Дэниел Латимор - старший вице-президент по банковскому делу исследовательской и консалтинговой фирмы Celent.

Почему Apple, Google, Facebook и другие технологические компании заинтересованы в предоставлении банковских и финансовых услуг? Дело не в том, что банковское дело - это деньги, а скорее в том, что банковское дело - это источник данных. Большие технологии выросли за счет монетизации данных. Предлагая текущий счет, кредитную карту или другой финансовый продукт, эти компании могут собирать конкретную и подробную информацию о ваших доходах, расходах, денежных потоках и других финансовых привычках.

Действительно ли технологические фирмы становятся банками? На данный момент они углубляются в конкретные части финансовых услуг и в целом сотрудничают с существующими финансовыми учреждениями. Например, Google скоро предложит текущие счета в партнерстве с Citigroup и Stanford Federal Credit Union. Часто технологическая компания будет брендом, который видит клиент, в то время как банк берет на себя нормативные вопросы и другие закулисные задачи. Со временем некоторые технологические компании могут продвинуться дальше в сфере финансовых услуг, но, скорее всего, перестанут пересекать границы, которые потребуют от них решения сложных нормативных требований и соблюдения нормативных требований.

Каковы потенциальные преимущества для потребителей? Технологические компании, вероятно, будут предлагать более низкие комиссии и более высокие процентные ставки, чем традиционные банки. Некоторые могут предлагать денежные поощрения или другие льготы, чтобы побудить клиентов сделать переход. Многие также сосредоточены на улучшении обслуживания клиентов, предлагая простые в использовании приложения, упрощая поиск нужной информации в приложении и выясняя правильный способ и время для связи с вами, чтобы быть полезным, но не раздражающим. .

По мере того, как эти компании лучше узнают клиентов, они начнут делать им индивидуальные предложения. Например, если они знают, сколько вы платите по ипотеке, они могут сделать вывод о ставке и предложить вам вариант рефинансирования с более низкой ставкой через партнера.

Каковы компромиссы? Вы предоставляете технологической компании свои финансовые данные. Они будут видеть, сколько денег у вас на счете, какие счета вы оплачиваете и многое другое, и они будут использовать эту информацию, чтобы попытаться продавать вам товары и продавать финансовые продукты. Клиенты, которые обеспокоены своей конфиденциальностью, могут захотеть использовать разнообразный портфель поставщиков услуг - ведение социальных учетных записей в одном ведре, банковское обслуживание в другом и инвестиции в третьем - чтобы не давать одной компании полное представление о своих делах. Также существует множество скучных, но важных функций, с которыми хорошо справляются традиционные банки, например, обслуживание филиалов и центров обработки вызовов, что не всегда является сильной стороной технологических компаний.

Переключатся ли люди? Инерция - самая мощная сила в потребительском финансировании. Трудно убедить людей измениться, если только не случится сильный шок. А для значительной части населения бренд действительно имеет значение в сфере финансовых услуг. Если вы хотите попробовать новые учетные записи, вы можете рассмотреть возможность открытия одной в качестве дополнительной учетной записи. Если со временем вы получите предложения, которые позволят вам сэкономить деньги, и вас не будет беспокоить, как используются ваши данные, вы можете подумать о том, чтобы сделать их своей основной учетной записью.