Важным шагом в составлении комплексного пенсионного плана является расчет вашей чистой стоимости с использованием личного баланса.

Чтобы увидеть, куда вы идете и идете ли вы туда, вам нужно знать, где вы находитесь прямо сейчас. Вам нужно определить свой собственный капитал, чтобы определить, в каком финансовом положении вы находитесь.

Чтобы «взвесить» свое богатство, вам понадобится полный список ваших активов и пассивов - все, что у вас есть, и все, что вы должны. Итак, берите ноутбук и эту толстую папку с бумагами и приступайте к работе.

Начните со своих активов

Что касается активов, вам необходимо знать:

• Сколько у вас наличных денег (текущие, сберегательные счета и счета денежного рынка; казначейские векселя и / или деньги под матрацем).
• Сколько стоят ваши инвестиции (компакт-диски и аннуитеты; все пенсионные и брокерские счета; доходная недвижимость или земля).
• Стоимость вашего дома (если бы вы продали его сегодня).
• Стоимость вашего автомобиля (ов).
• Стоимость любых других крупных активов (лодки, загородного дома или дома на колесах).
• Любая другая ценная личная собственность (семейные реликвии, которые вы можете продать, если вам понадобятся деньги, драгоценности, произведения искусства, коллекция монет или марок и т. д.).
• Любые полисы страхования жизни с денежной стоимостью.
• Другие активы, которые могут у вас быть.

Тогда подумайте о своих обязательствах

Что касается пассивов, вам нужно указать:

• Оставшаяся ипотека на дом и ипотека для дома для отдыха (если применимо).
• Любые другие непогашенные ссуды (ссуды на покупку автомобиля, ссуды на судно, ссуды на обучение - ваши или ваших детей, ссуды под залог недвижимости или кредитные линии, любые ссуды для физических лиц).
• Остаток по кредитной карте.
• Любые другие счета, которые вы оплачиваете с течением времени (например, налоговый счет).
• Прочие обязательства.

Ваша личная стоимость - это разница между тем, чем вы владеете, и тем, что вы должны.

Не расстраивайтесь, если этот номер находится не там, где вы хотите. В этом суть этого упражнения - мотивировать вас ставить цели и начинать работать над ними.

И эта информация очень важна для того, чтобы помочь вашему финансовому специалисту составить план, который поможет вам подготовиться к выходу на пенсию.

Когда ваш советник говорит о «приумножении вашего богатства», на самом деле он хочет помочь вам увеличить вашу чистую стоимость. В конце концов, накопление больших сумм в виде сбережений и инвестиций не принесет вам пользы, если в то же время вы накапливаете долги.

Знание - сила

Вы живете, чтобы тратить, или тратите, чтобы жить? Ваш консультант может указать на ваши проблемные места и предложить некоторые стратегии их улучшения.

Если вы живете в бедном доме, вы можете заплатить больше в счет основного долга, рефинансирования или даже сократить штат. Если у вас есть задолженность по кредитной карте, вы можете посмотреть свои счета и попытаться обуздать аппетит к дорогой одежде или отпуску. Если вы не сделали инвестирование приоритетным и вам исполнилось 50 лет, вы можете внести дополнительные взносы.

Наблюдение за цифрами в своем балансе - хорошими или плохими - может поставить вас во власть. Вы будете точно знать, где находитесь и что вам нужно делать, чтобы успешно выйти на пенсию.