Путь к пенсии становится все труднее ориентироваться с новыми продуктами, новыми правилами и новыми технологиями.

Иметь проводника помогает.

И их много - брокеры, планировщики, агенты и управляющие капиталом, и все они предлагают направить потенциальных клиентов к тому образу жизни, который они хотят вести в свои золотые годы.

Кого лучше нанять? Это может показаться очевидным, но я бы порекомендовал того, у кого лучшая карта.

Давайте посмотрим правде в глаза:сегодня есть много финансовых профессионалов, которые могут помочь вам встать на правильный путь с помощью совета по инвестициям. Они с радостью возьмут ваши деньги - будь то в виде комиссионных или сборов - в обмен на то, что вы получите «соответствующий набор» акций, облигаций и других ценных бумаг. И это, наверное, нормально, если вы молоды и только начинаете.

Но профессионал, который ограничивает свое лидерство советами по инвестированию, не сможет с комфортом и уверенно привести вас к вашим пенсионным целям. И если вы платите за совет, то этого и следует ожидать - план, который фокусируется на следующих пяти ключевых областях вашей финансовой жизни:

Планирование доходов

Вы можете провести десятилетия на пенсии, и вам нужно быть уверенным, что у вас будут надежные источники дохода, чтобы оплачивать ежемесячные расходы до конца своей жизни. Эта область обычно должна охватывать:

• Максимизация социального обеспечения
• Анализ доходов и расходов
• Инфляция
• План для оставшейся в живых супруги
• Защита от долгой жизни

Инвестиционное планирование

После того, как ваш план дохода составлен, самое время поговорить об оставшихся активах (тех, которые вам не нужно использовать каждый месяц). Беседа должна охватывать:

• Оценка вашей толерантности к риску.
• Корректировка вашего портфеля для снижения комиссий.
• Контроль волатильности
• Способы снизить риск, продолжая работать над достижением поставленных целей.
• Комплексное управление институциональными деньгами.

Налоговое планирование

Ваш комплексный пенсионный план должен включать способы уменьшения налоговых обязательств, в том числе:

• Оценка налогооблагаемого характера ваших текущих активов.
• Возможное планирование IRA
• Разработка способов включения отложенных или не облагаемых налогом денег в ваш план.
• Стратегия выбора налоговой категории для получения дохода от первой, чтобы потенциально снизить налоговое бремя.
• Обсуждение способов использования ваших квалифицированных денег, чтобы оставить не облагаемые налогом доллары вашим бенефициарам.

Планирование здравоохранения

Сегодняшним пенсионерам нужен план по снижению расходов на здравоохранение с минимальными затратами. Стратегии должны включать:

• Рассмотрение всех аспектов частей A, B и D Medicare
• Анализ вариантов плана долгосрочного ухода.

Устаревшее планирование

Важно, чтобы ваши с трудом заработанные активы переходили к получателям с наибольшей налоговой эффективностью. Ваш консультант должен работать совместно с квалифицированным юристом по планированию недвижимости, чтобы помочь вам:

• Максимально используйте возможности планирования налога на имущество и подоходного налога.
• Защитите любые активы, находящиеся в доверительном управлении, и убедитесь, что они распространяются среди ваших бенефициаров без завещания.
• Не допускайте, чтобы ваша IRA и другие соответствующие аккаунты стали полностью облагаться налогом вашим бенефициарам после вашей смерти.

Если вы платите кому-то за совет, а он не говорит об этих пяти областях, скорее всего, вы упускаете из виду. (Если вы делаете это сами, удачи.)

Я знаю, что сейчас это выглядит легко. Мы находимся на 8,5-летнем бычьем рынке, и трудно представить, что кто-то ошибается.

Но выход на пенсию - это не только покупка и продажа. На карту поставлено 30 или более лет финансовой безопасности. Для этого вам понадобится подробный план и помощник специалиста.

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .

Консультационные услуги по инвестициям, предоставляемые Hobart Private Capital, LLC, зарегистрированным инвестиционным консультантом SEC. Ценные бумаги, предлагаемые через GF Investment Services, LLC. Член FINRA / SIPC. 501 North Cattlemen Road, Suite 106, Сарасота, Флорида, 34232. Телефон:941-441-1902.