Не всегда отсутствие сбережений мешает нам наслаждаться пенсией. Независимо от того, сколько денег находится в банке, вкладчики часто совершают ошибки, которые сбивают их пенсионные планы. Избегайте этих четырех ошибок, чтобы не саботировать свои золотые годы.
Существует множество правил и штрафов, связанных со снятием денег с вашего пенсионного счета до достижения определенного возраста. Важно, чтобы пенсионеры понимали эти правила, если они хотят придерживаться своего пенсионного плана. Если вы решите воспользоваться своим IRA или 401 (k) до достижения возраста 59,5 лет, вы столкнетесь с штрафом за досрочное снятие средств. Как правило, вам придется включить эти деньги в свой валовой доход за год и заплатить дополнительный налоговый штраф в размере 10%. Есть некоторые исключения в отношении штрафов за досрочное снятие средств. (Подробнее об этом читайте в статье «Как избежать наказания за досрочное снятие средств с вашего IRA».) Поговорите со своим финансовым консультантом, прежде чем принимать решение о снятии денег со своего пенсионного счета.
Недавний опрос показывает, что около одной трети работников не вносят достаточных взносов в свой пенсионный план 401(k) или спонсируемый работодателем, чтобы получить полную компенсацию от своей компании. Стоимость пропущенного матча оценивается примерно в 750 долларов в год. Хотя это звучит не так уж и много, в течение вашей карьеры это может составить почти 100 000 долларов упущенных пенсионных сбережений. Дважды уточните в своем отделе кадров, чтобы убедиться, что вы получаете полное соответствие. И если вы этого не сделаете, поставьте цель постепенно увеличивать свои взносы 401 (k), чтобы соответствовать порогу совпадения. Пенсионеры должны воспользоваться этими бесплатными деньгами от своего работодателя.
Важно знать, сколько вы платите за свои инвестиции. Инвестиционные затраты, которые кажутся небольшими, например, 2%, со временем могут съедать ваши сбережения. Эти сборы складываются вместе с вашими доходами. Это означает, что вы не просто теряете деньги на комиссиях, которые вы платите, вы также теряете рост, который мог бы быть у денег. Возьмем такой пример:если вы вложили 100 000 долларов в пенсионный счет без каких-либо затрат или комиссий, а доход по счету составляет 6% каждый год в течение 25 лет, вы получите около 430 000 долларов. А теперь представьте тот же счет на 100 000 долларов с комиссией 2% каждый год в течение 25 лет; что оставит вас только с $ 260,000. Эта небольшая плата стирает около 40% стоимости вашего счета. Вот почему пенсионерам, вкладывающим средства в долгосрочной перспективе, необходимо знать о своих инвестиционных комиссиях и затратах.
Компаундирование — один из лучших аргументов в пользу ранней экономии. На самом базовом уровне сложные проценты — это начисление или начисление процентов сверх процентов. Когда пенсионеры игнорируют значение сложных процентов, они упускают возможность более быстрого приумножения своих денег. Если вы начнете откладывать 5000 долларов в год в возрасте 25 лет, то к 65 годам у вас может быть 1,3 миллиона долларов в банке, при условии, что доходность составит 8%. Однако если вы подождите, пока вам не исполнится 35 лет, чтобы начать откладывать 5000 долларов с доходностью 8%, ваши пенсионные сбережения сократятся вдвое. Время играет ключевую роль, когда сложные проценты работают в вашу пользу, и поэтому мы должны думать о долгосрочной перспективе, когда откладываем пенсионные накопления.
Многие люди считают, что они могут планировать выход на пенсию в одиночку, и это может сработать, когда вам за 20. Однако чем ближе вы подходите к пенсии, тем важнее иметь надежный план, который поможет вам не сбиться с пути. Проблема в том, что только каждый пятый человек имеет письменный план выхода на пенсию. Ваша пенсионная безопасность выходит за рамки того, сколько вы спрятали в своих сбережениях. Он опирается на всеобъемлющий план, который поможет вам достичь и пережить ваши золотые годы. Ваш комплексный план должен включать стратегии оплаты медицинского обслуживания и план подачи заявок на социальное обеспечение; она также должна включать в себя стратегии, направленные на снижение налоговой эффективности при выходе на пенсию и оставление наследия семье и близким. Сядьте с финансовым консультантом и обсудите свои цели. Ваш консультант составит план, который поможет вам достичь пенсионных целей.
