Инвестиции на пенсию могут показаться ошеломляющими и сбивающими с толку. С чего начать? Как вы выбираете свои вложения? Какие шаги вы можете предпринять для достижения своих финансовых целей?
Не переживай. Есть простой способ начать инвестировать до выхода на пенсию и даже переложить большинство своих инвестиционных решений на автопилот с использованием технологий, а точнее, робо-советника.
Робо-консультанты - это полностью автоматизированные онлайн-инвестиционные платформы, которые используют алгоритмы и сложное программное обеспечение для создания инвестиционного портфеля и управления им. В отличие от работы с финансовым консультантом в реальной жизни, робо-консультанты практически не требуют взаимодействия с человеком, поскольку они используют технологии для упрощения и автоматизации процесса инвестирования. Таким образом, инвестирование с помощью робо-советника обычно обходится намного дешевле.
Вы, наверное, слышали о роботах-консультантах раньше, но, возможно, никогда не думали об их использовании для собственных инвестиционных нужд. Думайте о них как о своего рода «виртуальном помощнике» в инвестировании, который может помочь вам с минимальными усилиями начать накопление богатства для выхода на пенсию.
Конечно, может показаться сложной задачей расставить приоритеты при планировании выхода на пенсию, когда вы выплачиваете долг, но робо-консультанты могут помочь вам начать откладывать немного денег и использовать эти сбережения в течение ваших лет после работы. .
Короче говоря, робо-консультанты автоматически инвестируют ваши сбережения и управляют вашими инвестициями. Для начала вы ответите на ряд вопросов о своем возрасте, текущем финансовом положении и сбережениях (если таковые имеются), накопленных долгах, о том, какой инвестиционный риск вы можете выдержать (также известный как ваша «толерантность к риску»), долгосрочные финансовые цели ( т.е. выход на пенсию) и временные рамки (например, если ваша цель - накопить на пенсию, это может быть 30-35 лет). Затем робот-советник обрабатывает ваши ответы по своему алгоритму и рекомендует портфолио.
Эти портфели обычно состоят из недорогих биржевых фондов (ETF), которые представляют собой инвестиционные фонды, отслеживающие выбранный индекс. Индексы могут быть такими же простыми, как отслеживание S&P 500, или более целенаправленными, например, инвестирование только в компании, которые работают в золотодобывающей отрасли. Со временем программное обеспечение робо-советника регулярно вносит изменения в ваш портфель, чтобы ваши инвестиции соответствовали вашей устойчивости к риску и целям.
Некоторые робо-советники позволяют вам открыть счет всего за 1 доллар, в то время как другие требуют, чтобы вы для начала инвестировали до 10 000 долларов. Обратите особое внимание на минимальные требования к запуску и выберите вариант, который вам больше всего подходит.
Не все робо-консультанты предлагают одинаковые услуги. У некоторых есть ограниченное количество торгуемых на бирже фондов внутри своих портфелей. Другие автоматически заключают сделки, которые могут помочь снизить ваши налоговые счета, и этот процесс называется сбором налоговых убытков. Некоторые предлагают дополнительные инструменты планирования, которые могут, например, спрогнозировать, как ваши деньги могут расти с течением времени. Некоторые из них взаимодействуют с вами почти исключительно в Интернете, а другие даже предлагают доступ к финансовому консультанту из числа людей для инвесторов, которым нужна более практическая помощь и / или финансовое планирование.
Робо-консультанты обычно взимают плату за услуги. Некоторые взимают фиксированную ежемесячную плату - обычно от 15 до 200 долларов, в зависимости от размера вашего портфеля. Другие взимают с вас плату в зависимости от процента от ваших активов, и эти сборы могут варьироваться от 0,2% до 0,5% ежегодно. Так, например, если ваш баланс составляет 5000 долларов, а плата за обслуживание составляет 0,5%, вы будете платить 25 долларов в год.
Кроме того, вы, вероятно, заплатите отдельную комиссию за вложения, использованные роботом-консультантом. Например, биржевые фонды имеют коэффициенты расходов, которые обычно вычитаются из активов фондов до того, как прибыль распределяется между инвесторами.
Если вам нравится автоматизировать ваши пенсионные инвестиции с помощью робо-консультанта, вы не одиноки. Многие люди, особенно молодое поколение, используют роботов-консультантов, чтобы облегчить свою финансовую жизнь. В 2017 году активы, управляемые этими онлайн-инвестиционными платформами, достигли 222 миллиардов долларов, что вдвое больше, чем в 2016 году.
