Интернет-мошенники могут получить информацию о вашем банке, взламывая сайты и магазины, которые вы посещали, или просто обманом заставив вас разгласить информацию или выплатить ваши средства. Как жертва мошенничества, вы можете подать заявление в полицию, хотя преступность в Интернете часто пересекает международные границы, что может затруднить судебное преследование. Следовательно, вернуть ваши деньги от самих мошенников может быть сложно или невозможно. Однако, как правило, вы можете возместить убытки, если будете действовать быстро и обратиться в свой банк. Законы, защищающие потребителей от финансового мошенничества в Интернете, различаются в зависимости от способа оплаты.

Мошенничество с кредитными картами

Закон о справедливом выставлении счетов за кредитные карты включает положения, защищающие потребителей от мошенничества с кредитными картами. Вы должны немедленно уведомить свой банк, если у вас есть основания полагать, что данные вашей карты были скомпрометированы. У большинства компаний, выпускающих кредитные карты, есть круглосуточные горячие линии, чтобы сообщить о таком мошенничестве. Номера горячей линии обычно указаны на обратной стороне карты. Несмотря на то, что вы несете ответственность за оплату до 50 долларов США в случае утери или кражи вашей физической карты, вы не несете никакой ответственности за мошенничество в Интернете или другие ситуации, когда данные карты, а не физическая карта, скомпрометированы. Эмитент вашей карты может попросить вас заполнить аффидевит о мошенничестве с подробным описанием несанкционированных транзакций. Эмитент кредитует ваш счет и предоставляет вам новую карту.

Требования по дебетовой карте

Как и в случае с кредитными картами, вы не несете ответственности за мошеннические платежи, если уведомляете свой банк о проблеме до того, как какие-либо платежи попадут на ваш счет. Закон об электронных фондах гласит, что ваш банк может привлечь вас к ответственности в размере 50 долларов США, если вы уведомите его о мошенничестве в течение двух рабочих дней. Ваша ответственность возрастает до 500 долларов, если вы потратите более двух, но менее 60 дней на то, чтобы предупредить свой банк о мошеннических платежах. Если вы ждете более 60 дней, чтобы предупредить свой банк, вы несете неограниченную ответственность за платежи. Однако эти сроки являются максимальными по закону, и многие банки добровольно возмещают несанкционированные платежи. Чтобы сообщить о мошенничестве, позвоните на горячую линию вашего банка и заполните письменные показания о мошенничестве.

Электронный дебет

Интернет-мошенники могут использовать ваш банковский счет и маршрутный номер для электронного снятия средств с вашего счета. Такое дебетование регулируется правилами, установленными Национальной ассоциацией автоматизированных расчетных палат. Вы не несете ответственности за несанкционированные списания средств через ACH, если уведомите свой банк в течение 60 дней после снятия списания с вашего счета. После этого вы принимаете на себя полную ответственность за любые расходы. Вам следует связаться со своим банком, как только вы заметите какие-либо мошеннические операции по списанию средств, и вам может потребоваться заполнить письменные показания под присягой. Ваш банк может порекомендовать закрыть счет, чтобы предотвратить списание средств в будущем.

Проверка мошенничества

Помимо списания средств через ACH, онлайн-мошенник может использовать вашу учетную запись и маршрутный номер для создания дублирующих чеков. Затем мошенники могут использовать чеки для снятия средств с вашего счета лично. В соответствии с Единым торговым кодексом неавторизованные чеки, созданные удаленно, недействительны. Следовательно, ответственность за убытки ложится на банк, принимающий вещь, а не на владельца счета. Вы не несете никакой ответственности за мошенничество с онлайн-чеками. Примечательно, что UCC не требует от потребителей каких-либо сроков для сообщения о мошенничестве.