Ваши финансы могли казаться чумой в 20 лет, но вы будете процветать в течение 30 лет и старше.
Наш список финансовых заповедей для ваших 20-летних помог вам найти финансовую опору и заложить прочный фундамент. Теперь, когда вы стали старше и (будем надеяться) мудрее, этот список целей поможет вам и дальше наращивать свое богатство и проложит путь к финансовой безопасности.
К 20 годам вы развили востребованный навык. Пришло время применить этот навык, чтобы увеличить свой заработок.
Изучите потенциальные возможности карьерного роста для сотрудников с вашими навыками. Определите типы вакансий и компании, которые могут вам подойти. Подумайте, следует ли вам пройти дополнительное обучение и развитие:на работе, на бесплатных онлайн-курсах, возвращаясь в школу или каким-либо другим способом. Вы можете даже подумать о переезде в город, где у вас будет больше возможностей в своей области.
Если вы решились на крутой поворот в карьере, поймите, что это может быть полезно, но также и рискованно. Вам понадобится финансовый план, чтобы ваш бюджет оставался стабильным, пока вы меняете курс.
Вы установили бюджет в свои 20 лет и, возможно, накопили некоторую экономию. Но ваши доходы и расходы, а также ваши потребности, желания и мечты, скорее всего, будут меняться из года в год. И ваш бюджет необходимо будет соответствующим образом скорректировать.
Другими словами, большие изменения в жизни - такие как переезд, женитьба, рождение детей или открытие собственного дела - обычно сопряжены с высокими затратами. Чтобы убедиться, что вы можете позволить себе такие переходы, вам нужно выделить место в своем бюджете, определив возможности для экономии. А если вы получили прибавку к зарплате или получили дополнительный доход, вы можете подумать о том, чтобы увеличить свои сбережения на случай непредвиденных обстоятельств (см. Заповедь № 5) и выхода на пенсию (заповедь № 6). «Это баланс», - говорит Джон Дейесо, специалист по финансовому планированию из Нью-Йорка, который работает со многими молодыми людьми. «Когда тебе исполнится 30, у тебя будет больше денег и больше целей, так как же их распределить?»
По мере роста ваших активов вам может потребоваться дополнительная страховка для их покрытия. Может быть, вы сейчас арендуете больше или больше частного помещения. Возможно, вы покупаете дом (и вам нужна страховка жилья) или автомобиль (и вам нужна автостраховка). Возможно, у вас есть близкие, которые зависят от вас в финансовом отношении (и вам нужно страхование жизни, чтобы о них позаботились, если с вами что-нибудь случится). Все эти ситуации требуют дополнительной защиты.
Даже если ваша ситуация не изменилась, вам следует периодически перепродавать свои страховые полисы, чтобы убедиться, что вы по-прежнему получаете лучшую сделку. Чтобы сравнить тарифы на автострахование, попробуйте insuranceQuotes и CarInsurance.com. Тарифы на страхование жизни можно узнать на сайтах Accuquote и Insure.com. Если вы меняете работу, убедитесь, что вы понимаете свои новые льготы и то, чем ваши взносы по медицинскому страхованию будут отличаться от взносов на вашей старой работе.
В свои 20 вы придумали план выплаты долга. Придерживайтесь его до 30 лет, и вы войдете в свои сорок, сосредоточившись на том, чтобы построить свое гнездышко для будущего, а не оплачивать счета за прошлые годы.
Помните, ваша цель - сохранить расходы на жизнь в вашем фонде на случай чрезвычайных ситуаций на сумму от трех до шести месяцев. По мере роста ваших доходов и расходов должна увеличиваться и сумма вашего фонда на случай чрезвычайной ситуации. Обеспокоены тем, что вся эта ликвидная наличность не растет так быстро, как если бы она была вложена в фондовый рынок? Рассмотрите эти способы повышения урожайности.
Когда вы начали откладывать пенсионные накопления, вы могли внести достаточную сумму из своей зарплаты только для того, чтобы заработать совпадение 401 (k) вашего работодателя. Или, может быть, вы разрешили вашей политике автоматической регистрации 401 (k) определять процент, который вы экономите, обычно 3%.
Но специалисты рекомендуют откладывать на пенсию 15% или более вашего валового дохода. Хорошие новости:совпадение или вклад 401 (k) вашего работодателя имеет значение. Так что, если ваш босс дает вам 4%, вам просто нужно сэкономить 11% самостоятельно. Каждый раз, когда вы получаете прибавку, увеличивайте свой вклад. Если вы получите бонус или дополнительные деньги в подарок, подумайте о том, чтобы сохранить их для будущего себя.
Также подумайте о диверсификации налогов, - предлагает Дейесо. Как правило, если вы пользуетесь налоговым вычетом сейчас за вклад в традиционный IRA или 401 (k), каждый доллар, который вы снимаете при выходе на пенсию, будет облагаться налогом по вашей обычной ставке подоходного налога. Внося или конвертируя средства в Roth IRA или Roth 401 (k), вы будете получать не облагаемый налогом доход после выхода на пенсию.