Безусловно, робо-консультанты могут помочь вам упростить инвестирование и приумножить ваше состояние в будущем. Однако, как и все остальное, у них есть свои преимущества и недостатки.
Простая установка и удобный доступ: Обычно вы можете создать и пополнить счет онлайн за считанные минуты. После первоначальной настройки вы можете получать доступ к информации своей учетной записи круглосуточно и без выходных со своего компьютера, планшета или смартфона.
Варианты недорогих инвестиций: Робо-консультанты обычно предлагают качественные портфели, недорогие инвестиции и недорогое управление портфелем. У них меньше накладных расходов, таких как офисные помещения и расходы на персонал, поэтому они могут переложить эту экономию на вас. Опять же, типичные сборы за роботизированные консультации варьируются от 0,2-0,5% от общих активов в год по сравнению с 1-1,5% обычных сборов за управление активами, взимаемых финансовыми консультантами. Плюс:экономия, достигнутая при инвестировании с помощью робо-советника, может действительно возрасти, если со временем накапливать ее.
Упрощенное инвестирование и меньше стресса: Программное обеспечение Robo-Advisors автоматизирует весь процесс инвестирования, включая выбор диверсифицированного набора инвестиций и их мониторинг за вас. Вам не нужно корректировать свой портфель, входить в систему и совершать сделки или беспокоиться о том, действует ли финансовый профессионал в ваших интересах. Робо-советники сделают все это вы.
Избегайте дорогостоящих ошибок инвестирования: Инвестирование может быть эмоциональным, что иногда заставляет инвесторов принимать импульсивные решения, которые ставят под угрозу их долгосрочные цели. Фактически, исследования показывают, что поведение инвесторов является одной из основных причин плохой инвестиционной деятельности. Программное обеспечение роботов-консультантов избавляет от эмоций при инвестировании, исключая стоимость человеческой ошибки.
Никакого человеческого вмешательства: Отсутствие человеческих эмоций может быть преимуществом при инвестировании, но может быть и недостатком. В отличие от настоящего финансового консультанта-человека, робо-консультанты не могут помочь вам принять жесткие инвестиционные решения или резко реагировать на нестабильные рынки, а также составить для вас целостный финансовый план, выходящий за рамки вашей инвестиционной стратегии.
Отсутствие фактора «жизнь случается»: Когда вы переживаете серьезные изменения в жизни, такие как женитьба или создание семьи, вы можете поговорить с консультантом-консультантом о том, как это может повлиять на вашу финансовую жизнь. Робо-консультанты не обязательно могут учесть такие изменения. Даже если вы войдете в систему и вручную измените свой профиль, чтобы отразить изменение вашей жизни, робот-консультант все равно не сможет обновить ваше портфолио соответствующим образом.
Вы не получите по-настоящему индивидуального совета по инвестициям: Программное обеспечение и алгоритмы робо-консультантов делают все возможное, чтобы создать идеальное портфолио на основе ваших ответов на их вопросы. Однако они не могут давать полностью индивидуализированные рекомендации, как человеческий консультант, который знает вас «в реальной жизни» и, таким образом, может разработать для вас стратегию, основанную на вашей финансовой картине и целях.
Волатильность все еще имеет место: По своей сути роботы-консультанты ничем не лучше людей избегают инвестиционных потерь из-за рыночных спадов. Таким образом, хотя программное обеспечение роботов-консультантов избавляет от инвестирования эмоции, они могут лишь настолько сильно защитить нас от нашего опрометчивого поведения. Другими словами, они не могут отговорить вас от упора или научить придерживаться курса во времена рыночной неопределенности.
Короткий ответ:возможно. Как правило, робо-консультанты могут быть подходящими для молодых инвесторов, которые только начинают работать, у которых нет сложных личных финансовых ситуаций и которые ищут недорогую платформу, чтобы помочь им инвестировать.
Они также могут быть привлекательным вариантом, если вы не хотите нанимать финансового консультанта или у вас еще недостаточно сбережений для этого, или если вы инвестируете самостоятельно, но не хотите им быть. принимает непосредственное участие в повседневном управлении портфелем. Или, может быть, вы безумно заняты жизнью, работой и воспитанием семьи, и у вас просто нет времени самостоятельно исследовать и выбирать пенсионные инвестиции.
Если что-то из этого звучит так, как вы, и если вы ищете простой, технологичный и недорогой способ начать сберегать и инвестировать для выхода на пенсию, робот-советник может быть именно тем дроидом, которого вы ищете.
