Эта история впервые появилась на NewRetirement.

Выяснение того, можете ли вы выйти на пенсию безопасным образом, иногда может показаться самой сложной текстовой задачей. Просто выяснить, о каком номере выхода на пенсию стоит беспокоиться, может быть сложно.

Кроме того, есть еще одна сложность:узнать, как они все сочетаются друг с другом.

Вот ваш путеводитель по самым важным показателям выхода на пенсию.

1. Ваш возраст безубыточности в системе социального обеспечения

Вы, наверное, знаете, что чем позже вы запустите Social Security, тем выше будет ваше ежемесячное пособие. Несмотря на это, многие люди начинают получать чеки как можно раньше.

Они думают, что дополнительные годы сбора пособий позже компенсируют дополнительные деньги. Однако большинство людей заработают больше в течение своей жизни, если отложат получение пособий на более поздний срок.

Один из способов определить, когда лучше всего начинать Социальное обеспечение, — это определить свой возраст безубыточности в Социальном обеспечении.

С помощью этого калькулятора вы можете рассчитать свой возраст безубыточности в системе социального страхования. Вы сравниваете общую выгоду, которую вы получите, если начнете в одном возрасте, с выгодой, если начнете в другом возрасте. Там, где пересекаются линии, находится ваш возраст безубыточности.

Если вы считаете, что проживете дольше своего возраста безубыточности, то вам лучше отложить начало получения пособий на более позднее время.

2. Как долго ты будешь жить

Еще одно важное пенсионное число — это знание того, как долго вы проживете. Как вы видели выше, знание ожидаемой продолжительности жизни повлияет на ваши решения о социальном обеспечении. Это также важный фактор, определяющий, сколько сбережений вам нужно для выхода на пенсию.

Конечно, никто не может точно предсказать, как долго они будут жить. Тем не менее, есть несколько хороших калькуляторов продолжительности жизни, которые могут помочь вам сделать относительно хороший прогноз — хотя вы можете просто добавить пять или 10 лет к любой оценке на всякий случай!

3. Ваш ежемесячный гарантированный пожизненный доход

Гарантированный пожизненный доход — деньги, которые вы будете получать каждый месяц (несмотря ни на что) до конца жизни, сколько бы вы ни прожили, — вот настоящий секрет финансовой безопасности.

На самом деле пенсионеры, которые сообщают, что имеют гарантированный доход, превышающий их расходы, также сообщают о меньшем стрессе и более счастливом выходе на пенсию.

Общие источники гарантированного пожизненного дохода включают:социальное обеспечение, некоторые пенсии и пожизненные аннуитеты — сложите их все, чтобы получить этот важный пенсионный номер.

Многие пенсионеры, у которых есть достаточные сбережения, покупают пожизненную ренту, чтобы застраховать свой пенсионный доход. С помощью калькулятора аннуитета вы можете оценить, сколько гарантированного дохода можно купить на ваши сбережения или сколько будет стоить желаемый доход.

4. Прогноз инфляции

Инфляция — это экономическое понятие, описывающее постепенное повышение цен. Если инфляция растет на 3 % в год, то то, что сегодня стоит 100 долларов, через год будет стоить 103 доллара, через два года — 106,09 доллара и т. д.

Инфляция может быть менее заметной, когда вы работаете, потому что ваша зарплата обычно соответствует росту расходов. Однако инфляция на пенсии — когда вы живете за счет фиксированного набора активов — это совсем другое дело. У вас есть фиксированная сумма денег, на которую вы можете купить меньше с каждым годом.

Вот несколько цитат, описывающих опасность инфляции:

• «Инфляция — это когда вы платите пятнадцать долларов за десятидолларовую стрижку, которую вы делали за пять долларов, когда у вас были волосы». — Сэм Юинг
• "Инфляция жестока, как грабитель, страшна, как вооруженный грабитель, и смертоносна, как наемный убийца". — Рональд Рейган
• «Инфляция — это сорняки ваших сбережений». — Роберт Орбен

Прогнозирование инфляции является важным компонентом подготовки к выходу на пенсию. Калькулятор пенсионного планирования NewRetirement позволяет вам делать собственные прогнозы инфляции и легко изменять их, чтобы увидеть влияние на ваши финансы сейчас и в будущем.

