Medicare Part D - это федеральная программа покрытия рецептурных лекарств для пожилых людей, предлагаемая частными компаниями через отдельные планы для участников, которые имеют части A и B Medicare, иногда называемые Original Medicare, а также через HMO, PPO и частную плату за планы обслуживания для бенефициаров, которые имеют Medicare Advantage Part C.
На что распространяется Часть D? Частным компаниям, предлагающим покрытие по Части D, разрешается разрабатывать свои собственные планы льгот при условии, что общая стоимость плана не меньше, чем у базового плана, изложенного в Законе о Medicare 2003 года. Поэтому разные планы предлагают разные списки лекарств, называемые формулярами, и имеют разную стоимость.
Бенефициары должны сравнить различные планы приема лекарств, доступные в их районе, чтобы найти тот, который лучше всего соответствует их потребностям. Если вы зайдете на сайт Medicare по адресу Medicare.gov, у них есть онлайн-инструмент, который поможет вам сравнить планы приема лекарств.
Ключевые элементы базового плана заключаются в том, что он обычно должен охватывать как минимум два препарата из каждого класса, а также иметь в наличии лекарства так называемых шести основных категорий лекарств. Он также должен предоставить список покрываемых лекарств и аптечных сетей и предложить катастрофическое покрытие, которое, по крайней мере, не хуже, чем покрытие, указанное в Законе о Medicare 2003 года.
Сколько это стоит? Сумма, которую вы платите за покрытие лекарств по программе Medicare, зависит от того, какой план вы выберете. Но в целом большинство планов взимают ежемесячный взнос, который составляет в среднем 33,50 доллара США, согласно данным Центров услуг Medicare и Medicaid.
Те, у кого более высокий доход, будут обязаны платить более высокие страховые взносы по Части D. Дополнительная премия называется суммой ежемесячной корректировки, связанной с доходом (IRMAA), и активируется, когда модифицированный скорректированный валовой доход превышает определенные пороговые значения. Например, самый низкий порог, который активирует IRMAA в этом году, начинается с 170 000 долларов MAGI для супружеской пары, подающей совместную декларацию.
Иногда IRMAA можно уменьшить или избежать, используя стратегии уменьшения MAGI. Излюбленный способ сделать это - поиск инвестиций, снижающих налогооблагаемый доход от инвестиций, например, аннуитетов или акций, не выплачивающих дивиденды. Покупка инвестиций в защищенные от налогов пенсионные счета, такие как IRA, - еще один способ уменьшить этот доход. Кроме того, рассмотрение преобразований Roth для сокращения будущих налоговых обязательных минимальных распределений может быть еще одной стратегией для уменьшения MAGI.
Что такое франшиза? Большинство планов части D требуют, чтобы вы удовлетворяли годовой франшизы в размере до 415 долларов на 2019 год. После того, как вы удовлетворите эту франшизу, вам нужно будет заплатить 25% от следующих 3405 долларов ваших затрат по рецепту, что составляет до 851,25 доллара из карман. Ваш план медицинского страхования Medicare будет платить 75%, что составит до 2553,75 доллара США.
После этого возникает пробел в покрытии, известный как «бублик» . Вам нужно будет оплатить 100% рецептурных лекарств, пока вы не потратите дополнительно 3 833,75 доллара. Однако, как только ваши рецептурные расходы составят 7 653,75 долларов США, вы заплатили 5100 долларов и Medicare заплатила 2553,75 долларов, ваш план Medicare на лекарства обычно покроет 95% любых дальнейших затрат на рецепты. До конца года вы будете платить либо сострахование в размере 5% от стоимости рецепта, либо небольшую доплату за каждый рецепт, в зависимости от того, какая сумма больше.
Хорошая новость заключается в том, что закон о здравоохранении, принятый в 2010 году, постепенно закрывает «дырочку» в покрытии рецептурных лекарств. В 2019 году, если ваши расходы превышают покрытие, вы получите скидку 75% на покрываемые патентованные препараты и скидку 63% на покрываемые непатентованные препараты.
Регистрация в Части D: Если вы в настоящее время участвуете в программе Medicare, вы можете участвовать в Части D или вносить изменения в свое покрытие Части D с 15 октября по 7 декабря каждого года. Это известно как «период ежегодных выборов». Если вы новичок в программе Medicare, у вас есть семь месяцев для участия в плане приема лекарств:три месяца до, месяц и три месяца после получения права на участие в программе Medicare.
Если начальный период регистрации пропущен, вы сможете зарегистрироваться во время ежегодного периода выборов. Однако штраф в размере 1% от ежемесячного страхового взноса за каждый месяц, в котором получатель не зачислен, будет постоянно применяться ко всем будущим ежемесячным страховым взносам, за исключением случаев, когда причина, по которой вы не присоединились раньше, заключалась в том, что у вас уже было кредитоспособное покрытие рецептурных препаратов, которое было по крайней мере, так же хорошо, как покрытие, доступное через Medicare.
Каким бы сложным ни казалось принятие решений по части D Medicare, если вы вооружены некоторой базовой информацией, вы сможете найти план, который подходит именно вам.
Источники:Broadridge Financial Solutions, Medicare.gov, Savvy Social Security Planning, Elaine Floyd
