Биржевые фонды (ETF) на самом деле довольно просты.
К концу этого руководства вы будете знать о них все, что вам нужно.
Во-первых, что это такое и почему нас это должно волновать?
Биржевой фонд (ETF) очень похож на индексный фонд.
Многие из них отслеживают разные рынки или индексы. Некоторые отслеживают американские и глобальные акции. Другие отслеживают конкретные сектора, такие как технологии, энергетика и сырьевые товары. Другие используют валюту.
Они позволяют вам легко инвестировать в корзину различных типов инвестиций (например, акции, облигации, валюта и недвижимость). Они также имеют гораздо более низкие затраты, чем взаимные фонды.
Самое большое отличие от индексного фонда заключается в том, что ETF котируются, покупаются и продаются на фондовой бирже. Вы можете покупать ETF так же, как вы покупаете акции. У каждого ETF есть тикер. Точно так же его цена меняется в течение дня, когда рынки открыты. Напротив, стоимость индексного фонда меняется только в конце дня.
ETF структурирован как индексный фонд, но торгуется как отдельная акция.
Для индексного фонда вы не можете воспользоваться рыночными движениями в течение торгового дня. Вы отправляете заказ на покупку, он публикуется, а затем вы видите, сколько он стоит в конце дня.
ETF позволяют торговать в течение дня. Это означает, что вы можете воспользоваться изменениями на рынке, используя ETF.
Я лично не трачу на это время. Я бы предпочел работать с индексными фондами, так как меня не интересует внутридневная торговля.
Но если вы ищете способ торговать индексами в течение дня, используйте ETF.
Одним из наиболее значительных преимуществ ETF является диверсификация. Одним нажатием кнопки вы можете владеть несколькими акциями в одном секторе.
Покупая ETF, вы снижаете свой риск, поскольку он позволяет вам владеть корзиной акций, а не одной или двумя компаниями.
Информация об активах взаимных фондов раскрывается раз в месяц. Однако ETF обязан публиковать свои активы в конце каждого дня.
Поскольку ETF торгуются на фондовой бирже, их покупка и продажа аналогичны покупке и продаже акций. Вы владеете акциями ETF в момент их покупки. С другой стороны, во взаимном или индексном фонде вы получаете паи фонда только в конце дня. Цена ETF меняется в течение дня, когда рынки открыты, что позволяет вам купить его по желаемой цене.
Для всех практических целей ETF действует как акция. Вот почему вы можете открывать короткие продажи, торговать внутри дня или покупать их с маржей. Вы даже можете размещать различные типы ордеров, например лимитный ордер, ордер стоп-лосс и рыночный ордер.
Коэффициент расходов ETF обычно довольно низок, намного ниже, чем у активно управляемых паевых инвестиционных фондов. Коэффициент расходов Vanguard S&P 500 ETF составляет 0,04 %, что является одним из самых низких показателей, которые вы когда-либо найдете.
В отличие от некоторых индексных фондов, ETF не требуют минимальных инвестиций. Вам нужна только сумма денег, по которой торгуется ETF, когда вы его покупаете.
Вы должны внимательно смотреть на затраты, потому что они могут быстро увеличиваться, а также быть недостатком при инвестировании в ETF.
Некоторые брокерские конторы взимают комиссию каждый раз, когда вы покупаете и продаете ETF. Эта стоимость может быстро возрасти. Допустим, брокер берет 9 долларов за сделку. Если вы инвестируете 1000 долларов в месяц в ETF, сама комиссия составляет 0,90% от суммы инвестиции. Это большая сумма, которую нужно платить каждый месяц, не считая коэффициента расходов ETF.
Специализированные ETF также могут иметь гораздо более высокие комиссии, чем базовые ETF, которые отслеживают базовый индекс. Всегда проверяйте комиссии перед выбором нового ETF.
Как и все акции, цена ETF меняется в зависимости от спроса и предложения. Это приводит к тому, что некоторые ETF торгуются на фондовом рынке вяло. Может просто не хватить покупателей и продавцов. Это может стать проблемой, если вы хотите либо покупать, либо продавать свои акции ETF, и нет никого, кто хотел бы продать или купить акции у вас. Из-за нехватки ликвидности вы можете быть вынуждены покупать дороже и продавать ниже той цены, которую вы имеете в виду.
Решением этого недостатка является инвестирование только в самые крупные и популярные ETF.
Поскольку покупать и продавать ETF легко, вы можете привыкнуть часто торговать ETF. Пытаясь рассчитать время на рынке (что терпит неудачу более 90% профессиональных управляющих капиталом), вы можете в конечном итоге понести убытки. Вы также получите кучу торговых комиссий и налогов, торгуя слишком много.
Меньшая доступность может быть преимуществом.
Вы можете инвестировать в ETF через свои счета 401K, Roth IRA и брокерские счета.
Для ваших пенсионных счетов проверьте, какие средства у вас есть. Многие 401K имеют множество индексных фондов, но не предлагают никаких ETF.
