Когда ваши родители станут старше, вы можете заметить, что они немного замедляются. У них может быть больше проблем с подъемом и спуском по лестнице, и они будут напрягаться, чтобы видеть во время вождения. Они также могут начать бороться с простыми повседневными задачами.

Даже если ваши родители по-прежнему хорошо себя чувствуют и продолжают поддерживать хорошее здоровье, вам, возможно, не придется слишком заглядывать в будущее, чтобы рассмотреть потенциальную потребность в услугах по долгосрочному уходу. Может наступить день, когда вашим родителям понадобится жить в условиях престарелых, в доме престарелых или получить доступ к медицинскому обслуживанию на дому.

Достаточно взглянуть на стоимость дома престарелых, чтобы почувствовать себя немного запыхавшимся. Исследование стоимости обслуживания Genworth показало, что отдельная палата в доме престарелых стоит 290 долларов в день или 8 821 доллар в месяц. Получастные комнаты в среднем 255 долларов в день или 7 756 долларов в месяц.

Можете ли вы или ваши родители использовать имеющиеся у вас финансовые ресурсы, чтобы оплатить эти астрономические расходы? Если нет, возможно, вам придется подумать о страховании на случай длительного ухода за своими родителями.

Можно ли приобрести страховку по уходу за своими родителями?

Страхование долгосрочного ухода помогает оплачивать расходы на услуги по уходу, например, в доме престарелых или в учреждении для престарелых. Страхование долгосрочного ухода также может покрыть расходы на помощника по уходу на дому, если вы не сможете позаботиться о себе.

И да, вы можете приобрести страховку на случай длительного ухода за своими родителями. В вашем полисе ваши родители будут указаны в качестве застрахованных, а вы будете считаться «плательщиком». Счета могут поступать непосредственно вам, или вы можете договориться о том, чтобы страховая компания сняла взносы с вашего текущего или сберегательного счета. Однако вашим родителям нужно будет подписать заявление, и медицинское обслуживание освободит себя.

Страховое пособие будет выплачиваться вашим родителям, когда и если им понадобится воспользоваться страховыми выплатами по долгосрочному уходу, указанными в вашем полисе.

Как вы подойдете к покупке полиса?

Поговорите с местным независимым страховым агентом. Независимые страховые агенты расскажут вам обо всех возможностях и предложат различные цены на страховые премии для каждого долгосрочного страхового полиса.

Плюсы и минусы страхования на случай длительного ухода

Все еще сомневаетесь в возможности получения страховки по долгосрочному уходу за своими родителями? Узнайте о плюсах и минусах получения полиса.

Плюсы страхования на случай длительного ухода

Во-первых, давайте посмотрим на светлую сторону получения страховки по долгосрочному уходу:

• Снижает общее финансовое бремя. Самый большой плюс для получения страховки по долгосрочному уходу означает, что вам не нужно нести огромные расходы. Если вы живете слишком далеко от своих родителей или у вас нет ресурсов или навыков, чтобы позаботиться о них самостоятельно, вам, возможно, придется вложить капитал в свой собственный капитал или другой долг, чтобы покрыть расходы ваших родителей в учреждении долгосрочного ухода. Десять лет ухода в доме престарелых могут стоить ошеломляющего миллиона долларов.
• Защищает отношения: Финансовое напряжение может привести к распри между членами семьи, особенно если несколько братьев и сестер пытаются оплачивать уход за своими родителями без страховки. Из-за неравенства в доходах некоторым братьям и сестрам может быть особенно сложно заплатить свою долю. Страхование на случай длительного ухода помогает поддерживать более равные «игровые поля».
• Дарит душевное спокойствие: Возможно, вам никогда не понадобится страхование долгосрочного ухода за вашими родителями. Однако на всякий случай страхование долгосрочного ухода может означать, что вы можете выбрать более качественный дом престарелых. Если вы будете знать, что ваши родители будут в надежных руках, а также позаботитесь о финансовом бремени, это принесет двойную пользу.
• Обеспечивает гибкость: Вы можете обнаружить, что вам не нужен полный уход за своими родителями в доме престарелых, особенно если они все еще могут выполнять общие повседневные задачи. Вам может потребоваться медицинское обслуживание на дому всего на несколько часов в день, чтобы помочь с такими задачами, как купание и одевание.
• Покрытия, на которые перестает действовать обычная страховка: Ни Medicare, ни обычная медицинская страховка не покроют долгосрочные расходы. Таким образом, страхование долгосрочного ухода позаботится о пустоте, когда вам это нужно.

