Возможно, вы слышали, что на случай чрезвычайной ситуации вам следует сэкономить на основные жизненные расходы на сумму от трех до шести месяцев. Это хорошее руководство, но, возможно, это последнее, что вы хотите услышать после года, отмеченного чрезвычайными ситуациями.
Для многих из нас 2020 год стал испытанием для нашего здоровья, безопасности, храбрости и элементарной финансовой стабильности больше, чем любой другой период в недавней памяти. Если у вас еще не было денег, сэкономленных на непредвиденные обстоятельства, в прошлом году, вероятно, было не время начинать их откладывать. А если бы вы это сделали, возможно, это была отличная возможность окунуться в свой резерв.
С этой целью исследование Bankrate показало, что 35% американцев имеют меньше средств в своем чрезвычайном фонде, чем до начала пандемии, и только 13% имеют больше. Только у четверти накоплено достаточно средств, чтобы покрыть расходы на шесть месяцев, а у одной пятой (21%) нет чрезвычайных сбережений вообще. Несмотря на эту отрезвляющую статистику, более половины (54%) респондентов заявили, что они, по крайней мере, в некоторой степени уверены в сумме, которую они потратили. Эти результаты показывают, что существует несоответствие между тем, что люди думают, что им нужно сберечь, и тем, что передовые практики говорят нам, что нам нужно сберечь.
Безусловно, бывает сложно предугадать, сколько денег нам понадобится для покрытия чрезвычайной ситуации, будь то непредвиденные медицинские расходы, помощь нуждающимся близким или возмещение дохода после продолжительной безработицы. Все эти сценарии были слишком распространены в 2020 году (и продолжают быть), и многие американцы обнаружили, что им это не удается.
Но если оглянуться назад, многие из нас, возможно, захотят подготовиться к тому, что в следующий раз нам понадобятся дополнительные средства. Начните с того места, где вы находитесь сегодня, и предпримите небольшие практические шаги, чтобы развить у вас здоровые и эффективные привычки сбережений. Чтобы помочь вам начать работу, я ответил на некоторые из наиболее распространенных вопросов о чрезвычайной экономии ниже.
Как отмечалось выше, типичное руководство предполагает, что у вас должны быть от трех до шести месяцев основных расходов на проживание в вашем чрезвычайном фонде. Конечно, это довольно широкий диапазон - так к чему же вам стремиться? Обстоятельства у всех разные, но если у вас есть дети или у вас есть текущие медицинские расходы, было бы разумно запланировать более высокий или более высокий порог.
Не говоря уже о том, что события 2020 года показали нам, что некоторые отрасли особенно сильно пострадали от экономических кризисов - на неопределенные периоды времени. Если ваша работа подвержена колебаниям рынка, вам может потребоваться еще более высокая цель.
Для большинства людей основные расходы на жизнь включают жилье, питание, коммунальные услуги, транспорт и здравоохранение. В зависимости от вашей семьи они также могут включать расходы по уходу за детьми или престарелыми или расходы на образование. Если у вас есть долги, они также могут включать минимальные ежемесячные платежи вашим кредиторам.
Чтобы определить цель своей чрезвычайной экономии, возьмите в среднем сумму, которую вы тратите на все необходимое в конкретный месяц, и умножьте ее на шесть (или девять или 12, в зависимости от количества месяцев, к которым вы хотите подготовиться). Не просто оценивайте:просматривайте выписки из своего банка и кредитной карты, чтобы получить точное представление о своих расходах. Итоги могут вас удивить. Конечно, потеря дохода - не единственный вид чрезвычайной финансовой ситуации, поэтому вы можете создать подушку для ремонта дома, непредвиденных медицинских событий или внезапной потребности в поездке или переезде.
Покрытие текущих расходов может быть достаточно сложной задачей без дополнительного давления на сбережения на будущее. Но поймите, что финансирование чрезвычайного резерва не происходит в одночасье; со временем можно откладывать меньшие суммы, пока не достигнете цели. При получении этих денег вы можете применить ряд стратегий.
Во-первых, вы можете учесть экономию для этой цели в своем ежемесячном бюджете. Это может потребовать отката в некоторых несущественных категориях, пока вы не достигнете своей цели, но помните, что эти корректировки могут быть постепенными и временными. Например, поскольку многие из нас проводят больше времени дома, деньги, ранее потраченные на обеды, развлечения, поездки и поездки на работу, могут быть направлены на чрезвычайные сбережения.
Затем, если вы работаете, вы можете выделить часть своего бонуса или возврата налога в резерв на случай непредвиденных обстоятельств. Хотя может возникнуть соблазн рассматривать эти доллары как «деньги для развлечения» или потратить их на краткосрочные расходы, ваше будущее может поблагодарить вас за то, что вы направили часть из них в свой фонд на черный день.
Другая возможность - начать побочный бизнес. Если ваши друзья всегда говорят:«Вы должны брать за это плату!» комментируя свои увлечения и навыки, уделите им серьезное внимание. Существует множество онлайн-платформ, которые могут помочь вам зарабатывать деньги на свое время и товары.
Наконец, если у вас есть вложенные деньги, взгляните на свою общую финансовую картину, чтобы убедиться, что у вас есть соответствующее соотношение ликвидных наличных средств на случай чрезвычайных ситуаций. Финансовый профессионал может быть отличным ресурсом для предоставления индивидуальных рекомендаций по распределению активов.
Вы также можете комбинировать и комбинировать эти стратегии, чтобы сделать задачу экономии более управляемой и, возможно, быстрее достичь поставленной цели.
Положите свой фонд на черный день на ликвидный счет - например, на высокодоходный сберегательный счет, - к которому можно будет быстро получить доступ в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Важно, чтобы эти деньги были на отдельном счете, отдельно от тех, которые вы используете для оплаты счетов и повседневных покупок. Таким образом, вам будет проще сохранить его до тех пор, пока он действительно не понадобится.
Если вы оказались в эпицентре чрезвычайной ситуации и не накопили достаточных сбережений, приведенное выше руководство может показаться вам слишком маленьким и запоздалым. К счастью, есть краткосрочные источники финансирования и помощи, от временного отказа от ссуды и списания долга до кредитных линий и новых кредитных карт с периодом беспроцентной рекламы, помощи работодателям и безработицы.
Жизнь непредсказуема - но то, что вы не можете предсказать будущее, не означает, что вы не можете спланировать возможность возникновения финансовых чрезвычайных ситуаций.
Легко попасть в ловушку «предвзятости статус-кво», если предположить, что всего, что вы припрятали сейчас, достаточно для будущего. Тем не менее, если вы потратите время на то, чтобы оценить ваш текущий уровень сбережений по сравнению с тем, сколько вам действительно нужно, это может побудить вас принять меры и лучше подготовить свои финансы к будущим чрезвычайным ситуациям.
Бабочка в торговых стратегиях с фиксированным доходом
Мы опросили более 500 членов Конгресса о прощении студенческой ссуды — вот что мы нашли
Новый сквозной налоговый вычет может стать проблемой для владельцев бизнеса
5 ключевых уроков, которые следует извлечь из бума технологических акций 2020 года
Постоянная система инвентаризации – почему для бизнеса важно добиться успеха?