Имея дополнительные деньги, вы всегда можете открыть свой собственный брокерский счет и выбрать нужные вам ETF. Моими любимыми онлайн-брокерами являются TD Ameritrade, Vanguard и Fidelity.
Вот главный совет по экономии денег при инвестировании в ETF: У многих брокерских контор есть собственные ETF, по которым они не берут с вас комиссию.
Например, если вы покупаете ETF Vanguard со своего брокерского счета Vanguard, Vanguard не будет взимать с вас комиссию. Fidelity расширяет преимущества ETF без комиссии для нескольких фондов iShares BlackRock. TD Ameritrade имеет более 100 бесплатных ETF от SPDR, iShares и Vanguard. Выберите брокерскую компанию с ETF, на которой вы хотите сосредоточиться, это сэкономит вам часть торговых комиссий.
Регистрация у брокера проста и не занимает более десяти минут. Держите под рукой информацию о своем банковском счете и информацию о работодателе.
Вот краткое руководство по открытию брокерского счета:
Лучшая часть ETF — это огромный выбор, который у вас есть.
Независимо от того, что вы хотите получить, для этого есть ETF.
Но этот выбор также может быть подавляющим. С тысячами ETF, отслеживающих почти все мыслимые активы, может показаться сложным выбрать правильный. Аналитический паралич — это реально.
Вот некоторые из различных типов ETF, которые стоит рассмотреть.
ETF широкого рынка отслеживают такие индексы, как S&P500, Dow Jones или NASDAQ.
Точно так же некоторые ETF отслеживают весь рынок США, мировой рынок и определенные регионы мира. Мне нравятся такие ETF, так как они позволяют вам не предпринимать никаких действий при инвестировании в акции, отрасли и страны.
Как правило, ETF для широкого рынка пассивны по своей природе и, следовательно, имеют более низкие затраты. У меня большая часть моего портфеля в фондах, подобных этому. Вы получите максимальную производительность за минимальную плату.
Отраслевой ETF отслеживает ценные бумаги в определенном секторе.
Например, предположим, вы думаете, что сектор технологий будет преуспевать, но не знаете, в какие акции инвестировать. В этом случае вы можете просто инвестировать в ETF сектора технологий.
Инвестируя в отраслевой ETF, вы можете сосредоточить свое внимание на секторе, который, по вашему мнению, будет хорошо работать. Инвестируя в несколько акций в этом секторе, вы также защищаете себя от плохих результатов отдельных компаний.
Хорошие дивидендные акции привлекательны для некоторых людей из-за стабильного дохода. Дивидендные ETF, ориентированные на акции с высокими и стабильными дивидендными выплатами, могут стать отличной покупкой.
Существуют различные типы дивидендных ETF. Некоторые смотрят только на дивидендную доходность акций, в то время как другие обращают внимание на постоянство и будущую способность выплачивать дивиденды. Другие просто отслеживают индекс дивидендов, такой как американский индекс Dow Jones Select Dividend.
В большинстве случаев я бы не стал беспокоиться о добавлении в ваш портфель акций с определенными дивидендами. Обычно денежный поток имеет надбавку к цене по сравнению с продажей акций для собственного заработка.
Инвестиции в облигации — отличная идея, поскольку облигации снижают риск вашего портфеля. Доходы по облигациям традиционно растут, когда доходность акций падает.
Существуют облигационные ETF для облигаций США, глобальных облигаций, а также государственных и корпоративных облигаций.
Инвестиции в золото, природный газ и сельскохозяйственную продукцию могут показаться сложными. Но товарные ETF упрощают эту задачу. Инвестиции в сырьевые товары могут еще больше диверсифицировать ваш портфель.
Большинство товарных ETF не покупают физический товар, а используют производные контракты, обеспеченные физическим товаром. Некоторые ETF отслеживают группу товаров, в то время как другие отслеживают только один товар. SPDR Gold Shares (GLD) и iShares Silver Trust (SLV) являются крупнейшими золотыми и серебряными ETF соответственно. Вероятно, это самый простой способ получить доступ к товарам.
Валютные ETF дают вам возможность получить прибыль, когда иностранные валюты меняются по отношению к доллару США.
Если у вас нет давней одержимости торговлей на рынке Форекс, в большинстве случаев я бы избегал этого. Торговля иностранной валютой не для слабонервных.
ETF в сфере недвижимости в основном инвестируют в инвестиционные фонды недвижимости (REIT) и компании, занимающиеся недвижимостью.
REIT по своей природе диверсифицированы. Но очень редко вы найдете REIT, инвестирующий в определенные типы недвижимости. Вот где на помощь приходят REIT ETF. Есть варианты для каждого типа недвижимости, в которую вы, возможно, захотите инвестировать. Это отличный способ легко инвестировать в различные виды REIT.
Инвестирование может создать богатство и улучшить стабильность. Но богатство — это еще не все. Хотите узнать больше? Узнайте, чему Рамит может научить вас жить богатой жизнью.
