Индустрия страхования жизни активно продвигает свои продукты среди миллениалов, и многие из нас принимают их. Помимо количества смертей от COVID-19 за последний год, многие из нас потеряли друзей из-за болезней или несчастных случаев, а некоторые из них оставили маленьких детей. Однако, если вы похожи на меня - холост, без иждивенцев, - возможно, вам интересно, стоит ли это затрат.

Что купить. Страхование жизни делится на две основные категории:на срок и на всю жизнь. Срок действия полиса предусматривает выплату пособий на определенный период времени, обычно с шагом 10, 20 или 30 лет. Страхование всей жизни или постоянное страхование жизни покрывает вас на всю жизнь (или до тех пор, пока вы платите страховые взносы) и включает в себя инвестиционную составляющую.

Хотя срочное страхование не имеет денежной стоимости - ваши наследники не получат никаких пособий, если вы не умрете до истечения срока, - оно значительно дешевле, чем полное страхование жизни. По этой причине Киплингера обычно рекомендует покупать срочное страхование жизни и использовать другие средства для ваших инвестиций, такие как недорогие паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды. Байрон Уделл, основатель AccuQuote.com, рынка страхования жизни, говорит, что некурящая 28-летняя женщина может рассчитывать платить около 16 долларов в месяц за 20-летний полис стоимостью 500 000 долларов (женщины обычно платят меньше страховых взносов, чем мужчины). По словам Уделла, она могла бы увеличить покрытие до 1 миллиона долларов примерно за 25 долларов в месяц.

Если у вас есть маленькие дети, вам не составит труда оформить полис срочного страхования жизни, особенно если вы являетесь основным кормильцем в своей семье. Даже если у вас нет детей, могут быть другие люди, которые зависят от вашего дохода. Например, если вы оказываете финансовую поддержку родителю или брату или сестре, правила срочной службы защитят их, если с вами что-то случится.

Если вы одиноки и у вас нет иждивенцев, но вы владеете домом, вы можете купить полис, чтобы оставить его в семье. Именно так поступила Бриттни Бергетт, руководитель отдела коммуникаций Bestow, онлайн-провайдера срочного страхования жизни, когда она купила свой дом в Тампе.

«Я не хотела, чтобы мама беспокоилась о том, что делать с домом, если со мной что-то случится, - говорит она, - поэтому я купила полис, который более чем покрыл бы ипотеку, и сделала ее бенефициаром». У Burgett 30-летний полис на 500 000 долларов, который стоит менее 30 долларов в месяц.

Как купить. Если вы работаете, выплаты вашим сотрудникам могут включать в себя полис срочного страхования жизни. Однако, если вы уволитесь с работы, ваш полис может стать недействительным. Кроме того, покрытие может не соответствовать тому, что вам нужно. В соответствии с политиками на рабочем месте, пособие в случае смерти обычно основывается на фиксированной сумме или сумме, которая в два-три раза превышает ваш годовой доход. Если у вас есть иждивенцы, некоторые эксперты советуют оформить полис, который как минимум в 10 раз превышает ваш годовой доход.

Чтобы выяснить, сколько вам нужно страхования жизни, подсчитайте свои расходы и обязательства, такие как выплаты по ипотеке и автомобилю, и поищите полис, который будет близок к покрытию этих расходов. Если вы считаете, что этого недостаточно, вы можете добавить дополнительное покрытие за небольшую сумму.

Вы можете сравнить премии на таких сайтах, как AccuQuote.com и Policygenius.com. Вы также можете поработать с независимым страховым агентом, который объяснит вам возможные варианты. Вы можете найти агента на TrustedChoice.com.

По словам Уделла, большинство страховых компаний не требуют, чтобы вы сдавали медицинский осмотр, чтобы иметь право на получение полиса. Однако, когда вы подадите заявление, вам будет задан ряд вопросов, в том числе о том, курите ли вы и о медицинской истории вашей семьи.

На данный момент я доволен своим страхованием жизни благодаря работе. Но если мой единственный статус изменится, я рассмотрю возможность получения дополнительной страховки. Я бы не хотел оставлять своего партнера в финансовых затруднениях.