Обзор страхового агентства Haven Life:как это работает

Если вам нужна стабильность старой страховой компании и пользовательский опыт цифрового бренда, ориентированного на потребителей, то страховое агентство Haven Life может стать для вас идеальным выбором.

В этом посте я рассмотрю Haven Life и определю его плюсы и минусы, чтобы помочь вам решить, соответствует ли оно вашим потребностям в срочном страховании жизни.

<час />

Содержание

  • Обзор агентства по страхованию жизни Haven:краткий обзор
  • Что такое Haven Life?
  • Обзор Haven Life:где он сияет
  • Обзор Haven Life:чего не хватает
  • Изучение продукта срочного страхования жизни Haven Life
  • Haven Life также предлагает эти страховые продукты
<час />

Обзор агентства по страхованию жизни Haven:краткий обзор

Название компании Haven Life Тип компании Новый бренд, поддерживаемый устаревшей страховой компанией Ключевые особенности Самостоятельный, беспроблемный клиентский опыт; A ++ A.M. Наилучший рейтингОтрицательные стороны Не предназначен для пожилых людей или людей с уже существующими условиями Лучшее для современных цифровых технологий с финансовой стабильностью страхового динозавра <час />

Что такое Haven Life?

Компания Haven Life, основанная в 2014 году как независимое ответвление MassMutual, ставит своей целью предложить более современные возможности для совершения покупок в Интернете для срочного страхования жизни.

MassMutual - вторая по возрасту компания по страхованию жизни в США. Он имеет рейтинг A ++ от A.M. Лучший. Это важный компонент, когда вы покупаете срочное страхование жизни. MassMutual владеет Haven Life и поддерживает все его страховые полисы.

Эксперт по деньгам Кларк Ховард говорит, что не следует покупать полис срочного страхования жизни на срок более 20 лет, если компания не имеет рейтинга A ++, который указывает на долгосрочную финансовую стабильность.

Заявление на временное страхование жизни Haven Life быстрое, простое и доступное только в режиме онлайн. В целом клиентский опыт ориентирован на самоуправление, хотя в случае необходимости он предлагает помощь человека.

Haven Life потратила годы на автоматизированное андеррайтинг на основе алгоритмов и оптимизацию своей системы управления цифровыми счетами.

Теперь, когда бизнес по срочному страхованию жизни начал развиваться, Haven Life запускает новые продукты.

<час />

Обзор Haven Life:где он сияет

Clark.com

Я опробовал сайт Haven Life, а также поговорил с представителями компаний. Я уехал, задаваясь вопросом, почему MassMutual и другие устаревшие страховые компании не смогли быстрее адаптироваться к современным решениям, добавленным Haven Life.

Бренд предлагает следующие преимущества:

  • Простое применение . Haven Life не предлагает самое быстрое в мире приложение для срочного страхования жизни. Но это просто, не требуется ручка, бумага или факс, и вопросы относительно простые. Счетчик расценок компании работает быстро и хорошо продуман.
  • Самостоятельный опыт . Даже после подачи заявки Haven Life использует подход «сделай сам». Например, если вам нужен медицинский осмотр, вы можете запланировать его онлайн в удобное для вас время и место.
  • При поддержке MassMutual У материнской компании Haven Life лучший A.M. Лучший рейтинг (А ++). Haven Life предлагает своим клиентам срочное страхование жизни всего на несколько лет, что для страхового сектора - мгновение ока. Но у него есть огромное преимущество перед другими страховыми компаниями, поскольку MassMutual принадлежит компании в форме долгосрочной финансовой безопасности.
  • Предлагает преимущества, которых нет в MassMutual. Позже в этой статье я расскажу подробнее. Но Haven Life предлагает цифровые преимущества, которых вы не можете получить с помощью MassMutual.
  • Никаких коммерческих звонков или комиссионных. Не так давно страховая отрасль практически вращалась вокруг отдельных брокеров, которые получали более высокие комиссионные, если убеждали вас покупать более прибыльные продукты, такие как страхование всей жизни. Haven Life не предлагает полное страхование жизни, и у нее нет отдела продаж, который был бы заинтересован продавать вам вещи, которые могут вам не понадобиться.
<час />

Обзор Haven Life:чего не хватает

Clark.com

Самый большой недостаток Haven Life в том, что он не предназначен для удовлетворения всех потребностей. Если вам 60+, у вас уже есть условия или вы хотите застраховать всю жизнь, Haven Life, вероятно, не для вас.

