Типичный пенсионный план, разработанный финансовым консультантом, требует от вас управлять своими инвестициями в акции, облигации и наличные деньги, чтобы они действовали на протяжении всей предполагаемой продолжительности вашей жизни.

Я согласен с тем, что вам необходимо составить план управления своими инвестиционными активами, но я также напоминаю людям, входящим в пенсионную зону, учитывать другие свои активы и ресурсы:ваш дом, годовой доход ... и вашу способность продолжать работать.

В возрасте 65 лет вы проработали около 40 лет и накопили сбережения, которые вы будете использовать для финансирования своей пенсии. Для многих людей эта сумма пенсионных сбережений плюс социальное обеспечение может позволить вам возместить, скажем, 60% вашего текущего дохода, что вынудит вас подумать о сокращении размера вашего дома или образа жизни.

Что, если бы вы могли найти удовлетворительную работу, полную или частичную в течение следующих пяти лет? Вместо этого вы можете выйти на пенсию, получив от 80% до 90% вашей последней зарплаты. Кроме того, вы можете исследовать область, которая всегда интересовала вас, познакомиться с новыми сотрудниками на работе или просто поддерживать свой ум активным.

Эти последние несколько лет трудовой деятельности приносят огромные финансовые и эмоциональные выгоды.

Финансовые преимущества работы

1. Если вы продолжаете получать компенсацию, зарплату или консультационные услуги, это поможет вам отложить начало выплат по социальному обеспечению, возможно, до 70 лет. Это самый долгий срок, на который вам разрешено ждать, чтобы заработать максимально возможную сумму отсроченных пенсионных кредитов. Правительство добавляет 8% премию к вашим годовым выплатам за каждый год, когда вы задерживаетесь после достижения полного пенсионного возраста. Это могло бы добавить до 32% больше дохода от социального обеспечения.
2. Создавая денежный поток от своей работы, вы можете отложить использование пенсионных накоплений или получение дохода от аннуитета. Это может означать еще 25–30% дохода из этого источника.
3. В течение этих дополнительных лет вы можете внести свой вклад в свой 401 (k) или другие средства для пенсионных накоплений. Использование дополнительных положений налогового законодательства может быть особенно полезным. Добавление этого к вашим существующим пенсионным сбережениям значительно повысит ваш доход.

Сочетание всех этих факторов приводит к более здоровым пенсионным сбережениям и увеличению ежемесячных выплат при выходе на пенсию.

Восполнение разницы в доходах за счет других ресурсов

Что делать, если вы можете найти работу только на неполный рабочий день или ваша работа на полный рабочий день приносит вам меньше, чем ваша предыдущая работа, и вам нужно немного увеличить свой доход, пока вы не начнете получать пособия по социальному обеспечению? Это время, когда умное планирование пенсионного дохода имеет решающее значение.

Ваш дом может предоставлять ежемесячные чеки для покрытия краткосрочной нехватки посредством обратной ипотечной ссуды или кредитной линии собственного капитала. Подумайте о том, чтобы получить одобрение одного из них примерно в то время, когда вы уходите с давней работы. Даже если вы решите не активировать выплаты, наличие домашнего дохода обеспечит вам душевное спокойствие.

У вас также есть много возможностей превратить свои сбережения в годовой доход, который обеспечит пожизненный гарантированный доход. Вам нужно будет аннулировать только часть своих сбережений, чтобы заполнить пробел в заработной плате после выхода на пенсию.

Кто меня наймет?

Я бы не стал слишком беспокоиться о том, сможете ли вы найти работу. Я полагаю, что с увеличением числа выходящих на пенсию бумеровцев будет нехватка квалифицированных работников умственного труда во всем спектре бизнеса. Вы можете решить, работать ли вам полный или неполный рабочий день, и оставаться ли в своей области или заняться чем-то новым. Может быть, у вас будет больше возможностей поработать из дома, взять отпуск, когда вы захотите, или вы не будете так расстроены, как раньше, когда начальник начнет разглагольствовать.

Брайан Драм, президент Drum Associates, ведущей фирмы по подбору управленческих кадров в Нью-Йорке, сказал мне, что по мере того, как все больше компаний соглашаются на «мобильное рабочее место» и более короткую рабочую неделю, будет расти спрос на работников умственного труда, чтобы заполнить образовавшуюся пустоту. Кроме того, при низком уровне безработицы в целом будет сложно найти замену на полную ставку. Это дает пенсионерам уникальную возможность начать вторую карьеру без необходимости работать полный рабочий день и добираться до работы.

«Первым шагом в этом процессе для новых пенсионеров является систематизация и инвентаризация их навыков и обновление их резюме», - сказал мне Брайан. «Большинство пенсионеров обладают огромным количеством неиспользованных ноу-хау».

Не торопитесь

Одна из лучших вещей в работе после традиционного пенсионного возраста - это время:если вы чувствуете, что накопили недостаточно, у вас есть время, чтобы наверстать упущенное. Если вы не выяснили все детали своего пенсионного дохода, у вас есть время для этого. Вам не нужно торопиться с решениями, потому что вы перестали работать, и ваш доход вот-вот упадет. Вместо этого вы можете дать себе возможность создать более безопасное финансовое будущее для себя и своей семьи.