Паника - неприятная эмоция, и она может быть особенно пагубной, когда дело касается инвестирования.

Действительно, финансовые эксперты часто предупреждают, что самая большая угроза вашим пенсионным сбережениям - это не обязательно волатильность, а то, как и когда вы реагируете на неизбежные колебания рынка.

Тем не менее, мы все настолько привыкли к кажущемуся бесконечным восходящему движению на фондовом рынке, что немного нервирует его колебание. Кому нужно напоминать о том, что рост должен снизиться и что откат от 5% до 10% является нормальным явлением?

Разумеется, не пенсионерам и будущим пенсионерам, которые будут зависеть от своих инвестиций, чтобы оплачивать счета в течение многих лет или даже десятилетий. Когда вы ежемесячно снимаете определенную часть своего «птичьего яйца» - взамен надежной зарплаты, которая у вас была в течение ваших рабочих лет - вы определенно не хотите, чтобы ваши с трудом заработанные активы уменьшились из-за волатильности рынка.

Недавняя неуклюжесть на рынке заставила многих предпенсионеров спрашивать:Что теперь? Что нам следует делать, чтобы оптимизировать наши инвестиционные сбережения?

Должны ли они сохранять спокойствие и ничего не делать? Следует ли им отложить дату выхода на пенсию? Должны ли они переводить все свои деньги в наличные? Следует ли им рассматривать волатильность как возможность и вкладывать больше денег на рынок?

Работать с неизвестным страшно, но я предполагаю, что если вы спросите своего финансового консультанта:«Что теперь?» ответ будет примерно таким:«Давайте взглянем на ваш план». (И, надеюсь, ваш советник - это тот, кого вы просите дать такой совет прямо сейчас, а не ваш коллега, или ваш шурин, или случайная группа в Интернете.)

Правильно составленный письменный план доходов - основа для уверенного выхода на пенсию. Если вы не уверены, что у вас есть план или он у вас есть, но вы беспокоитесь о нем, вот несколько вещей, на которые стоит обратить внимание:

1. Не тратьте еще ни одного дня на мусорный ящик с неизбирательно накопленными инвестициями.

Попросите планировщика описать вам в письменной форме, чем вы владеете, почему вы этим владеете, что приобретенные вами продукты будут делать для вас и когда они это сделают. Подумайте, продолжают ли эти инструменты выполнять свое предназначение, и действуйте соответствующим образом, чтобы обновить свой портфель.

2. Если вы еще этого не сделали, подсчитайте, какие расходы вы ожидаете при выходе на пенсию.

Начните с основных расходов на жизнь (жилье, питание, коммунальные услуги), но обязательно включите такие вещи, как поездки и другие мероприятия, медицинские счета, а также ремонт дома и автомобиля. Это поможет вам определить, сколько вам нужно будет снять со своих сбережений при выходе на пенсию, и вы сможете убедиться, что у вас достаточно денежных средств и консервативных инвестиций, чтобы покрыть эту сумму в течение пяти лет или около того.

3. Посмотрите на изменение баланса своего портфеля.

Некоторые инвестиции работают лучше, чем другие, в зависимости от рынка, и это означает, что вы, возможно, перешли на более рискованный набор, чем вы хотели или думали. Ребалансировка возвращает ваш портфель к желаемому распределению активов. (Если вы не уверены, какой должна быть ваша инвестиционная ставка, поговорите со своим финансовым специалистом об оценке вашей терпимости к риску и проведении анализа рисков для вашего портфеля.)

4. Продолжайте пополнять свои пенсионные счета.

Вам не нужно вкладывать дополнительные деньги на рынок во время спада, но вы можете получить выгоду, если продолжите вносить свой вклад в свое рабочее место 401 (k) (особенно если вы получаете подходящего работодателя) или традиционную IRA или Roth IRA. Если рынок корректируется и акции «продаются», вы можете получить выгоду от этих сделок.

5. Не упускайте из виду идеи, которые предлагает ваш финансовый специалист.

В мире ценных бумаг и страхования существует ряд финансовых инструментов, которые могут удовлетворить ваши конкретные потребности при выходе на пенсию. Убедитесь, что вы работаете с доверенным лицом, которое должно заботиться о ваших интересах, и выслушайте варианты, которые он или она предлагает. Лучший способ справиться с рыночными взлетами и падениями - это расположить свои активы таким образом, чтобы обеспечить стабильный поток дохода, который продлится всю вашу пенсию. Если вы еще не достигли своих планов - или если вы не уверены в том, что у вас есть, - почему бы не использовать текущие вызывающие беспокойство колебания рынка в качестве мотивации для скоординированной финансовой деятельности?

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .