и убедиться, что у вас достаточно денег, сэкономленных для комфортного выхода на пенсию? Или она / она проводит слишком много времени на поле для гольфа, чтобы уделять вам должное внимание? Ваш консультант должен помочь вам достичь образа жизни, о котором вы мечтали в свои золотые годы.
Когда консультанты работают далеко за пределами традиционного пенсионного возраста, они часто перестают работать полный рабочий день, реже ходят в офис и общаются с клиентами только тогда, когда им это удобно. Неужели их доступность и доступность значительно снизились? Если да, то сейчас самое время спросить:«Если бы вы вышли на пенсию, что бы случилось с моей учетной записью?»
Согласно недавнему исследованию Cerulli Associates, отсутствие планирования преемственности среди стареющего населения финансовых консультантов может привести к приобретениям зарегистрированных инвестиционных консультантов в течение следующего десятилетия, которые связаны с активами клиентов на сумму более 2 триллионов долларов. Однако, хотя две трети RIA ожидают смены собственника в течение пяти лет, только 36% заявили, что они начали процесс, чтобы обеспечить плавный переход к выходу на пенсию. Более мелкие фирмы и индивидуальные практики могут оказаться в еще худшем состоянии. Только 13% фирм с активами под управлением менее 50 миллионов долларов имеют план преемственности, по сравнению с 60% фирм с более чем 500 миллионами долларов в собственном капитале.
По статистике, вероятность того, что у вашего финансового консультанта не будет плана преемственности, чрезвычайно высока. Чтобы избежать неприятных ситуаций в будущем, рекомендуется, чтобы клиенты провели как можно больше исследований, прежде чем вступать в деловые отношения с консультантом. При проведении исследования обращайте внимание на следующие качества:
После того, как вы сузили область поиска, спросите консультанта, есть ли у него план преемственности, например, есть ли преемник, который возьмет на себя их бухгалтерский учет, если что-то случится. Воспринимайте это как возможность оценить свои финансы, оценить свои цели, а затем сопоставить их с советником, наиболее подходящим для ваших нужд.
Большинство консультантов без плана преемственности осознают потенциальные опасности его отсутствия, но без мотивации для выхода на пенсию консультанты могут чувствовать, что у них достаточно времени для планирования, даже если они вышли за рамки обычного пенсионного возраста. Пришло время стареющей армии финансовых консультантов последовать собственным советам, когда дело касается их бизнеса ... не только ради своих клиентов, но и ради них самих.
Кроме того, клиенты должны предпринять соответствующие шаги и задать необходимые вопросы, чтобы убедиться, что у их финансового консультанта есть план преемственности. Также важно отметить, что эти шаги следует предпринять, даже если ваш советник еще не собирается уходить на пенсию. План преемственности важен для всех советников, независимо от того, на каком этапе жизни они находятся.