Вот некоторые из недостатков Haven Life:

  • Медицинский осмотр, как правило, тщательный. Haven Life имеет репутацию сборщика информации о здоровье в своих приложениях и во время медицинских осмотров. Это компромисс для его автоматического андеррайтинга, который способствует более быстрому принятию решений и снижению премий, но требует дополнительных данных, чтобы оценить вас как риск, который необходимо застраховать.
  • Не предназначен для лиц старше 60 лет и / или с уже существующими заболеваниями . Если вам больше 64 лет, вы не сможете приобрести страхование жизни через Haven Life. Если вам от 60 до 64 лет, вы можете приобрести страховое покрытие на сумму не более 1 миллиона долларов. Вы заплатите премию, если у вас уже есть условия или если вы старше, но это обычное дело в сфере страхования жизни. Кроме того, для людей старше 60 лет необычно покупать срочное страхование жизни.
  • Ограниченный контакт с людьми. Haven Life предлагает поддержку клиентов по электронной почте, в чате и по телефону в рабочее время в будние дни. Но указание вам работать с одним и тем же человеком на протяжении всего процесса не является частью бизнес-модели Haven Life. Некоторым так нравится. Если вы предпочитаете единого человека, с которым можно связаться, Haven Life, возможно, не для вас.
  • Нет единого продукта страхования жизни. Кларк говорит, что страхование всей жизни - это почти всегда плохая идея. Так что для большинства людей это вовсе не недостаток, а даже положительный момент. Но, как и во многих стартапах insuretech, количество продуктов в Haven Life более ограничено.
<час />

Изучение продукта срочного страхования жизни Haven Life

Пол / возраст Сумма полиса 20-летний срок Женский / 35 лет 500 000 долларов США 18,70 долларов США в месяц 1 миллион 31,41 долларов США в месяц Мужской / 35 500 000 долларов США 21,05 долларов США в месяц 1 миллион долларов США 36,09 долларов США в месяц Женщины / 45 500 000 долларов США 39,33 долларов США в месяц 1 миллион 72,66 долларов США в месяц Мужской / 45 500 000 долларов США 49,37 долларов США в месяц 1 миллион 92,75 долларов США в месяц

Haven Life предлагает страховое покрытие на сумму от 100 000 до 3 миллионов долларов на 10, 15, 20 и 30 лет. Это гарантирует уровень надбавок. Он не предлагает страхование жизни людям 65 лет и старше, а люди в возрасте от 60 до 64 лет могут приобрести страховое покрытие на сумму не более 1 миллиона долларов.

Заполнение онлайн-заявки занимает около 25 минут.

Haven Life не так агрессивен, как некоторые компании (например, Fabric), в отношении автоматического утверждения кандидатов, у которых есть проблемы со здоровьем. Однако, если у вас отличное здоровье, вы можете претендовать на InstantTerm. Так компания называет полисы срочного страхования жизни, которые можно оформить без медицинского осмотра.

Представитель компании сказал мне, что даже если вам требуется медицинский осмотр, среднее время обработки заявки от заявки до покупки составляет всего 11 дней. Вы можете запланировать экзамен онлайн в удобном для вас месте.

Компания заявляет, что средний ее клиент - 38 лет, имеет высшее образование, зарабатывает 79 000 долларов в год и пережил хотя бы одно важное жизненное событие за последний год (брак, новая ипотека, рождение ребенка).