Минусы страхования на случай длительного ухода

С другой стороны, вы, безусловно, можете указать на несколько недостатков страхования на случай длительного ухода, в том числе следующие:

• Политика высоких цен: Вы по-прежнему будете много платить за страховые взносы по долгосрочному уходу, особенно если вы подождете, пока родители подрастут, чтобы совершить покупку. Если вашим родителям 55 лет, вы будете платить всего 2500 долларов в год в виде ежегодных страховых взносов. Вы можете платить 3500 долларов в год за своих 60-летних родителей. Затраты могут вырасти до 7000 долларов, если им 65 лет. Вы можете платить 14000 долларов или больше в год за своих 70-летних родителей. Американская ассоциация по страхованию долгосрочного ухода (AALTCI) утверждает, что средняя стоимость составляет примерно 1700 долларов в год.
• Ставки премий и правила могут измениться: Многие перевозчики отказались от страхования по долгосрочному уходу за последние несколько лет. Страховые компании также могут повысить ваши страховые взносы. Убедитесь, что вы выбрали уважаемую компанию.
• Процесс тщательной проверки: Возможно, вашим родителям потребуется пройти когнитивную оценку, пройти медицинское обследование и сообщить о принимаемых ими лекарствах. Многие люди не проходят квалификацию андеррайтинга.

Подробнее: Плюсы и минусы долгосрочного медицинского страхования

Покупка страховки по долгосрочному уходу для родителей

Обратитесь в выбранную вами страховую компанию, чтобы подробно рассказать о выбранном вами полисе, и прочитайте мелкий шрифт на вашем полисе. Однако в целом, покупая страховое покрытие для своих родителей, вы можете ожидать следующего:

• Вы можете приобрести полис страхования жизни целиком у получателя пособия по долгосрочному уходу. Это означает, что вы можете получить пособие в случае смерти по страхованию жизни и пособие по долгосрочному уходу из-за водителя. Однако ваши родители должны одобрить вас в качестве бенефициара. Эти гибридные полисы могут предложить определенную выгоду:вы не столкнетесь с резким скачком ставок из-за того, что заблокируете страховой взнос заранее, но эти полисы обычно стоят больше, чем традиционное страхование на случай длительного ухода.
• В идеале вам следует покупать страховку на случай длительного ухода за своими родителями, когда им от 50 до 60 лет.
• Вы можете сэкономить деньги, попросив независимого агента, который продает полисы нескольких компаний, различные расценки.

Но это еще не все, что вам нужно учитывать перед покупкой.

Помните:по статистике, пребывание ваших родителей в доме престарелых или в доме престарелых продлится недолго. Средняя продолжительность пребывания составляет 17 месяцев для женщин и 11 месяцев для мужчин, поэтому вы можете подумать о покупке менее дорогостоящего полиса меньшего размера вместо более надежного и более дорогого полиса.

Кроме того, имейте в виду, что большинство людей, которые решили купить полис для своих родителей, ждут слишком долго - они ждут, пока здоровье их родителей не ухудшится настолько, что они не будут иметь права на страховое покрытие. Не позволяйте этому случиться с вами. Если вы подумываете о страховании на случай длительного ухода, приобретите его сейчас.

Мелисса Брок - основательница Советы по деньгам в колледже и штатный внештатный писатель и редактор. Ей нравится помогать семьям сориентироваться в своих финансах и поиске вуза.

Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность каких-либо отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими сторонами. Мы рекомендуем физическим лицам обращаться за советом к своим налоговым или юридическим консультантам.