Сейчас идеальное время для диверсификации. «Когда вам исполнится 30 и у вас есть все необходимое (например, резервный фонд и другие предметы первой необходимости), вы можете взять на себя больший риск в целом», - говорит Эрин Баер, специалист по финансовому планированию из Страудсбурга, штат Пенсильвания, и автор книги Взросление и накопление .
Как правило, использование паевых инвестиционных фондов и биржевых фондов может хорошо работать для всех инвесторов, особенно для новичков. Эти типы инвестиций предлагают столь необходимую диверсификацию при относительно низких затратах. В частности, индексные фонды просты и относительно стабильны, что делает их хорошим выбором для основы вашего портфеля. В зависимости от вашего уровня комфорта и вашего ноу-хау, вы можете также рассмотреть возможность инвестирования в некоторых членов Kiplinger 25, наших любимых паевых инвестиционных фондов без нагрузки.
В этом возрасте вам следует инвестировать в основном, если не полностью, в акции из-за их большего потенциала для долгосрочной прибыли. Среди этих акций вам следует диверсифицировать акции крупных, средних и мелких компаний, а также акции отечественных и зарубежных компаний. Кроме того, вам следует периодически перебалансировать свой портфель, чтобы убедиться, что вы сохраняете выбранные вами распределения. Это заставит вас покупать дешево и продавать дорого.
Проверка вашего кредитного отчета и оценок никогда не была такой простой. Ваш банк и компании, выпускающие кредитные карты, теперь могут разрешить вам делать это бесплатно, и вы по-прежнему можете посещать AnnualCreditReport.com, чтобы бесплатно просматривать отчеты каждого из трех бюро кредитных историй каждый год. См. Раздел "Лучшие места, где можно бесплатно проверить свои кредитные отчеты и баллы", чтобы узнать о других надежных ресурсах.
Регулярная проверка вашего отчета может помочь вам быстро исправить ошибки, поймать похитителя личных данных на работе или получить контроль над потенциально просроченной учетной записью. Чтобы оспорить ошибку в вашем отчете, обратитесь напрямую в кредитное бюро. Если вы заметили проблему в одном отчете, проверьте также отчеты двух других бюро.
Еще не уверены в своей смертности? Попробуйте проснуться в возрасте 30 лет после тяжелой вечеринки - одно похмелье убедит вас в том, что вы стары и скоро умрете. Пора писать завещание. Без него совершенно незнакомые люди решат, как разделить ваше поместье и растить ваших детей.
Вы можете составить завещание самостоятельно за 70 долларов или меньше на самодельном веб-сайте, таком как www.legalzoom.com. Если ваши обстоятельства вообще сложны, вам понадобится юрист, который возьмет около 300 долларов за составление простого завещания и от 1000 до 3000 долларов за план наследственного имущества, который включает завещание и траст. Не забывайте периодически обновлять эти документы, чтобы учесть важные события, такие как рождение ребенка.
Несколько других документов - долгосрочная доверенность, форма разглашения информации и завещание о жизни - помогут близким управлять вашим уходом и вашими финансами, если вы потеряете дееспособность. «Эти документы предназначены не только для пожилых людей, - говорит Лорен Локер, специалист по финансовому планированию из Литл-Фолс, штат Нью-Джерси. - Они имеют решающее значение для вашего жизненного планирования и благополучия». Каким бы мрачным это ни казалось, лучше прояснить все эти вещи заранее, чем оставлять это на усмотрение скорбящих.
Хотя это и не дословно, эта заповедь исходит прямо свыше - она передана и Моисеем, и рыцарем Киплингером. В то время как каменные скрижали предупреждают о грехе зависти и его влиянии на вашу бессмертную душу, г-н Киплингер сосредотачивается на финансовых последствиях:«Самый большой барьер на пути к богатству - это жить так, как будто вы богаты раньше себя».
К 30 годам вы должны иметь твердое представление о том, какой образ жизни вы можете себе позволить. И хотя социальные сети и другие достижения в области связи позволяют легче, чем когда-либо, видеть, что делают и покупают все остальные, вам следует не поддаваться искушению сравнивать себя с другими. Если вы попытаетесь растянуть свой бюджет и влезть в горы долгов, чтобы не отставать от друзей, семьи и кардашцев, вы, скорее всего, идете к финансовому краху (и не приблизитесь к чувству удовлетворенности). Так что не сравнивайте себя или свои вещи с другими. Просто сосредоточьтесь на своих финансовых целях, живите по средствам и будьте счастливы в своей жизни. Вы можете даже попытаться порадоваться за своих друзей и семью. (Просто забудьте про Кардашьян.)
