«У нас все хорошо».

«Я все понял».

«У нас много денег».

«Вам не о чем беспокоиться; Я оставил пароль к учетным записям на компьютере ».

Я все время слышу эти комментарии от мужей, которые приходят ко мне в офис.

А потом, на том же собрании, я услышу от жены:

«Я боюсь потерять деньги».

«Мы не сможем пережить еще один 2008 год».

«Мы не умеем хорошо планировать; мы заработали так много денег, но не накопили достаточно ».

И:«Что конкретно означает« У нас много », если я оставшаяся в живых супруга?»

Эти пары состоят в браке 20, 30, даже 40 лет и более. Как они могут так разойтись после десятилетий совместной жизни?

Выйдя на пенсию, клиенты должны наслаждаться своей жизнью - брать новые хобби, заниматься волонтерством, проводить время с внуками и отдыхать. Вместо этого я часто вижу, как в финансовых планах пар разыгрывается битва полов, приводящая к трем общим результатам:

1. Они ничего не делают. Они так далеки от того, что хотят делать, что ничего не делают. Они парализованы.
2. Они разделяют и побеждают. Вроде. Он вкладывает то, что принадлежит ему, а она вкладывает то, что принадлежит ей. Но нет реального плана, как эти отдельные инвестиции и стратегии объединятся и приведут их к общим целям.
3. Они идут на компромисс. Они работают вместе, чтобы создать настоящий пенсионный план, который отвечает их потребностям и помогает им обоим (даже жене) чувствовать себя более уверенно в своем финансовом будущем.

Как пара может достичь результата № 3 и иметь успешный пенсионный план? По моему опыту, это требует нескольких ключевых шагов:

Образование

Первое, что я делаю со сварливыми женатыми клиентами, - это побуждаю их изучить основы.

Многие из моих клиентов посещают шестичасовой семинар по планированию выхода на пенсию, во время которого я рассказываю о налоговых рисках, рыночных рисках, максимальном социальном обеспечении, рисках долголетия и последовательности рисков, связанных с доходами. За один раз это может быть сложно переварить, но пары часто покидают занятия, лучше понимая важность всеобъемлющего плана ... и что им может потребоваться помощь.

Налогообложение - одна из самых недооцененных тем, поэтому я часто отправляю клиентов домой с книгой, обычно это Сила нуля . пользователя Дэвид Макнайт. Однако обычно это только начало; Поскольку мы проходим процесс планирования выхода на пенсию, я предлагаю другие названия. Если они найдут время, чтобы прочитать их, это говорит мне, что они действительно серьезно относятся к построению всеобъемлющего плана. Это помогает им понять, почему я даю определенные рекомендации, и они задают лучшие вопросы. И они больше доверяют плану, когда видят, как все части работают вместе.

Участие

Я понимаю, что цифры не впечатляют, и иногда один из супругов (обычно жена, но не всегда) не хочет участвовать в управлении портфелем пары. Но я призываю этого человека приходить на сеанс не реже одного раза в год - и чаще, если необходимо, - чтобы оба супруга были в курсе разработки своего пенсионного плана и управления им.

Это возможность задать вопросы и выразить озабоченность - и позволить своему советнику выступить в качестве нейтральной третьей стороны, когда у них разные мнения.

Подробный письменный план

Когда я встречаюсь с парой, я могу быстро сказать, согласны ли они со своими пенсионными целями.

Я не обученный семейный терапевт, но иногда чувствую себя таковым. Я чувствую, когда один из супругов тревожится больше, чем другой, и спрашиваю:«Как вы думаете, что поможет вам избавиться от беспокойства? Что бы вам нужно было увидеть, чтобы вы чувствовали себя более комфортно в пенсионном будущем? »

Я объясняю обеим сторонам, что, если не будут предприняты позитивные действия, слезы, страхи и споры никуда не денутся.

Например, одна пара, которая пришла ко мне, потеряла много денег, когда рынок упал в 2008 году. Муж решил работать шесть дней в неделю, чтобы восстановить свои пенсионные счета. Он сделал накопление своей миссией. Но хотя его жена (и я) уважали его усилия, ей явно нужно было больше. Она хотела увидеть, как их вложения и другие источники дохода объединятся после выхода на пенсию, и она хотела знать, что на этот раз их вложения не будут столь уязвимы для рыночного риска.

Она согласилась с тем, что письменный всеобъемлющий план может во многом облегчить ее опасения.

Я обнаружил, что сидение и совместная работа над планом может помочь парам вместе решить любые проблемы, которые их разделяют. Оба супруга получают возможность поговорить о том, чего они хотят от выхода на пенсию - путешествовать по миру, играть в гольф и теннис, переезжать в другой штат или оставаться на месте и проводить время с внуками.

План не просто говорит нам, чего они хотят . делать, хотя. Это также говорит нам, что они могут делают - и как они заставят это работать с ресурсами, которые у них есть или которые растут.

Выписки из банковского счета, брокерские отчеты и другие документы (в Интернете или на бумаге) не могут полностью рассказать о финансовом благополучии пары. Четкий письменный план покажет:

1. Как потребности в годовом доходе удовлетворяются за счет различных источников, таких как социальное обеспечение и пенсионные выплаты, аннуитеты и инвестиционные счета.
2. Как использовать инвестиционные счета, чтобы максимизировать доход и сделать каждый год максимально эффективным с точки зрения налогообложения.
3. Как защитить свою основную сумму и создать надежный источник дохода после выхода на пенсию.
4. Как стратегии роста могут снизить инфляцию и гарантировать, что они не переживут свои деньги.
5. Каким образом план долгосрочного ухода предоставит деньги для покрытия расходов, если одному или обоим супругам потребуется дополнительный уход в связи с хроническим или неизлечимым заболеванием.
6. Как устаревший план может позволить им оставить что-то для своих бенефициаров или выбранной благотворительной организации.

Образование и общение действительно могут помочь уменьшить страх остаться без денег.

Когда оба супруга работают над планом, понимают его и каждый год помогают корректировать план, у них больше шансов найти счастливый баланс, который будет удобен и рассчитан на длительный срок. Тогда пары смогут положить конец разногласиям в браке (по крайней мере, по поводу выхода на пенсию) раз и навсегда.

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .

Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые только должным образом зарегистрированными физическими лицами через AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM и Vitality Investments не являются аффилированными компаниями.

Инвестирование сопряжено с риском, включая потенциальную потерю основной суммы долга. Любые ссылки на защиту пособий или пожизненного дохода обычно относятся к фиксированным страховым продуктам, а не к ценным бумагам или инвестиционным продуктам. Гарантии страхования и аннуитета подкреплены финансовой устойчивостью и платежеспособностью страховой компании-эмитента. Ни фирма, ни ее агенты или представители не могут давать налоговые или юридические консультации. Перед принятием решения о покупке люди должны проконсультироваться с квалифицированным специалистом. 226083