Вы даже можете поставить одну цифру для общей инфляции, другую для жилищной инфляции и третью для медицинских расходов, которые росли намного быстрее, чем другие услуги. Это может значительно повысить точность ваших пенсионных планов.

5. Норма рентабельности инвестиций

Если у вас есть пенсионные сбережения, важно знать, сколько вы сможете заработать на этих деньгах.

В идеале вы зарабатываете норму прибыли, которая лучше, чем в среднем. Но норма прибыли сильно различается в зависимости от рассматриваемого периода времени, а также от типа инвестиций.

Калькулятор пенсионного планирования NewRetirement позволяет ввести норму прибыли для каждой отдельной учетной записи — вы даже можете указать как оптимистичный, так и пессимистичный прогноз. Его легко изменить и сразу увидеть влияние на ваше финансовое благополучие.

6. Личные расходы на здравоохранение

Это число легко — если вы хотите использовать средние значения и мнения различных экспертов в этой области.

Согласно оценке расходов на медицинское обслуживание пенсионеров Fidelity, 65-летней супружеской паре, выходящей на пенсию в 2019 году, понадобилось примерно 285 000 долларов США для покрытия расходов на медицинское обслуживание после выхода на пенсию.

И это не включает деньги, которые, возможно, придется потратить на долгосрочный уход.

7. Ориентировочные ежемесячные пенсионные расходы

Знание того, сколько вы потратите, является еще одним критически важным пенсионным числом. Чем больше вы потратите, тем больше сбережений и доходов вам потребуется.

Существуют различные способы прогнозирования ваших расходов. Разные эксперты предлагают разные способы расчета ваших расходов. Некоторые говорят, что вы потратите:

• 85 % того, что вы делаете во время работы.
• Столько же, сколько вы потратили во время работы.
• Больше, когда вы выходите на пенсию, и меньше, когда вы становитесь старше.
• На пенсии гораздо меньше, потому что вы резко сокращаете расходы, чтобы свести концы с концами.

Какой ответ окажется наиболее близким, зависит от ваших привычек и подготовки.

8. Сколько стоит ваш дом

Многие 50-, 60- и 70-летние сегодня приложили больше усилий для покупки дома и выплаты ипотеки, чем для накопления пенсионных накоплений. Таким образом, их дома являются важным источником пенсионного благосостояния.

Все больше и больше пенсионеров сокращают или получают обратную ипотеку, чтобы использовать свой с трудом заработанный капитал дома для финансирования выхода на пенсию. Вы можете использовать планировщик NewRetirement, чтобы увидеть влияние использования ценности вашего дома.

9. Сколько вы сэкономили

Это должно быть легко. Сколько вы накопили на пенсию?

Более сложная часть заключается в том, чтобы узнать, во сколько эти сбережения будут оценены в будущем.

Когда вы будете снимать деньги и на какую сумму? Какую норму прибыли вы получите? Добавишь ли ты что-нибудь к своим сбережениям?

10. Ваш пенсионный возраст

Пенсионный возраст для многих составлял 65 лет. В наши дни мы часто даже не уверены, что именно означает «пенсия».

Так много людей бросают свою работу только для того, чтобы заняться другой карьерой или подработкой. Другие люди постепенно уходят, переходя на неполный рабочий день на некоторое время. А пенсионеры сейчас более активны, чем когда-либо прежде.

Возможно, вы сможете определить свой пенсионный возраст, когда вы перестанете получать доход от работы. Но затем мы переходим к определению «работы». У многих людей в наши дни есть подработки и источники пассивного дохода.

Так что, возможно, новая идея пенсионного возраста — это возраст, в котором вам нужно начать действительно полагаться на снятие средств со сбережений, чтобы сводить концы с концами.

11. Сколько сбережений вам нужно для выхода на пенсию

Это это пенсионный номер — вопрос, на который все хотят получить ответ.

Конечно, ответ на этот вопрос полностью зависит от ваших ответов на все остальные вопросы. И лучший способ получить достоверный ответ из этой мешанины – воспользоваться хорошим пенсионным калькулятором, подробным и полностью персонализированным.