Большинство руководителей компаний много работают за свои деньги, но уделяют мало времени управлению ими. Они часто путешествуют по стране или миру с мобильным телефоном в руке, постоянно разговаривают с менеджерами, клиентами и поставщиками, а также отправляют и возвращают текстовые сообщения и электронные письма. И эти руководители надеются тратить хотя бы несколько минут каждый день на свою личную и семейную жизнь.
Но не бойтесь, дорожные воины. Если вы можете выкроить менее 1% своего времени каждую неделю - 90 минут, - вы сможете быстро направить свои деньги на рост. Для начала необходимо сделать три важных шага:
Начните с выяснения текущего баланса счета, а также суммы, которую вы вносите в план с каждой зарплаты. Одна из самых больших ошибок руководителей состоит в том, что они полагают, что они вносят максимальную сумму, разрешенную законом, если они вносят минимальную сумму, необходимую для получения соответствующей суммы компании. Если соответствие компании составляет 6%, то это процент от их собственной заработной платы, которую они вносят.
Вместо этого люди в возрасте до 50 лет могут внести до 19000 долларов в 2019 году, в то время как люди в возрасте 50 лет и старше могут внести до 25000 долларов, и каждая из этих цифр вырастет на 500 долларов в 2020 году. Это также может сэкономить тысячи долларов на подоходном налоге. как оказывающие огромное влияние на их долгосрочные пенсионные сбережения. Как только вы действительно «исчерпали» свои сбережения по плану 401 (k), никогда не понижайте процент взносов, никогда.
Затем определите, какую часть ваших взносов следует направить на акции, облигации и наличные деньги. Людям в возрасте от 20 до 30 лет следует подумать о том, чтобы инвестировать большую часть своих денег в акции, поскольку эти инвестиции могут обеспечить максимальную доходность в течение длительного периода. Но если вы планируете вскоре выйти на пенсию, подумайте о том, чтобы направить от 50% до 70% ваших взносов в акции. Если фондовый рынок скоро резко упадет, у вас не будет времени на восстановление.
Наконец, убедитесь, что правильные люди названы бенефициарами вашего плана 401 (k); они унаследуют эти деньги в случае вашей безвременной кончины. Я видел много случаев, когда поле получателя было пустым или руководитель полагал, что его воля контролирует то, что происходит с его активами 401 (k).
Например, у меня были клиенты, которые развелись и вступили в повторный брак, но их бывший супруг по-прежнему числится в списке их бенефициаров 401 (k). В других случаях руководитель работал с поверенным, чтобы создать специальный траст, чтобы его дети унаследовали деньги, но траст не был назван в качестве бенефициара.
Многие руководители корпораций имеют большую часть своего состояния, связанного с акциями работодателя. Они не только зависят от солидной зарплаты от своего работодателя, но и получают опционы на акции, ограниченные гранты на акции, соответствие 401 (k) и другие компенсации, которые зависят от экономического благосостояния компании. Опасность здесь, конечно же, заключается в том, что собственный капитал любого руководителя может резко упасть, если его компания начнет отставать и цена акций упадет.
Чтобы избежать такого сценария, особенно для тех, кто приближается к пенсии, хорошее практическое правило состоит в том, чтобы держать в акциях компании не более 10–15% всех активов. Например, если весь ваш план пенсионных накоплений 401 (k) находится в запасе вашего работодателя, имеет смысл диверсифицировать эти активы, что можно сделать без налогов. В качестве альтернативы рассмотрите возможность размещения этих денег в сочетании американских и международных фондов акций, а также в фонды облигаций, доступных в вашем плане 401 (k).
Как бы маловероятно это ни казалось, но у большинства моих новых клиентов нет воли. А для многих из тех, кто это делает, ему обычно уже несколько десятилетий. У других нет других важных элементов имущественного плана, таких как доверенность на финансовую или медицинскую помощь.
На протяжении многих лет я слышал отличные советы юристов о том, что нужно пересматривать свое завещание и имущественный план каждые пять лет. Например, супружеская пара с маленькими детьми могла назначить родителя исполнителем своего завещания десять лет назад. Но если их дети теперь молодые люди, имеет ли это смысл? Та же стратегия должна применяться к доверенностям на финансовую и медицинскую помощь.
Если случится катастрофа, смерть без плана недвижимости может оставить огромный беспорядок для ваших близких; активы могут пропасть без вести, и могут накапливаться огромные юридические счета. Намного дешевле составить план недвижимости при жизни, чем умереть, не приведя в порядок свои финансовые дела.
Жизнь большинства руководителей компаний движется быстро. Но в какой-то момент почти все они захотят покинуть компанию, которая сыграла важную роль в увеличении их благосостояния. Когда это время придет, принятие мер сейчас, чтобы обезопасить свои финансы, поможет обеспечить свободу, необходимую для выхода на пенсию или для вашего следующего карьерного роста.
