Многие люди в рабочей силе сталкиваются с сокращением заработной платы во время текущего спада. Я получил известия от некоторых клиентов, которые не ожидают получения бонуса в этом году и, возможно, не ожидают повышения зарплаты или бонуса в следующем году. Обычно, когда это возможно, я стараюсь побудить их жить на свою зарплату и оставить премию в качестве подливки в своем плане, чтобы помочь сэкономить для своего финансового будущего. Однако для людей, занимающихся продажами, которые получают большую часть своей зарплаты за счет комиссионных, это невозможно.
Финансовая цель тех, кто сталкивается с сокращением заработной платы или потерей бонусов во время пандемии, состоит в том, чтобы выдержать бурю, пока она не утихнет, и выйти максимально невредимыми. С этой целью вот шесть советов, которые помогут вам сориентироваться в этом новом климате, чтобы минимизировать любой ущерб вашему долгосрочному богатству:
Многие из моих клиентов отложили в этом году средства на поездки, которые больше не будут тратиться. Запланированные поездки будут включены в бюджет следующего года, так как у них так много свободного времени. Другие тратят меньше на развлечения, рестораны, транспорт и даже одежду и другие личные расходы, такие как стрижки. В результате типичное домохозяйство может сэкономить в этом году несколько тысяч долларов, которые можно будет использовать для оплаты основных расходов.
Один из моих клиентов, чья зарплата была уменьшена вдвое, временно устроил игру, чтобы посмотреть, сможет ли он сохранить свои расходы в пределах новой зарплаты, хотя у него были другие средства для поддержания своего образа жизни. Он сказал мне, что ему это удалось, так как он не ел так много с друзьями и не путешествовал. Он сказал, что планирует поесть куда-нибудь еще больше, чем обычно, когда ему вернется зарплата… что подводит меня к следующему совету.
Воздержитесь от несущественных расходов, пока ваш доход не восстановится. У меня есть клиенты, которые планировали сделать в этом году ремонт дома, но теперь ждут восстановления зарплат и бонусов. Другая клиентка планировала получить новую машину, но решила пока подождать.
Он существует для этой цели. Когда разразился кризис COVID-19, я проконсультировался со своими клиентами, чтобы убедиться, что их чрезвычайные фонды не повреждены, чтобы им не приходилось вытаскивать деньги из своих инвестиционных портфелей, если цены на акции временно упадут. В такое необычное время можно при необходимости использовать часть средств из резервного фонда. Тем, у кого есть брокерские счета, используйте эти средства в качестве второго варианта.
Если ваш чрезвычайный фонд становится на исходе и нет инвестиционного портфеля, из которого можно было бы извлечь выгоду, возможно, пришло время сократить часть ваших взносов 401 (k). Если возможно, оставьте их на уровне, который по-прежнему дает вам право на участие в конкурсе компании, при условии, что он еще есть. Многие компании сокращали свои ставки во время этого кризиса, чтобы иметь возможность оплачивать зарплату своим сотрудникам.
Лучше отложить накопление на будущее на некоторое время, чтобы сохранить здоровье в текущем финансовом положении. Еще хуже получить раннее распределение из 401 (k), так как к вам могут быть применены штрафные санкции и налоговый счет.
В настоящее время ставки по ипотеке очень низкие. Человек или пара со значительным капиталом в своем доме, которым нужны наличные, могут захотеть рассмотреть возможность рефинансирования с выплатой наличных или кредитной линии собственного капитала (HELOC). В настоящее время HELOC предлагает привлекательные процентные ставки и является хорошим способом подбодрить вас, пока вы снова не добьетесь положительного денежного потока.
Если возможно, не берите новые долги. Остерегайтесь использования кредитных карт для оплаты любых несущественных покупок или накопления любых других видов долгов с высокими процентными ставками. Я видел, как люди глубоко влезают в долги по кредитным картам.
Цель состоит в том, чтобы пережить этот период относительно невредимой, чтобы вы не сорвали полностью свой финансовый план. Контролируя свои расходы и находя творческие способы сводить концы с концами сейчас, у вас будет более прочная финансовая база, которую можно будет построить позже, когда экономика и рынок труда восстановятся.
