Традиционное медицинское страхование может быть очень дорогим, но есть более дешевые альтернативы. Когда вы ищете способы сэкономить деньги, а также защитить себя в случае болезни или травмы, стоит быть в курсе этих вариантов. Изучая плюсы и минусы некоторых альтернатив, рассмотрите также возможность консультации с финансовым консультантом, чтобы взглянуть на всю свою финансовую жизнь в комплексе.

1. Программы разделения затрат

Люди в этих планах объединяют свои ресурсы, чтобы разделить медицинские расходы. Они не работают так же, как медицинское страхование, но в чем-то они похожи. Например:

• Участники платят ежемесячные взносы, которые аналогичны страховым взносам, но обычно ниже.
• Когда участники получают уход, они вносят плату, похожую на доплату, чтобы покрыть часть расходов.
• Остальные расходы на лечение покрываются по ставке, аналогичной страховке.
• Программы договариваются о скидках с врачами, больницами и другими поставщиками услуг.

Медицинские программы совместного покрытия расходов иногда основаны на вере. Некоторые программы просят участников следовать принципам веры, например, воздерживаться от употребления алкоголя. Они также могут предложить несколько вариантов с различными требованиями к доле. Доли часто зависят от количества человек в семье и возраста самого старшего заявителя в семье. В частности, в одном примере годовая доля варьируется от 1000 долларов США для молодых, не состоящих в браке и не состоящих в браке, до 10 500 долларов США для семей.

2. Краткосрочное страхование

Краткосрочное страхование предлагает покрытие на срок от месяца до года. Хотя он не соответствует основным требованиям к льготам, предусмотренным Законом о доступном медицинском обслуживании, он работает аналогично долгосрочному медицинскому страхованию.

Краткосрочное медицинское страхование обычно имеет низкую франшизу. Может не иметь значения, получаете ли вы лечение в сети поставщиков медицинских услуг или вне ее. И периода открытой регистрации нет.

Страховые взносы ниже, чем у большинства долгосрочных медицинских страховок. Некоторые провайдеры рекламируют страховые взносы всего за 2 доллара США в день.

Одним из недостатков является то, что краткосрочное медицинское страхование не покрывает ранее существовавшие заболевания. Она также обычно не покрывает расходы на лечение психических заболеваний или расходы на нормальную беременность, хотя может покрывать осложнения беременности.

3. Планы медицинского обслуживания ассоциации

Планы медицинского обслуживания ассоциации охватывают группы малых предприятий и отдельных лиц. Писатели, музыканты, фермеры, актеры и другие работающие не по найму люди могут присоединиться к отраслевым планам объединения.

Эти группы покупают медицинскую страховку для всех членов, часто со значительной экономией по сравнению с тем, что члены заплатили бы, если бы они купили страховку на открытом рынке как независимые лица. Хотя ассоциативные планы медицинского страхования по-прежнему являются формой медицинского страхования, они не регулируются столь строго и не имеют некоторых минимальных льгот, необходимых для планов ACA.

Частные лица и малые предприятия могут связаться с отделом страхования своего штата по телефону или через Интернет, чтобы определить подходящий план медицинского страхования ассоциации. Национальная ассоциация уполномоченных по страхованию ведет список государственных веб-сайтов и контактную информацию. Торговые палаты и профессиональные организации также могут располагать информацией о страховых планах ассоциаций.

4. Медицинский сберегательный счет (HSA)

Если у вас есть план медицинского страхования с высокой франшизой, в том числе приобретенный через программу обмена медицинскими услугами ACA, вы можете открыть сберегательный счет для здоровья (HSA). Деньги, которые вы вносите на сберегательный счет для здоровья, вычитаются из вашего федерального подоходного налога в пределах установленной суммы.

Лимит не облагаемых налогом вычетов HSA меняется ежегодно. В 2019 году физические лица могут внести 3500 долларов США. Семьи могут внести пожертвование в размере 7000 долларов США.

Вы можете оплачивать соответствующие расходы на здравоохранение, включая франшизы и доплаты, с помощью дебетовой карты, привязанной к сберегательному счету для здоровья. Если вы оплачиваете медицинские услуги авансом наличными или кредитной картой, вы можете возместить их себе из средств HSA.

В любом случае выплаты со счета также не облагаются федеральным подоходным налогом. Сочетание налоговых льгот медицинского сберегательного счета с низкими взносами медицинского страхования с высокой франшизой делает его более дешевой альтернативой для тех, кто все еще рассматривает возможность традиционного медицинского страхования.

5. Дисконтная карта здоровья

Карты скидок на здоровье дают владельцам скидки на услуги участвующих поставщиков медицинских услуг. Эти карты не являются страховкой. Они предназначены только для людей, которые платят наличными за медицинское обслуживание.

Участвующие поставщики могут включать больницы, врачей, стоматологов, окулистов, хиропрактиков и других. Наличие этих карт может означать, что вы имеете право на получение скидок на некоторые лекарства, отпускаемые по рецепту.

Для некоторых карт требуется ежегодный или ежемесячный членский взнос. Плата обычно составляет менее 10 долларов в месяц. Другие вообще не требуют никакой платы.

Скидки сильно различаются, но могут достигать 85%. Основное ограничение заключается в том, что провайдеры должны быть участниками плана карты.

Результаты

Обычное медицинское страхование, доступное через обмен Закона о доступном медицинском обслуживании, имеет привлекательные преимущества, такие как покрытие ранее существовавших заболеваний и возможность субсидий. Но взносы по обычному медицинскому страхованию подходят не для каждого бюджета. Один из этих недорогих вариантов может предоставить вам необходимую защиту по цене, которую вы можете себе позволить.

Советы по управлению расходами на здравоохранение

• Присмотритесь к ценам. Рассмотрение альтернатив медицинскому страхованию важно для поддержания здорового бюджета. Комплексный калькулятор бюджета поможет вам понять, какой вариант подходит вам лучше всего.
• Узнавайте о будущем. Медикэр для всех является серьезной проблемой на президентских выборах 2020 года. Узнайте как можно больше о том, как это повлияет на ваши расходы и расходы на здравоохранение, и разработайте стратегию снижения расходов.
• Получите помощь специалиста. Точно так же, как вы бы проконсультировались со специалистом в области здравоохранения, чтобы оценить свое благополучие, обязательно проконсультируйтесь с финансовым специалистом, чтобы оценить свое финансовое благополучие. Найти подходящего финансового консультанта, который соответствует вашим потребностям, не должно быть сложной задачей. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам финансовых консультантов в вашем районе за 5 минут. Если вы готовы найти местных консультантов, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

Фото предоставлено:©iStock.com/stanciuc, ©iStock.com/marchmeena29, ©iStock.com/SARINYAPINNGAM