Балансы богатых семей могут быть такими же большими и сложными, как и крупный бизнес.
Но когда дело доходит до планирования на будущее, они обычно не используют столько ресурсов, сколько требует генеральный директор для принятия информированных совместных решений.
Это может привести к неправильным процессам принятия решений, которые не только наносят материальный ущерб семье, но также пагубно сказываются на установлении прочных связей и укреплении доверия.
Глава семьи часто имеет техническую структуру для планирования наследства, продажи бизнеса или других типов крупных событий, связанных с благосостоянием. Если остальные члены семьи не причастны к этим планам, они, скорее всего, будут плохо подготовлены, чтобы понять и оправдать ожидания выполнения этих планов.
Семьям в этих сценариях необходим процесс для создания и выполнения надежного и надежного плана преемственности. Это должен быть постоянный, многолетний процесс, охватывающий разные личности, цели и противоречия в семье. В успешных стратегиях богатство рассматривается как с точки зрения человеческого, так и финансового капитала.
Когда происходит крупное событие или изменение, семья, получившая такое образование, будет лучше подготовлена эмоционально и финансово. Они оценят жертвы и намерения старшего поколения и будут более мотивированы брать на себя ответственность.
Ниже приведены три столпа, которые должны занимать центральное место в процессе планирования семьи.
Семьи должны изложить основные принципы, ценности и цели, которых они придерживаются. Это дает путеводный свет для всех будущих решений. Это также помогает отдельным членам семьи определить, с кем семья была, есть сегодня и будет.
Это может быть формулировка миссии семьи или более широкое изложение цели. Семьи и тренеры по благосостоянию могут использовать карты ценностей или другие упражнения, которые вызывают обсуждение и помогают достичь консенсуса. Другие начинают с записи своей семейной истории и ключевых семейных решений, которые иллюстрируют основные принципы семьи.
Выявите пробелы в знаниях членов семьи, которые влияют на их способность понимать процесс и участвовать в нем. Например, взрослым детям может потребоваться помощь, чтобы понять траст и обязанности доверительного управляющего или правовую базу, регулирующую налоги на передачу богатства. Если один ребенок - художник, а другой - банкир, у них могут быть очень разные образовательные потребности.
Когда семьи встают на путь формального образования, важно осознавать индивидуальные интересы и сильные стороны. Разнообразие взглядов и опыта полезно для семьи. В групповых обсуждениях часто бывает проще начать с менее технических тем, чтобы уравнять правила игры.
С благотворительности легко начать. Члены семьи могут практиковаться в выражении своего мнения, прислушиваться друг к другу и даже не соглашаться на гранты организациям. Если семья использует фонд или фонд, рекомендованный донором, участники также получат доступ к инвестиционным и финансовым концепциям.
Это помогает, когда старшие поколения открыты для понимания ценностей своих детей, сохраняя при этом верность своим ценностям. Вместо того, чтобы пытаться прийти к соглашению, цель состоит в том, чтобы понять и оценить различные ценности и точки зрения.
Родители часто участвуют в процессе, думая, что все дело в деньгах, но обнаруживают, что их дети больше заинтересованы в обсуждении того, что важно для них и их жизненного этапа, например, таких важных жизненных событий, как покупка дома или смена работы.
Недавно мы работали с семьей, которая вот уже три года проводит ежегодное семейное собрание. Взрослые дети теперь руководят повесткой дня и попросили выделить время для личного обучения и обсуждения развития, а также для инвестирования своих собственных портфелей и 401 (k) s. Эти темы будут хорошо служить долгосрочным целям семьи, будучи сразу актуальными и применимыми для отдельных участников, вероятно, увеличивая участие и заинтересованность.
Прежде чем эти шаги будут предприняты, семьям необходимо заложить основу, наладив общение и получив поддержку процесса от всех участников. Ценности, цели и проблемы должны быть озвучены и решены, прежде чем переходить к основам плана.
Часто это будет первый раз, когда вопросы преемственности будут обсуждаться и обсуждаться сколько-нибудь глубоко, поэтому могут возникнуть напряженность и неуверенность, и это нормально. На этом этапе процесса не нужно заставить всех согласиться; речь идет о том, чтобы научиться конструктивно не соглашаться и понять, что любовь не означает согласие.
Одним из распространенных препятствий является нежелание родителей начинать разговор, потому что они чувствуют, что их дети не готовы к дискуссии (хотя обычно это так). Они могут опасаться делиться каждой подробностью своего баланса со своей семьей. Если да, то это можно сделать ограниченным образом, не делая процесс менее эффективным.
Члены семьи будут обладать разными наборами навыков, опытом и личностями, которые необходимо приспосабливать. Другим может показаться, что у них недостаточно места за столом. Например, если один из супругов традиционно имел больший контроль над финансовыми вопросами, возможно, придется поработать, чтобы убедить другого партнера, что теперь он имеет равное право голоса в этом процессе.
Один из способов привлечь всю семью и поддержать участие - это использование членами семьи любых инструментов для определения личностных качеств, таких как CliftonStrengths, MPVI или DiSC. Это может показаться устрашающим, но на самом деле это ломает лед и помогает начать разговор в легкой форме. Члены семьи начинают по-новому думать о своих сильных сторонах и мотивах.
Это также естественно ведет к другой важной части процесса:определению целей и приоритетов семьи. Например, общая цель может заключаться в том, чтобы старший ребенок возглавил бизнес при участии других. Или это может быть создание семейного офиса со всеми детьми, ответственными за надзор за активами. План может также включать в себя руководство и благотворительность.
Следующий шаг - выяснить, какие инструменты и ресурсы необходимы семье для достижения этих целей. Есть ли у них доверенный поверенный и бухгалтер? Помогло бы привлечь стороннего фасилитатора, обладающего навыками в области семейной динамики и передачи богатства из поколения в поколение, чтобы облегчить дискуссии и уладить любые противоречия или разногласия?
К настоящему времени должно быть ясно, что это не то, что можно отметить на трехчасовом семинаре. Это требует регулярных проверок и встреч, возможно, сначала раз в квартал, а затем реже. Возможно, семьи уже собираются вместе на каникулы. Так что можно выделить дополнительное время для такого рода разговоров. Семьи тоже ждут праздников, но, как правило, сейчас не лучшее время для этого.
Как только фундамент будет заложен, семьи смогут взяться за более подробные элементы планирования на более прочной основе. Семья должна выйти из этого процесса лучше подготовленной, чтобы поддерживать все формы своего капитала для будущих поколений, как в хорошие, так и в плохие времена.
