Согласно недавнему исследованию платежей Федеральной резервной системы, опубликованному в 2016 году, американцы выписали (и впоследствии обналичили) 17,3 миллиарда чеков на сумму более 27 триллионов долларов в 2015 году. расходы будут складываться. По данным CNN, в 2016 году американцы заплатили 15 миллиардов долларов комиссионных за выписку чека, который был возвращен или вызвал овердрафт на счете. Но ошибки случаются, и если вы обналичили плохой чек в пункте обналичивания чеков, вы не одиноки. Однако, даже если вы не знали, что чек плохой, вы все равно можете оказаться на крючке из-за сборов и средств.

Что происходит в первую очередь?

Хотя правила в разных странах различаются, когда вы обналичиваете ненадежный чек в пункте обналичивания чеков, вы можете рассчитывать на получение письма, электронной почты или телефонного звонка. Вы предоставляете эту контактную информацию, когда впервые обналичиваете чек. В ваших интересах как можно скорее ответить на это уведомление, чтобы свести к минимуму комиссии за недостаточный фонд (NSF) и штрафы компании. Хотя пункт обналичивания чеков может преследовать человека, выписавшего чек, они также могут преследовать вас. Поскольку вы одобрили его и получили деньги, вы, скорее всего, будете первым, с кем свяжутся, если он отскочит.

Могу ли я понести уголовную ответственность?

Владелец пункта обналичивания чеков может преследовать вас за деньги, если вы не исправите ситуацию. Даже если вам может казаться, что вы не виноваты в отскоке чека - вы добросовестно обналичили его, - вы все равно обязаны обработать его в пункте обналичивания чеков. Вы можете попытаться возместить убытки от того, кто выписал вам чек позже. Однако пока вам нужно убедиться, что с плательщиком не станет хуже.

Если вы не урегулируете дела с компанией, обналичившей чек, вам могут предъявить иск в гражданском суде на сумму возвращенного чека, плюс возможные убытки. Бремя доказывания в гражданском деле лежит на ответчике или, в данном случае, на вас, и вам может быть сложно доказать, что вы не несете ответственности за выплату денег. Вы можете закончить судебный процесс против вас, взимать сборы с банковских счетов, конфисковывать имущество или взыскивать заработную плату.

В зависимости от суммы чека, это может стать уголовным делом, особенно если вы знали, что чек плохой, когда вы его обналичивали. Если у плательщика есть основания полагать, что вы виновны в мошенничестве или хищении, он может подать жалобу в полицию. Если вы знаете, что правы, в ваших интересах отвечать на любую корреспонденцию из пункта обналичивания чеков или приходить туда лично, чтобы обсудить этот вопрос.