Haven Life’s Riders и льготы для клиентов срочным страхованием жизни

Райдеры (подумайте:дополнительные функции, некоторые из которых бесплатны, а некоторые требуют денег) для клиентов Haven Life включают:

  • Haven Life Plus. Это дает вам доступ к созданию бесплатного юридически действительного завещания через Trust &Will, бесплатную подписку на фитнес-приложение Aaptiv по запросу, бесплатную подписку на приложение для анализа сна Timeshifter, бесплатную подписку на онлайн-хранилище документов LifeSite и 15% скидки. об услугах MinuteClinic аптек CVS.
  • Пособие в случае ускоренной смерти . Если страхователь неизлечимо болен, это позволяет ему использовать часть своего пособия в случае смерти, пока они еще живы, для оплаты ухода в конце жизни.
  • Гарантированная возможность продления . Это гарантирует, что вы сможете продлить свой полис даже после окончания срока, независимо от состояния вашего здоровья в данный момент. Однако вполне вероятно, что ваши ежемесячные страховые взносы будут намного дороже, если вы решите продлить страховое покрытие сверх установленного срока.
  • Отказ от страхового взноса по инвалидности . Это необязательно и требует от вас дополнительной ежемесячной платы. Если вы купите это дополнение и станете инвалидом, вам не придется платить ежемесячные взносы, пока вы не встанете на ноги.
<час />

Другие продукты Haven Life

В 2018 году Haven Life совершила крупное приобретение, купив онлайн-страхового брокера Quilt и сделав его краеугольным камнем небольшой инновационной группы, которой было поручено создавать новые продукты, работающие независимо от остальной части Mass Mutual.

Вот некоторые из продуктов, которые появились в результате этих усилий:

Упрощенная проблема

Если вы подадите заявку на получение стандартного полиса срочного страхования жизни, возможно, Haven Life предложит вам InstantTerm (без медицинского осмотра).

«Упрощенный выпуск» Haven Life - это другой продукт. Он предлагает страховое покрытие до 500000 долларов, даже без медицинского осмотра. Поскольку предложение не зависит от вашей истории болезни, а сумма покрытия ниже, приложение намного короче, и его можно получить за считанные минуты.

Безопасное убежище

Haven Life заявляет, что создала этот продукт для удовлетворения потребительского спроса. В качестве альтернативы типичной единовременной выплате Haven Secure ежемесячно выплачивает получателю от 1000 до 10 000 долларов до конца срока действия полиса.

Повышение возраста

Это пожизненная рента, предназначенная для страхования людей, которые верят, что проживут долгую жизнь. По словам представителя Haven Life, клиенты платят небольшие ежемесячные взносы до достижения 65-летнего возраста. Когда клиент достигает установленного возраста выплаты, от 91 до 100 лет, компания ежемесячно отправляет чек (обычно от 2 000 до 5 000 долларов). Вы можете доплатить за Haven Life, чтобы вернуть свои страховые взносы получателю, если вы не доживете до 90 лет.

Люди с ограниченными возможностями

Этот полис предусматривает «резервный фонд» на срок от 6 до 12 месяцев на случай, если у вас есть болезнь или травма, которая не позволяет вам работать. Вы можете подать иск в течение 14 дней с момента потери трудоспособности. Компания заявляет, что претензии оплачиваются в течение семи дней.

<час />

Последние мысли

Если вы работаете на рынке базового срочного страхования жизни и предпочитаете компании, работающие напрямую с потребителями, Haven Life может вам подойти.

Цифровое удобство и преимущества делают его одной из лучших компаний по срочного страхования жизни, особенно с учетом того, что MassMutual владеет и управляет ею.

MassMutual имеет рейтинг A ++ A.M. Лучшая оценка.

Только обязательно сравните цены с другими A ++ A.M. Лучшие компании перед покупкой в ​​Haven Life. Даже небольшая разница в ежемесячных страховых взносах может составлять более 20 или 30 лет, поэтому стоит потратить время и убедиться, что вы получаете лучшую сделку.

<час />
страхование
  1. Бухгалтерский учет
  2.   
  3. Бизнес стратегия
  4.   
  5. Бизнес
  6.   
  7. Управление взаимоотношениями с клиентами
  8.   
  9. финансы
  10.   
  11. Управление запасами
  12.   
  13. Личные финансы
  14.   
  15. вкладывать деньги
  16.   
  17. Корпоративное финансирование
  18.   
  19. бюджет
  20.   
  21. Экономия
  22.   
  23. страхование
  24.   
  25. долг
  26.   
  27. выходить на пенсию