Достаточно сложно отключить шум от круглосуточного цикла новостей, когда кажется, что каждый крупица быстро превращается из заголовка в твит, мем или пародию на ночное телевидение.
Но добавьте к этому то, что сейчас является глобальной экономикой, и инвесторам почти невозможно избежать беспокойства по поводу риска, связанного с каждым новым геополитическим грохотом, будь то торговая война с Китаем, хрупкая иностранная экономика, озабоченность по поводу кибербезопасности или напряженность на Ближнем Востоке.
Это очень важно, потому что вы заняты своей жизнью. Ты работаешь. Вы заботитесь о своей семье. Вы оплачиваете свои счета. А когда у вас есть свободное время, вы можете поиграть в гольф, заняться садоводством или посмотреть футбол с друзьями - не обязательно выяснять, как каждый мировой кризис может повлиять на вашу прибыль.
Это нормально - просто отказаться от раскрытия всех деталей BBC, CNBC, NPR и Fox Business. Ваши нервы, скорее всего, поправятся.
Вам не нужно становиться экспертом по каждому мировому событию и тому, как оно может повлиять на рынки. Однако вы должны понимать, какое влияние волатильность может иметь на ваши активы и как вы лично можете реагировать, когда рынки идут вверх или вниз. Когда дело доходит до инвестирования, жадность не хорошо. Как и страх. И если вы сможете не поддаваться этим эмоциям, у вас больше шансов остаться на правильном пути к достижению своих целей.
Хорошая новость заключается в том, что в последние годы инструменты, которые советники используют для измерения терпимости инвесторов к риску, как эмоционально, так и финансово, значительно улучшились. Мы больше не привязаны к определению чьего-либо стиля инвестирования на основе краткой анкеты, в которой основное внимание уделяется возрасту, доходу и тому, что они думают в этот день о волатильности рынка. И мы лучше составляем портфолио, в котором клиенты чувствуют себя комфортно, потому что они понимают, почему у них есть то, что у них есть.
Мы также с меньшей вероятностью увидим, что клиентов просто и субъективно называют консервативными, умеренными или агрессивными.
Почему это важно? Представьте, что вы только что вошли в офис своего консультанта после того, как выиграли по скретч-билету. В этот момент вы можете почувствовать себя агрессивным в финансовом отношении. Но что, если вы вошли в офис в тот день, когда не выиграли в лотерею - вместо этого вы заплатили большой счет в тот день или только что услышали плохие новости о рынке? В этот день вы можете быть более консервативными в отношении того, сколько денег вы готовы потерять на своих инвестициях. Измерение того, что кто-то чувствует в конкретный момент, никогда не было особенно эффективным способом определить, на какой риск человек действительно может пойти.
Но теперь есть программы, такие как Riskalyze, которые позволяют глубже определить, каким может быть уровень комфорта ваших инвестиций. Вместо трех категорий (консервативная, умеренная или агрессивная) инвесторы получают оценку устойчивости к риску от 1 до 100. И эту оценку можно использовать для создания портфеля, который лучше соответствует инвестиционным потребностям и желаниям человека.
Мы можем провести стресс-тестирование вашего текущего и / или предлагаемого портфеля, чтобы оценить его шансы на долгосрочный успех. Мы можем продемонстрировать, как это повлияет на ваш портфель, если мы столкнемся с финансовым кризисом, подобным тому, что случился в 2008 году, или что произойдет в успешный год, например, 2013. И мы можем показать вам в долларах, а не в процентах, вероятные убытки или приобретете опыт за определенные периоды времени. (В конце концов, 5% может показаться не такой уж большой потерей, но сколько на самом деле представляет это число? Если это означает, что 50 000, 100 000 или 250 000 долларов могут пропасть из вашего кладбища, и вы близки к пенсионному возрасту, вы можете хотите пересмотреть то, что вы делаете.)
Еще одно измерение, позволяющее создать портфель, который лучше соответствует целям человека или пары (и готовность к потерям), - это моделирование методом Монте-Карло, которое будет моделировать вероятность различных результатов ваших инвестиций. Благодаря современным технологиям мы теперь можем быстро и легко запустить это моделирование и принимать более обоснованные решения, используя информацию, которую оно предоставляет.
Основываясь на том, насколько волатильны ваши активы и временные рамки, на которые вы смотрите, мы можем дать вам представление о том, где вы могли бы быть в лучшие времена, где вы могли бы быть в худшие времена и где могло быть среднее значение. исторически говоря.
И это очень важно. Потому что то, что большинство людей действительно хотят знать, планируя выход на пенсию, - это то, где они могут оказаться. Какая награда за риск, на который они идут? Будет ли у них особняк и яхта? Могут ли они потерять все и остаться без денег в 80? Или они смогут вести тот образ жизни, который ведут сейчас, без каких-либо финансовых проблем?
Если вы обнаружите, что эти вопросы беспокоят вас чаще, чем хотелось бы, поговорите с финансовым консультантом.
Если вы сможете получить истинное представление о своей уязвимости к риску - и если вы чувствуете, что ваш портфель соответствует вашим потребностям, целям и индивидуальным особенностям - вы сможете пережить взлеты и падения как рыночных циклов, так и новостных циклов, не беспокоясь об этом. много о том, как каждый поворот и поворот может повлиять на ваши с трудом заработанные сбережения.
Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью.
