Американцы часто бывают в разъездах:работа, семья и жилье заставляют миллионы людей переезжать - на самом деле, согласно отчету Move.org о состоянии переезда в США за 2017 год, ежегодно ожидается переезд примерно 35,5 миллионов американцев.

В этом году я один из них. Я переезжаю из Сиэтла в Нью-Йорк на новую должность у моего давнего работодателя. Хотя переезд стал проще, чем когда-либо прежде, благодаря Интернету, позволяющему просматривать объявления о недвижимости, бронировать переездную компанию и даже блокировать страховку арендаторов или домовладельцев одним нажатием кнопки, есть еще несколько вещей, требующих практического применения. внимание до наступления дня переезда.

В ходе этого процесса моя семья и я приняли несколько решений в рамках подготовки к изменению образа жизни, многие из которых сосредоточены на наших финансах. Первым и наиболее очевидным разумным финансовым шагом, который мы сделали, было предвидеть возможные непредвиденные расходы, чтобы облегчить стресс, связанный с получением грошей, и не начинать нашу новую главу с задолженностью по кредитным картам.

В нашем контрольном списке «Планирование защиты прежде всего» есть много других финансовых соображений, о которых следует подумать любому, кто готовится к большому переезду и смене работы, прежде чем начинать упаковывать коробки:

Учитывайте льготы своим сотрудникам

Легко добавить изменения 401 (k) и льготы в раздел «Скоро разберись» в вашем списке дел, но это два жизненно важных элемента для благополучия вашей семьи как сейчас, так и в будущем. К счастью для моей семьи, я остаюсь у того же работодателя, но для семей, которым грозит переезд или смена работы, все может быть сложнее.

Перед переездом свяжитесь с вашим текущим и будущим отделами кадров и администратором пенсионного плана, чтобы определить, когда ваши льготы закончатся и какие варианты у вас есть для устранения любых потенциальных пробелов в покрытии, а также чтобы понять, какие варианты у вас есть. любые пенсионные активы, например 401 (k) у вашего текущего работодателя.

Оценивая ситуацию с кодом 401 (k), подумайте, может ли вам потребоваться корректировка пенсионных взносов. В зависимости от изменения стоимости жизни вы, возможно, сможете внести больший взнос на пенсию, или вам, возможно, придется набрать номер, чтобы покрыть повседневные расходы в своем бюджете.

Проверьте свои налоговые и страховые потребности

Смена местоположения может иметь огромное влияние как на ваши потребности в страховании, так и на ваши налоговые обязательства.

Пособия работодателя по страхованию жизни не остаются с вами после того, как вы увольняетесь из компании, поэтому это хорошая возможность рассмотреть индивидуальный полис страхования жизни, чтобы обеспечить страхование вашей семьи в случае худшего. Если вы проводите это изменение с молодой семьей, вам может подойти полис срочного страхования, поскольку вы можете преобразовать его в постоянный полис, как только поселитесь в нем. Вы также можете переоценить свои общие потребности в страховании - в В моей ситуации я не буду привозить машину в Нью-Йорк и рассчитывать снимать квартиру. Это означает, что мы можем потерять страхование автомобиля, добавив страховку арендатора к нашему более широкому портфелю страхования.

Налоговые последствия в вашем новом районе также могут отличаться от того, где вы сейчас проживаете, и могут существенно повлиять на ваш бюджет. Я перехожу из штата, в котором отсутствуют подоходные налоги штата, в штат, в котором действуют как государственные, так и городские налоги, поэтому часть этого перехода требует взглянуть на то, как это повлияет на мой денежный поток. Это та область, где налоговый консультант будет особенно полезен.

Рассматривайте долгосрочную перспективу

В период переезда ваша семья столкнется с некоторыми изменениями, которые могут повлиять на ее образ жизни, бюджет и долгосрочный план. Вот лишь несколько примеров:

• Не забудьте сообщить своим финансовым учреждениям и страховщикам свой новый адрес.
• Если один из супругов уходит с работы, чтобы поддержать переезд, может возникнуть временная задержка между новым трудоустройством, что отразится на общем доходе и сбережениях вашей семьи.
• Рынок жилья может определять, снимаете ли вы свой дом или покупаете его (или арендуете, пока ищете что-то более постоянное), а также сообщество, в котором вы в конечном итоге поселитесь. Такие факторы, как школы, удобство ходьбы, медицинские учреждения, продуктовые магазины и на это решение могут повлиять другие.
• Любое количество различий между вашим старым и новым местоположением может повлиять на ваше долгосрочное завещание и имущественный план. Например, я перехожу из общего состояния собственности в отдельное, поэтому я буду пересматривать наш текущий план владения недвижимостью, чтобы понять, что нам нужно обновить или изменить. Если у вас есть несовершеннолетние дети или вы уезжаете из семьи, особенно полезно определить, как именно вы хотите заботиться о своих детях в случае непредвиденных обстоятельств.
• Это может повлиять на ваш полный финансовый портфель. Есть ли поблизости отделение вашего местного банка? Или вам стоит подумать об изменении текущих и сберегательных счетов?

Пора сменить финансового профессионала?

Поскольку вы предвидите различные финансовые решения, связанные с вашим переездом, не забудьте поговорить со своим нынешним финансовым специалистом о том, как поступить с этим изменением. Он или она может уже иметь или иметь возможность получить необходимые лицензии для поддержки вас в вашем новом состоянии и могут помочь вам потенциально избежать необходимости строить отношения с кем-то новым. Вы также можете подумать о том, хватит ли цифровых инструментов, таких как видеочат, текст и электронная почта, в обмен на поддержание отношений с кем-то, кого вы уже знаете и которому доверяете. Если нет, попросите своего нынешнего финансового специалиста дать рекомендации в вашем новом штате.

Этот шаг создает новые возможности для переоценки повседневных расходов, сбережений, пенсионного планирования и потребностей в страховании. Это кажется утомительным, но осознание и контроль всех ваших активов - основанный на защите - может помочь облегчить переезд. Если вы не уверены, что охватили все основы, беседа с существующим финансовым специалистом может помочь убедиться, что следующая глава будет наилучшей из возможных.